Модели банковского регулирования и надзора (институциональные модели регуляторов)

Введение 
Актуальность темы работы. В современных условиях банковские системы играют значимую роль в экономике, обеспечивая ее платежными средствами, осуществляя расчеты, а также поддерживая работу механизмов трансформации сбережений в инвестиции. 
Деятельность банков связана с рисками, системные проблемы банковского сектора чреваты весьма серьезными негативными социально-экономическими последствиями. Поэтому в любой стране мира деятельность банков лицензируется, а государство осуществляет надзор и регулирование банковской деятельности. 
Институциональные формы этого надзора во многом зависят от модели организации надзора за деятельностью финансовых посредников, составляющих финансовый сектор экономики. Выбор модели организации надзора и регулирования оказывает влияние на его результативность, а также - на устойчивость банковской системы и финансового сектора в целом. 
Поэтому тема курсовой работы, как представляется, является актуальной и практически значимой. 
Основная цель и задачи работы. Основной целью работы является анализ существующих моделей организации регулирования и надзора за деятельностью банков в мире и в Российской Федерации. 
Для достижения этой цели в работе ставятся следующие основные задачи:
    −    показать роль банковского сектора и его основные функции в экономике;
    −    рассмотреть вопрос о необходимости и основных механизмах банковского регулирования и надзора; 
    −    изучить основные модели банковского надзора, используемые в мировой практике;
    −    охарактеризовать организацию банковского регулирования и надзора в Российской Федерации ;
    −    выявить основные тенденции и направления развития банковского регулирования и надзора в России на среднесрочную перспективу.
Объект и предмет исследования. Объект исследования - банковское регулирование и надзор, предмет - основные модели банковского регулирования и надзора в мировой практике.
 

Список использованной литературы
    1.    Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - URL: http://base.garant.ru/10105800/
    2.    Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - URL: http://ivo.garant.ru/#/document/12127405/paragraph/292484/doclist/3214/showentries/0/highlight/Банк%20России:4
    3.    Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45769/
    4.    Положение Банка России «О порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности («Базель III»)» № 421-П от 30.05.2014 (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - URL: http://ivo.garant.ru/#/document/70684176/paragraph/1/doclist/5909/showentries/0/highlight/421-П%20от%2030.05.2014:0
    5.    Положение Банка России от 3 декабря 2015 г. N 510-П «О порядке расчета норматива краткосрочной ликвидности («Базель III») системно значимыми кредитными организациями» (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - URL: http://ivo.garant.ru/#/document/71283098/paragraph/1/doclist/5916/showentries/0/highlight/510-П:0
    6.    Положение Банка России от 26 июля 2017 г. N 596-П «О порядке расчета системно значимыми кредитными организациями норматива структурной ликвидности (норматива чистого стабильного фондирования) («Базель III»)» (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - URL: http://ivo.garant.ru/#/document/71753292/paragraph/1/doclist/5923/showentries/0/highlight/596-П:0
    7.    Положение о Комитете Банковского надзора Банка России № КБН-2018 от 29.03.2018 [Электронный ресурс]. - URL:  http://www.cbr.ru/queries/unidbquery/file/90134?fileid=547
    8.    Положение Банка России от 4 июля 2018 г. N 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - URL: http://ivo.garant.ru/#/document/72051916/paragraph/1/doclist/6001/showentries/0/highlight/646-П:2
    9.    Положение Банка России от 7 декабря 2020 г. N 744-П «О порядке расчета размера операционного риска («Базель III») и осуществления Банком России надзора за его соблюдением» [Электронный ресурс]. - URL: http://ivo.garant.ru/#/document/400274280/paragraph/1/doclist/6003/showentries/0/highlight/744-П:4
    10.    Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - URL: http://ivo.garant.ru/#/document/590359/paragraph/153851/doclist/8830/showentries/0/highlight/Инструкция%20Банка%20России%20О%20порядке%20принятия%20Банком%20России%20решения%20о%20государственной%20регистрации%20кредитных%20организаций%20и%20выдаче%20лицензий%20на%20осуществление%20банковских%20операций%20№%20135-И%20от%2002.04.2010:0
    11.    Инструкция Банка России от 25 февраля 2014 г. N 149-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)»  (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_160310/
    12.    Инструкция Банка России от 6 декабря 2017 г. N 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией» (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - URL: http://ivo.garant.ru/#/document/71892502/paragraph/1/doclist/9001/showentries/0/highlight/183-И:2
    13.    Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - URL: http://ivo.garant.ru/#/document/73363119/paragraph/1/doclist/8015/showentries/0/highlight/199-И:5
    14.    Указание Банка России от 22 июля 2015 г. N 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» [Электронный ресурс]. - URL: http://base.garant.ru/71167794/

    15.    Болонин А.И. Оздоровление банковской системы России: прибыли и убытки // Экономика и управление: проблемы и решения – 2018 – Т.7,№11 – с. 63-67
    16.    Воеводская Н.П., Воеводская П.О. Некоторые аспекты оценки банковских рисков в современных условиях // Финансы, денежное обращение и кредит – 2017  -№2 – с. 82-85
    17.    Данилова Е.О., Елизарова Н.Б. Макропруденциальная политика: теоретические аспекты и практический опыт России // Деньги и кредит – 2017 - №6 – с. 5-17
    18.    О приведении банковского регулирования в соответствие со стандартами Базельского комитета по банковскому надзору (Базель III) в условиях нестабильной экономической ситуации: монография / коллектив авторов; под ред. И.В. Ларионовой – Москва: КНОРУС, 2018. — 190 с.
    19.    Петрова Т.И. Эффективность институциональной структуры банковской системы Российской Федерации // Деньги и кредит. – 2014. - №1. – с. 57-62
    20.    Рождественская, Т. Э. Банковское регулирование и надзор. Банкротство финансовых организаций. Меры воздействия банка России: учебное пособие для СПО / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов. — М.: Издательство Юрайт, 2017. — 170 с.
    21.    Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики: монография / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Кнорус, 2014.  - 280 с. 
    22.    Финансовые рынки и финансово-кредитные институты: учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Т. В. Никитина, А. В. Репета-Турсунова. – 2-е издание испр. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2018. –139 с.
    23.    Хафизова Л.Р. Управление банковскими рисками в коммерческом банке // Аллея науки - 2019 - Т. 2 № 11 - с. 229-235
    24.    Михайленко М.Н. Финансовые рынки и институты: учебник для прикладного бакалавриата / М.Н. Михайленко - – 2-е издание перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2018. – 336 с. 

    25.    Годовые отчеты АСВ [Электронный ресурс]. - URL: https://www.asv.org.ru/agency/
    26.    Динамические ряды показателей отдельных таблиц сборника «Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации» [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/review/#highlight=обзор%7Cбанковского%7Cсектора%7Cобзора
    27.    Ежемесячный выпуск рэнкингов банков: 01.01.2021 [Электронный ресурс]. - URL: https://www.raexpert.ru/rankings/bank/monthly/jan2021/
    28.    Количественные характеристики банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL:  http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/lic/
    29.    Обзор финансовой стабильности [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/finstab/review/
    30.    Организационная структура [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/about_br/bankstructute/
    31.    Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019–2021 годов [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/about_br/publ/onfinmarket/#highlight=основные%7Cнаправления%7Cразвития%7Cфинансового%7Cрынка
    32.    Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/about_br/publ/nadzor/
    33.    Перечень системно значимых кредитных организаций на 29.10.2020 [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/banking_sector/credit/SystemBanks.html/
    34.    Самиев П. Выжили только гиганты. Какую цену заплатила Россия за оздоровление банков [Электронный ресурс]. - URL: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/368069-vyzhili-tolko-giganty-kakuyu-cenu-zaplatila-rossiya-za-ozdorovlenie

    35.    Basel III: international regulatory framework for banks [Электронный ресурс]. – URL: https://www.bis.org/bcbs/basel3.htm
    36.    Calvo D., Crisanto J., Stefan Hohl S., Gutiérrez O. Financial supervisory architecture: what has changed after the crisis? [Электронный ресурс] / Financial Stability Institute Insights on policy implementation No 8, April 2018 – 39 pp.  – URL: https://www.bis.org/fsi/publ/insights8.pdf
    37.    Directive 2004/39/EC of the European Parliament and of the Council of 21 April 2004 on markets in financial instruments [Электронный ресурс]. – URL: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=celex%3A32004L0039
    38.    Schoenmaker D., and Véron N. A ‘twin peaks’ vision for Europe [Электронный ресурс] / Bruegel  Policy Contribution Issue №30, November 2017 – 10 pp. – URL: http://bruegel.org/wp-content/uploads/2017/11/PC-30-2017-1.pdf
    39.    The System of National Accounts (SNA) [Электронный ресурс]. - URL: https://unstats.un.org/unsd/nationalaccount/sna.asp
    40.    United States: Financial Sector Assessment Program. Technical Note - Banking Supervision and regulation [Электронный ресурс] / IMF Country Report No. 20/248 - IMF, August 2020 - 77 pp. - URL: https://www.imf.org/en/Publications/CR/Issues/2020/08/07/United-States-Financial-Sector-Assessment-Program-Technical-Note-Insurance-Supervision-and-49653
    41.    U.S. Constitution [Электронный ресурс]. - URL: https://www.law.cornell.edu/constitution/index.html