Эссе на тему: "Как вы представляете процесс возникновения банковских операций?"

Cчитается, что формирование банковского дела, началось в седьмом веке до нашей эры в Древнем Вавилоне. Тогда появились первые формы ростовщичества, а также гуду – банковские билеты, применявшиеся наравне с золотыми монетами. Также известно, что в Древней Греции были так называемые менялы-трапезиты. Они занимались не только обменом монет, но и хранением их. Известны случаи безналичных платежей, путем списания и начисления средств на счета клиентов.
В Древнем Риме банковской деятельностью занимались менсарии и аргентарии. Первые специализировались на обмене монет. Вторые – на привлечении средств и выдаче кредитов, а также денежных переводах между городами.
В Средние века банковское дело стало развиваться, потому что было уже достаточно большое количество различных монет, которые требовалось менять. Так и возникло название “банк”-название лавки, где сидели менялы. Одной из причин по которой банки получили такую популярность- проблема перевозки золота, так как это было очень опасно, поэтому гораздо проще было их оставлять на хранение в лавке. Обычно золотые монеты хранили в кладовых.
Со временем квитанции, которые выступали документом, подтверждающим хранение определенного количества золота, стал приравниваться к количеству этого золота на счете. Постепенно стало понятно, что золота размещается намного больше, чем изымается. Поэтому мастера начали выпускать бумажные деньги, понимая, что их количество может превышать, находящееся на хранении золото.
В Амстердаме был открыт банк, который имел единицу взаиморасчетов, которая имела фиксированный эквивалент в серебре. Это стало причиной исследований, в итоге было совершено открытие, что банку необязательно иметь запас драгоценного металла равного объему обязательств. После этого был открыт первый банк, который занимался выпуском банкнот, которые были подкреплены ценными бумагами.
На Руси банковское дело началось с указа Анны Иоановны, утвердившего выдачу ссуд под восемь процентов годовых. Чтобы ее получить, необходимо было оставить залог в виде драгоценных украшений.
Важной причиной возникновения банков стала проблема ростовщичества. В узком смысле слова под ростовщичеством понимается «извлечение чрезмерной выгоды из денежной ссуды путем эксплуатации затруднительного положения должника», в широком – «вообще всякая договорная сделка, при которой происходит несоразмерное оказываемой услуге обогащение вследствие  нужды  или стесненного положения другой стороны; сюда относится, например, продажа скота в кредит за непомерно дорогую цену». Достаточно часто в разные периоды времени это было большой проблемой, так как ростовщики брали слишком большой процент, по этому поводу даже возникали восстания, что в последствии регулировалось законодательством, доходило даже до того, что ростовщикам грозила уголовная ответственность при определенных условиях.
На данный момент банки выполняют ряд следующих функций, которые можно разбить на 4 группы:
1) сбор сбережений граждан для организации выгодного вложения этих сбережений в коммерческую деятельность;
2) предоставление сбережений граждан во временное платное пользование коммерческим организациям;
3) помощь коммерческим организациям и гражданам в организации платежей за товары и услуги;
4) создание новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги.
Во-первых: банки хранят деньги граждан, они собирают под свои гарантии сбережения, чтобы распоряжаться этими сбережениями, а граждане имели возможность заработать на этом деньги, а не хранить просто так.
Во-вторых: во время распоряжения деньгами клиентов, банки тоже зарабатывают деньги путем кредитования физических и юридических лиц. Большая часть этой платы уходит на выплаты вознаграждения — процентного дохода — владельцам сбережений. А часть — ее называют маржой— остается самим банкам и образует их доход.
В-третьих: решая проблему ускорения расчетов за товары и услуги, банки создали свои деньги- кредитные деньги, а также на данный момент существуют электронные деньги, которые лежат на банковских счетах , и оплата производится за счет банковских карт, что облегчает покупку товаров и услуг.
Также важно отметить, что современная банковская система страны, состоящая из Центробанка и коммерческих банков обеспечивает экономическую стабильность и рост, а также помогает регулировать уровень.
Разнообразие коммерческих банков и их специализация порождают конкуренцию, которая стимулирует их к развитию. Кроме того, конкуренция способствует появлению новых видов услуг, подходов к удовлетворению нужд клиентов. С одной стороны, конкурентная борьба стимулирует позитивные процессы в сфере кредитно-денежных отношений. С другой стороны, она требует разработки и внедрения четкой системы контроля и надзора.

Таким образом, можно отметить следующие причины возникновение банков и банковских процессов:
постепенное экономическое развитие стран, которые требовало эффективной банковской системы;
проблема ростовщичества;
потребность в распространении безналичных расчетов;
ускорение оборота общественного капитала;
потребность эффективного использования денежных средств.