Эссе на тему: "Оценка состояния банковского сектора России"

ВВЕДЕНИЕ
Нормативная деятельность банковской системы базируется на анализе динамики макроэкономических показателей, в том числе валового национального продукта и индекса цен на доходы, дефицита государственного бюджета, общего фонда заработной платы.
Смысл этой работы заключается в том, что для современной Федерации экономики повышение эффективности банковского сектора является важным фактором расширения инвестиционного климата и обеспечения прогрессивной структурной реформы. Именно поэтому данная тема имеет огромную актуальность, как раньше, так и в настоящее время. Банковский сектор как совокупность коммерческих банков и объект анализа является центральной банковской системой.
При этом банковская система имеет большое значение, поскольку фактическая активность зависит от стабильности и дальнейшего развития экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также от укрепления своих позиций на международном рынке. Банки работают с денежно-кредитной политикой государства и регулированием денежного потока.
В качестве объекта работы была рассмотрена сущность банковского сектора. Предмет - оценка состояния банковского сектора России.
Цель работы - раскрыть сущность состояния банковского сектора России. Исходя из цели работы, выделим ключевые задачи, которые предстоит решить:
Раскрыть теоретические особенности банковского сектора
Оценить состояние банковского сектора России
Произвести необходимые выводы.
ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ:
В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" банк является кредитной организацией, обладающей исключительным правом на совместное осуществление следующих банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц путем предоставления части ресурсов от своего имени и за свой счет в порядке погашения, оплаты, срочности, открытия и управления банковскими счетами физических и юридических лиц.
Согласно законодательству Российской Федерации, различаются "универсальные банки" и "основные банки". Эти типы банков различаются в зависимости от объема проводимых операций и дифференцированного подхода к требованиям, предъявляемым к обязательным услугам.
Банки, имеющие лицензию, имеют доступ к основным банковским операциям с банками, которые ограничены в случае осуществления операций с иностранными клиентами, в частности путем предоставления капитала, выдачи банковских гарантий и привлечения депозитов драгоценных металлов. Закон также предусматривает упрощенное регулирование деятельности банков, имеющих базовую лицензию. Вы должны публиковать годовую и промежуточную финансовую отчетность и аудиторские заключения по этой финансовой отчетности, но вы не обязаны раскрывать информацию о рисках, процедурах оценки, управлении рисками и капитале.
Кроме того, универсальные банки имеют более широкий спектр банковских операций, и универсальные банки, в отличие от банков с основной лицензией, имеют право создавать филиалы и дочерние компании в другом государстве, но их уставный капитал должен составлять не менее 1 млрд. евро. Решение о создании многоуровневой банковской системы было принято Центральным Банком России в 2017 году в рамках учебного процесса формирование новой парадигмы банковской системы завершится 1 января 2019 года.
Центральный банк является высшим органом банковской системы. Центральный банк регулирует деятельность всех кредитных организаций, он же нормотворческими, и следит за соблюдением банковского законодательства. В случае нарушения со стороны Центрального банка он может вмешаться в деятельность коммерческих банков с целью снижения риска более стабильного положения банковского сектора и программного обеспечения.
В настоящее время в Российской Федерации действуют 534 кредитные организации (01.05.2019). В последние годы количество кредитных организаций значительно сократилось. Во-первых, это связано с тем, что Центральный банк РФ ужесточил требования к коммерческим банкам, что может привести к значительному сокращению числа банков с 2013 по 2019 год ( см. рис.1).

Рисунок 1. Динамика количества кредитных учреждений в Российской Федерации 2013-2018г.
ЦБ способствует значительному сокращению банковских институтов, необходимых для улучшения банковского сектора, потому что сокращение числа ненадежных и сомнительных банков просто улучшит банковский сектор, повысит доверие потребителей к большому авторитету и компонентам банков. Поэтому на рынке будут только стабильные кредитные организации, которые будут своевременно и полностью выполнять свои обязательства.
Но, с другой стороны, кредитные организации значительно сокращают страховые выплаты АСВ (сберегательное агентство), которое с 2013 года приближается к размеру страхового дохода. Таким образом, уменьшается сумма фонда, за который правительство РФ и приказ ЦБ регулярно выплачивают материальные взносы с 2014 года. Кроме того, доля отмены лицензии организаций приведет к росту общественного недоверия финансовому учреждению и приведет к хаотичным изменениям в размере депозитов.
В 2018 году активы банковского сектора выросли на 6,4%, капитал банков стал немного больше и составил 0,1% в прошлом году (см. табл. 1).
Таблица 1
Темпы прироста показателей банковского сектора в %
Показатель 2015 2016 2017 2018
Прирост активов 35,2 6,9 -3,5 6,4
Прирост собственного капитала 12,2 13,6 4,2 0,1
По данным Центрального банка, самым важным фактором роста кредитования предприятий являются смягченные условия кредитования. Следует отметить, что программы государственной поддержки играют важную роль в развитии. В этом случае корпоративные облигации сливаются на бирже. Это позволяет большой компании использовать другие, более прибыльные маркетинговые инструменты. Кредиты на бирже доступны ниже 6-8%, тогда как процентные ставки в банках намного выше.
Процентные ставки по кредитам для физических лиц, напротив, по-прежнему находятся на очень высоком уровне, поскольку нет использования кредитных продуктов и высокого спроса. Кроме того, существует ряд проблем с выдачей кредитов физическим лицам. Сегодня банки не уверены в надежности и финансовых возможностях своих клиентов, так как существует высокий риск потери денег, потраченных на получение кредита. В настоящее время низкая заработная плата населения является самой серьезной проблемой современных кредитов в России. Рост задолженности обусловлен, прежде всего, реальным падением доходов домашних хозяйств, ростом инфляции и ростом безработицы.
Объем кредитов, депозитов и других средств, размещенных банками иностранной валюты, растет с каждым годом. Заемщики предпочитают привлекать кредиты в национальную валюту, чтобы избежать валютных рисков (риск изменения валюты).
ЗАКЛЮЧЕНИЕ:
Учитывая важную роль банковской системы в экономике, динамику развития банковской системы и перспективы развития банковской системы в Российской Федерации, можно сделать следующие выводы.
Банковская система имеет большое значение, поскольку она ведет эффективную деятельность, связанную со стабильностью и нынешним ростом экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики.
Современная банковская система - важнейшая отрасль народного хозяйства. Полноценное развитие банковской инфраструктуры является важным фактором роста национальной экономики. Через банковскую систему накопились большие инвестиции, ресурсы, и государство заинтересовано в их использовании для нужд национальной экономики.
Банковский сектор систематичен для народного хозяйства и его первоочередная цель - обеспечение эффективного инновационного развития экономики и обеспечение инвестиционной деятельности.
В настоящее время банковская система нуждается в ряде мер поддержки со стороны государства и Центрального банка Российской Федерации, то есть:
- Консолидация и координация банковского сектора роста его капитализации.
- Разработка механизма гарантий, а также ограничений на выбор банков-участников программы на основе "плохих" активов.
- Ориентация на рынок проблемных товаров.
Все эти меры будут способствовать дальнейшему развитию банковской системы РФ и экономики.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ:
Нормативно-правовые акты:
1. Федеральный закон от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года. - М.: ЦБ РФ, 2005.
Библиографический список:
1. Бродовой К.В. Формы и механизмы банковских слияний/присоединений, их нормативно-законодательное обеспечение. - М.:, Рос. экон. акад., 2017.
2. Калтырина А. Деятельность коммерческих банков. – Ростов н/Д.: Феникс, 2008.
3. Павлова Г.В. Факторы, обуславливающие концентрацию в банковском секторе России. - М.:, Изд-во Рос.экон.акад., 2017.
4. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2016.
5. Тагирбекова К.Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело). - М.: ИНФРА-М, 2007.
6. Шихахмедов Р.Г. Современные подходы к типологизации банковских систем и видов банков. – СПб., 2018.