Эссе на: "Заимствования: «наркотик» или инструмент развития?"

Основная часть«Заимствования: «наркотик» или инструмент развития?»
Мы считаем, что на данный вопрос нет однозначного ответа. С одной стороны кредит играет огромную роль в расширенном производстве, что сказывается на развитии предприятия или другого объекта кредитования. А с другой стороны «подсев на кредитную иглу» заемщики берут новые кредиты, не погасив старые, которые идут на удовлетворение все возрастающих потребностей.
Для того чтобы дать однозначный ответ на поставленный вопрос разберем ситуацию на примере внешнего заимствования стран. В связи с этим рассмотрим понятие государственного внешнего долга.
Внешний долг - суммарные денежные обязательства государства, выражаемые денежной суммой, подлежащей возврату внешним кредиторам на установленную дату.
На наш взгляд можно сформулировать определение более коротко и емко. Внешний долг представляет собой долю общей задолженности участников экономической деятельности в государстве, которая приходится на зарубежных кредиторов.
Внешний долг подразделяется на государственный и корпоративный. Изучив источники, освящающие данный вопрос и обобщив материал, мы пришли к мнению, что кроме этого, в странах со свободно конвертируемой валютой можно получить кредит гражданам за пределами своей страны, то есть в отдельную категорию выделяется частный долг, но для России это редкость.Соответственно статье 6 Бюджетного кодекса РФ государственный внешний долг - это «обязательства, возникающие в иностранной валюте, за исключением обязательств субъектов Российской Федерации и муниципальных образований перед РФ, возникающих в иностранной валюте в рамках использования целевых иностранных кредитов».
С нашей точки зрения государственный внешний долг образуется вследствие заимствования в международных кредитных организациях или в других странах. Как уже было выше изложено, что у кредита две стороны, рассмотрим обе.
Кредит не только обеспечивает непрерывность движения средств в рамках простого воспроизводства. Он осуществляет существенную роль и в расширении производства. Это верно как с аспектов субъектов отдельного кредитного соглашения, так и с макроэкономических взглядов. Ведь с помощью кредита появляется возможность больше изготовлять товаров и предоставлять услуг, получать все больше прибыли, активнее потреблять эти блага и услуги, а прибыль вновь вкладывать в расширение. Таким образом, кредитование запускает импульс спиралеобразному восхождению экономики. Значимость роли кредита как общенациональной силы развития выражается в его соотношении с объемами валового продукта.
Кредитование является одним из основных инструментов проникновения на новые рынки, внешний долг во многом ограничивает государственный суверенитет страны - должника, определяя принятие основных решений данной страной в сфере внутренней и внешней экономической политики. Тем самым проблемы внешнего долга служат важнейшей стороной национальной экономической безопасности любого государства.
Все же многие страны мира часто оказываются в положении, связанном с неосуществимостью не только погашать полученные займы, кредиты, ссуды, но и нормально их обслуживать.
Так в мировой экономике появляется проблема внешнего долга, которая является одной из самых острых и сложных проблем мировой экономики начала XXI века.
Рассмотрев источники, освящающие данный вопрос, можно сделать вывод, что некоторые экономисты относят ее к глобальным проблемам современной мировой экономики. При этом рассматривается понятие так именуемой «долговой экономики», главным признаком которой является постепенное приближение объема средств на обслуживание долга к объему новых кредитов на внутреннем и внешнем рынке.
Рассмотрим статистические данные, свидетельствующие о наличии внешнего долга у ряда стран, что позволит нам оценить глубину изучаемой проблемы.
Таблица 1
Показатели внешнего долга ряда стран за трехлетний период
Страна 2017 г. 2018 г. 2019 г. Внешний долг к ВВП, в % (номинальный) Внешний долг на душу населения, долларов
Австрия 711904 669646 681712 149,0 77526
Бельгия 1402970 1277293 1284008 240,8 110970
Великобритания 8985142 8609508 8537203 301,8 131129
Германия 5944929 5637547 5623761 140,6 69897
Греция 493500 465760 484980 221,4 45066
Израиль 91682 97196 97462 26,4 11568
Китай 1889639 1971657 2032513 15,2 1468
Россия 520139 468663 479847 29,4 3376
США 19397996 20006050 20421273 99,6 62022
Турция 465725 446689 433889 56,6 5340
Украина 115146 113956 119953 96,3 2729
Проанализировав сгруппированные данные по выборочно отобранным странам (таблица 1), можно сделать вывод, что по всем анализируемым странам, кроме Англии, Германии и Турции наблюдается положительная динамика роста внешнего долга за 2019 год. Наиболее остро проблема стоит у США, Греции и Бельгии, у этих стран внешний долг превышает критический уровень к ВВП в два – три раза. В целом проанализированные показатели свидетельствуют об усугублении долговой проблемы мировой экономики.
В России проблема внешнего долга, не стоит так остро как в других странах. Рассмотрим более свежие статистические данные, подтверждающие данный вывод. Внешний долг Российской Федерации по состоянию на 1 апреля 2020 года, по оценке Банка России, составил 450,0 миллиардов долларов США, уменьшившись с начала года на 40,8 миллиардов долларов США, или на 8,3%. Главную роль в динамике показателя сыграла отрицательная переоценка, определенная ослаблением российского рубля. Наиболее видимо воздействие данного фактора отразилось на сокращении накопленного размера задолженности по долговым ценным бумагам Правительства Российской Федерации и внешним обязательствам других секторов.
По нашему мнению, для некоторых стран заимствования стали действительно наркотиком. Проведенный анализ свидетельствует о нарастании внешнего долга стран лидирующих по экономическому развитию. Эти страны совершают внешние заимствования с целью достижения более быстрыми темпами экономического роста. Наше мнение подтверждается следующим.
Мультипликация долгов указывает на то, что правительства в погоне за процентными пунктами роста национальных экономик утрачивают осторожность и не контролируют соответствующим образом уровень задолженности. Частично этому способствуют доминирующие экономические теории, недооценивающие потенциальные риски, частично -эмпирические наблюдения. Случаи государственных дефолтов малочисленны и достаточны экзотичны. Но отсутствие эмпирических наблюдений частых дефолтов не обозначает, что они не могут превратиться в действительную угрозу для мировой экономики в будущем.
Для того чтобы не очутиться в ситуации «долговой петли», правительства стран должников обязаны проводить активную политику по управлению своим внешним долгом. Основным в данной политике является, с одной стороны, такое применение внешних кредитов, которое разрешало бы стране достигнуть намеченных ею целей, а с иной - и решение самих проблем снижения внешнего долга.
В завершении проведенного теоретического исследования можно сформулировать следующие выводы. Кредитование играет большую роль в расширенном производстве и перераспределении капитала. Но, как известно заемные средства снижают финансовую устойчивость предприятия или государства должника. Анализ выборочных стран по показателям внешнего долга свидетельствует о нарастании внешнего долга стран – участниц Евросоюза, которые, по-видимому, совершали внешние заимствования с целью вывести национальные экономики на новую траекторию экономического роста.
В какой - то степени можно согласится, что заемные средства становятся «наркотиком». С нашей точки зрения, которая сформировалась по итогам исследования, рассмотрение заемных средств с позиции «наркотика» или с позиции инструмента развития зависит от цели кредитования и субъективного, психологического подхода к кредитованию.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫБюджетный кодекс РФ./Под ред. О. Усольцевой. – М: Эксмо, Пресс, 2018. – 448 с.
Бродский, Б.Е. Макроэкономика. Продвинутый уровень: Курс лекций // Б.Е. Бродский, М.: Магистр, 2018. - 339 c.
Сидоров В.С. Влияние внешних долгов на мировую экономику. //Коммерсант - деньги. - 2019. - №1. - С. 23-31.
Официальный сайт Росстат [Электронный ресурс]//Информационный сайт// http://www.gks.ru/(дата обращения: 13.05.2020).
Официальный сайт МВФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL:http://www.imf.org.ru/(Дата обращения:13.05.2020).