Понятие, юридическая характеристика и содержание договора займа.

Понятие, юридическая характеристика и содержание договора займа.
Содержание
TOC \o "1-3" \h \z \u Введение PAGEREF _Toc79933521 \h 3Глава 1. Общая характеристика договора займа PAGEREF _Toc79933522 \h 51.1.Понятие и признаки договора займа PAGEREF _Toc79933523 \h 51.2. Классификация договора займа PAGEREF _Toc79933524 \h 9Глава 2. Содержание договора займа иответственность сторон PAGEREF _Toc79933525 \h 142.1. Форма и существенные условия договора займа PAGEREF _Toc79933526 \h 142.2. Права и обязанности сторон по договору займа PAGEREF _Toc79933527 \h 222.3. Ответственность по договору займа PAGEREF _Toc79933528 \h 25Заключение PAGEREF _Toc79933529 \h 29Список использованных источников PAGEREF _Toc79933530 \h 31Приложение 1 PAGEREF _Toc79933531 \h 35Приложение 2 PAGEREF _Toc79933532 \h 36
ВведениеАктуальность темы. Среди всего многообразия соглашений, договорные отношения по займу являются одними из самых распространенных. В свете происходящих экономических преобразований в современной России договор займа набирает популярность. Это связано с тем, что большое количество граждан, которые в настоящий момент не имеют необходимых средств для удовлетворения своих потребностей, прибегают к помощи договора займа. При этом возникающие по договору заемные отношения не всегда заканчиваются благоприятно для его сторон, что может связываться со снижением платежеспособности заемщика, недобросовестностью займодавца и другими обстоятельствами.
Так, в 2019 г. было судами общей юрисдикции и мировыми судьями по первой инстанции было рассмотрено 62 839 споров, вытекающих из договоров с финансово-кредитными учреждениями и вынесено решений по 7 114 420 искам о взыскании сумм по договору займа и кредитному договору. В практической деятельности арбитражных судов в 2019 г. было удовлетворено12 868 исков о неисполнении или ненадлежащем исполнении договорных обязательств по договорам займа и кредита. Указанные цифры наглядно демонстрируют практическую актуальность договорных отношений по займу, поскольку существует реальная проблема исполнения этого договора.
В связи с широким распространением разного рода финансовых услуг в нашей стране, снижением платежеспособности населения и увеличением числа микрозаймовых организаций, устанавливающих «ростовщические» проценты по займам, ставя тем самым в затруднительное материальное положение заемщиков, законодателем были внесены определенные изменения в гражданское законодательство в части регулирования договора займа, которые 1 июня 2018 года вступили в силу. Указанные обстоятельства свидетельствуют об особой актуальности вопроса правового регулирования договорных отношений по займу с учетом последних изменений законодательства.
Целью курсового исследования является проведение комплексного анализа правовой природы договора займа, его понятия, сущности, содержания и формы, а также особенностей последствий и ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.
В курсовой работе были обозначены следующие задачи:
1) определить понятие и раскрыть признаки договора займа;
2) рассмотреть виды договора займа;
3) определить форму и проанализировать существенные условия договора займа;
4) раскрыть содержание ответственности по договору займа.
Объектом изучения курсовой работы являются общественные отношения, складывающиеся по поводу заключения договора займа.
Предмет рассмотрения составляют нормы действующего законодательства, научно-теоретические подходы в области гражданского права, раскрывающие специфику договора займа, а также материалы правоприменительной деятельности судов по данному вопросу.
Теоретическая основа настоящей курсовой работы базируется на учебных и научных материалах, включающих учебные пособия, научные публикации и другие работы по исследуемой теме (Е.С. Ермакова, Д.М. Джумангалиева,Н.Ф. Качур, А.С. Комкова, М.А. Пнев, А.В. Степанюк, А.В. Степанюк, С.В. Шаханинаи др.).
Методологическая основа представлена различными методами научного познания: анализа, синтеза, системно-структурным, сравнительно-правовым.
Глава 1. Общая характеристика договора займа1.1.Понятие и признаки договора займаВо всем многообразии различных соглашений договор займа в настоящее время является одним из самых популярных на практике. Его заключают различные субъекты гражданских правоотношений: граждане, юридические лица, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования, а в некоторых случаях и Российская Федерация, которые активно вступают в договорные отношения в отношении займов.
Прежде чем перейти к непосредственному рассмотрению содержательной характеристики этого договора, отметим, что в 2017 г. Президентом России подписан Федеральный закон № 212, внесший значимые изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации (далее – ГК РФ) в части правового регулирования финансово-договорных отношений. Включенные в указанный Федеральный закон правовые нормы актуальны не только для рядовых граждан, пользующихся финансовыми услугами займа, так и для представителей предпринимательской сферы. Основной направленностью внесенных изменений является усиление защиты граждан в правоотношениях с финансовыми организациями, а также введение новых финансовых инструментов.
По договору займа, согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, одна сторона, называемая займодавцем, передает деньги или другие вещи, которые определяются родовыми признаками, другой стороне, называемой заемщиком, и заемщик обязан вернуть первой стороне точно такую же сумму денег или такое же количество других вещей точно такого же вида и качества, полученных им. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор будет заключен с момента передачи суммы кредита или иного предмета кредитного договора заемщику или указанному им лицу.
Исходя из этого, за исключением вышеназванной ситуации, стороны имеют право на то, чтобы составить договоры займа на условиях обещания передачи денег через определенный в договоре период времени. При этом в общем случае договор будет являться заключенным с того момента, когда произошло подписание договора, а не с момента передачи денежных средств.
Для более полного раскрытия содержательной составляющей природы анализируемого договора следует отдельное внимание уделить его основным признакам.
По общим правилам, в качестве займодавцев могут выступать дееспособные физические лица и юридические лица разных организационно-правовых форм, прошедшие обязательную государственную регистрацию и включенные в единый государственный реестр юридических лиц, и публично-правовые образования.
Законодательство для заключения договора не устанавливает в отношении займодавцев обязательного наличия специальной правоспособности, поэтомув качестве таковых могут выступать юридические лица, не являющиеся кредитными организациями, кредитными потребительскими кооперативамиили микрофинансовыми организациями. Законодательством не запрещается систематическая деятельность по предоставлению займов.
Законодательные изменения коснулись также другого признака договора займа. Теперь договор займа может быть как реальным, так и консенсуальным.
Реальность анализируемого договора проявляется в том, что даже если между заемщиком и займодавцем (гражданином) имеется письменное соглашение, в соответствии с которым последний принял на себя обязательство предоставить предусмотренный настоящим соглашением объект займа другой стороне, заемщик не приобретает права требовать исполнения этого обязательства от кредитора, поскольку до передачи этого объекта обязательства по займу не возникали.
Иными словами, возникновение этого обязательства связывается с моментом передачи предмета займа, до наступления которого отношения займа фактически отсутствуют.
Консенсуальность рассматриваемого договора вытекает из обстоятельств заключения сторонами письменного соглашения, в тексте которого четко обозначены предмет договора, принятые сторонами обязательства и особенности их исполнения, что по сути и порождает взаимные права требовать исполнения этих обязательств у обеих сторон.
Момент заключения договора займа в отношении физических лиц остается неизменным, то есть он может быть реальным, тогда как для юридических лиц таковым признается момент, когда между сторонами было достигнуто и оформлено соответствующее соглашение по всем основным вопросам договорных отношений, в том числе без фактической передачи заемщику предмета этого договора.
Конкретизируя последнее положение следует отметить, что между юридическими лицами договор займа денежных средств признается заключенным с того момента, когда он был подписан его сторонами, а не когда была произведена передача предмета займа. В этом случае у заемщика существует право требовать исполнения займодавцем своей обязанности передать эти денежные средства в обусловленной договором сумме и, если это требование будет им проигнорировано, заемщик также имеет полное право требовать компенсации понесенных эти неисполнением убытков. Это правило не действует в отношении физических лиц, поскольку, как было сказано, моментом возникновения взаимных обязательств здесь является реальная передача предмета договора, а не заключения соглашения.
По количеству сторон анализируемый договор относят к числу односторонних, что вытекает из прямого указания на это, закрепленное п.1 ст.807 ГК РФ– заключенным он признается с момента передачи предмета займа, при этом заемщик заключением договора создает для себя долговые обязательства, а займодавец наделяется правом требовать их исполнения.
Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным. При этом возмездность является общим правилом для договора займа только когда его предметом выступают деньги. Безвозмездными считаются займы родовых вещей, а также договоры займа между гражданами на сумму, которая согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ, не превышают100 тыс. рублей.
Действующее законодательство формулирует также условия отказа (полного или частичного) от исполнения договора займа. В частности, за займодавцем закреплено право выразить отказ от исполнения своих обязательств, если поводом для этого будут очевидные обстоятельства невозврата займа заемщиком в оговоренный сторонами срок. Вместе с тем, следует признать недоработанным этот оценочный критерий, поскольку отсутствует какая-либо конкретика этих обстоятельств и степень их очевидности, вследствие чего этот вопрос остается на усмотрении правоприменителя.
Отказ заемщика от получения предмета договора связывается с обязанностью уведомления второй стороны договора, которое должно быть ей направлено до наступления срока, который был обусловлен договором для передачи предмета займа. Если же такой срок не был согласован содержанием договора, уведомление об отказе должно быть произведено до факта передачи этого предмета. Другие условия могут быть дополнительно согласованы сторонами и отражены в договоре, если на стороне заемщика выступает субъект предпринимательской деятельности.
Подытоживая сказанное можно констатировать, что договор займа и имеет одностороннюю природу, оно включает в себя наличие у заемщика обязанности по возврату ранее взятых денежных средств, и корреспондирующее данной обязанности право заимодавца требовать от заемщика возврата занятой суммы. Договор может быть как реальным, так и консенсуальным, возмездным и безвозмездным.
1.2. Классификация договора займаОтдельного внимания заслуживает вопрос видовой дифференциации договора займа, в основу которой закладываются различные критерии, в числе которых следует назвать условия заключаемого договора, предмет договорных отношений, субъектный состав и целизаключения договора.Так, в зависимости от предмета, договор займа можно классифицировать на: заем денег; заем вещей, определенных родовыми признаками; заем ценных бумаг. Кроме того, отдельные статьи ГК РФ посвящены таким видам договора займа, как целевой заем, государственный заем и новация долга в заемное обязательство.
Так, исходя из предмета, договор займа может быть классифицирован на договора займа денег, ценных бумаг, вещей, определенных родовыми признаками.
Как уже отмечалось, в соответствии с измененным законодательством, может быть заключен договор займа ценных бумаг. Несмотря на то, что Банком России удостоверяются имущественные права обязательственного характера, ценные бумаги являются объектами вещного права, что вытекает из содержания ст.128 ГК РФ. Этим закреплена определенная совокупность вещных прав, распоряжение которыми может быть произведено непосредственным предъявлением. Вместе с тем, передаче ценных бумаг свойственен опосредованный переход, учитывая, что по законодательству о рынке ценных бумаг переход права по эмиссионной ценной бумаге переходят с моментом перехода права на эту вещь приобретателю.
И документарные и бездокументарные ценные бумаги, несмотря на разное их отнесение в категории вещей, обладают свойствами имущественных прав, что предопределяет специфику их оборота. При передаче ценных бумаг определенного вида предполагает, что их возврат по договору должен быть произведен в том же статусе, в котором они были переданы изначально, что, по сути, предопределяет отнесение ценной бумаги к вещи, которой свойственны индивидуально-определенные признаки.
Договоры займа могут быть различны по своим целям. В частности, в ст. 814 ГК РФ содержатся основоположения, регулирующие целевой заем, который предполагает выдачу предмета займа только на строго определенные договором цели. Придерживается ли этих целей заемщик, займодавец может контролировать, для чего первым должны быть обеспечены все необходимые условия для контроля. Специфика этого договора отвечает общим признакам договора займа, но отличает его именно целевой характер, во исполнение которого должен быть направлен предоставленный заем. Если таковая цель отсутствует, значит исключается и квалификация договора как целевого займа.
Цели указанного могут быть абсолютно различными, но, самое главное, чтобы они были определены условиями договора и не должны противоречить законодательству, то есть быть правомерными.
При этом, еще раз подчеркнем, в обязательства займодавца входят обязанность осуществления контроля за расходованием целевых средств. Если заемщиком были нарушены условия целевого использования заемных средств или же займодавцу не были обеспечены условия контроля исполнения заемщиком целевого расходования, может быть поставлен вопрос о расторжении договора и досрочном возврате займа (п.2 ст.814 ГК РФ).
Другим классификационным критерием для договора займа является субъектный состав, который, как уже было отмечено, может быть различным в зависимости от конкретных обстоятельств. Помимо физических и юридических лиц, в качестве заемщика по данному договору могут также выступать органы власти различных уровней, а в качестве займодавца – любые правоспособные субъекты.
В качестве отдельного вида следует также рассмотреть договор государственного займа. Здесь следует обратиться к Бюджетному кодексу Российской Федерации (далее – БК РФ), в ст. 97 которого указано, что государственный долг-это совокупность долговых обязательств государства перед физическими и юридическими лицами, субъектами Российской Федерации, муниципальными образованиями, иностранными государствами, международными финансовыми организациями, другими субъектами международного права, иностранными физическими и юридическими лицами, возникших в результате заимствований, в том числе долговых обязательств, предоставленных Россией под государственные гарантии, долговых обязательств, возникших в результате принятия соответствующих законодательных актов.
Правовая природа этого вида договора займа проявляется в заключении сторонами специального соглашения, в котором на стороне заемщика выступает Россия либо субъект Федерации, предметом могут быть государственные облигации или другие ценные бумаги (ст. 817 ГК РФ).
Значимым для рассматриваемого вида договора займа является срок предъявления требований возврата предмета договора, регулируемый п.1 ст.98.1, п.1 ст.99.1 и п.1 ст.100.1 БК РФ, и который составляет 3 года.
Банку России или другим уполномоченным финансовым организациям, определенным государством в качестве заемщика на основании агентских соглашений, возмещаются суммы, связанные с осуществлением операций по размещению, погашению, обмену и погашению долговых обязательств, которые государство взяло на себя перед кредиторами.
Другим видом договора займа является новация долга в заемное обязательство, которое применимо в том случае, если у дебитора перед кредитором имеются непокрытые обязательства и тем самым появляется необходимость в изменении предмета сделки. То есть, определённая вещь или услуга, являющаяся предметом предыдущего договора, заменяется на иную.
Исходя из содержания ст. 818 ГК РФ, новация по своей природе является процедурой замены одного обязательства, которые уже возникли между определенными участниками вследствие договорных отношений, на другое, обуславливающие другой способ возврата долга. Долговые обязательства могут возникнуть и на основании заключённой сделки купли-продажи, аренды имущества и других видов гражданско-правовых отношений.
Новацию долга следует разграничивать с изменениями условий прежнего договора, при которых отсутствует замена первичного обязательства.Так, по одному из дел, гр. Новиков С.В. обратился в суд с иском к Гавриленко А.Е. о взыскании с нее задолженности в сумме 800 тыс. рублей, а также неустойки за неисполнение денежных обязательств в сумме 3775000 рублей. Вместе с тем, президиум Ярославского областного суда в своем Постановлении № 44Г-96/2018 4Г-694/2018 от 18.04.2018 г. по делу № 2-801/2017 отменил апелляционное определение, а дело направил на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, указав при этом, что замена долга по договору купли-продажи заемным обязательством данной распиской не предусмотрена. Само по себе указание в расписке, что содержание статей 807-813 ГК РФ Гавриленко А.Е. известно, о новации долга по договору купли-продажи в заемное обязательство не свидетельствует. Как было подчеркнуто судом, новация должна совершаться в той же форме, что и договор займа.
Подводя итог вопросу классификации договора займа,отметим, что в основу могут быть заложены различные между собой критерии(условия договора, его предмет, цели, субъекты). Это, в частности, договор беспроцентного/процентного займа; договор займа вещей; договор займа ценных бумаг; договор займа денежных сумм; договор целевого/нецелевого займа; договор займа между физическими лицами; договор займа от юридического лица физическому; и др.
Глава 2. Содержание договора займа иответственность сторон2.1. Форма и существенные условия договора займаИзменения в законодательстве по договорным отношениям займа также коснулись порядка оформления самого договора. Согласно ранее действовавшим правилам, договор, заключенный между гражданами, надлежало оформлять письменно в тех случаях, когда его цена не менее чем 10-кратно превышала установленный минимальный размер оплаты труда на момент заключения договора, согласно п.1 ст.808 ГК РФ. Новыми правилами соответствующий минимальный размер суммы займа установлен в твердом размере - 10 тыс. рублей. Соответственно, если сумма договора займа, заключаемого между гражданами, равна или выше указанной суммы, он должен заключаться только в письменной форме. В части, касающейся регулирования порядка оформления договора займа, заключенного между юридическими лицами, изменений не произошло, договор займа по-прежнему требует исключительно письменной формы.
Важно отметить, что, закрепляя правило об обязательной письменной форме договора, гражданское законодательство не связывает ее несоблюдение с недействительностью договора займа. Согласно содержанию нормы п.1 ст.162 ГК РФ, в такой ситуации сторонам запрещается ссылаться на свидетельские показания в качестве подтверждения заключения анализируемого договора или его условий (ограничение возможных доказательств).
Предоставленный гражданину заемможет быть зафиксирован путем составления расписки (п.2 ст.808 ГК РФ) либо оформлением иного документа, подтверждающего заимствование. В качестве такового может рассматриваться, в частности, расходный кассовый ордер, график платежей, выданный заимодавцем.Так,по делу № А40-23551/11-98-207, рассмотренному ФАС Московского округа от 13.03.2012, отсутствовал подписанный сторонами договор, а в качестве доказательства его заключения выступало платежное поручение, подтверждающие передачу денежных средств. Как указанно в постановлении суда, если платежные документы содержат указание на размер процентов по займу, суд при разрешении спора может применить при расчете суммы, подлежащей взысканию с заемщика, указанную процентную ставку.
В качестве существенных условий договора займа выступают:
1) предмет займа, то есть деньги, другие вещи, определяемые родовыми признаками (весом, мерой, числом), ценные бумаги, которые по договору займа займодавец предоставляет заемщику в собственность. Помимо предмета займа в числе условий договора займа должна указываться его оценка, когда заемщику передаются не деньги, а вещи;
2) обязанность возврата предмета займа, поскольку согласно положениям гражданского законодательства в обязанности заемщика включается осуществление его возврата в срок и порядке, обусловленные договором займа.
Прежде всего следует раскрыть перечень предметов договора займа. Если до 1 июня 2018 года в качестве такового могли применяться денежные средства и вещи, определенные родовыми признаками, то, по вступлении в силу законодательных изменений, к их числу были добавлены ценные бумаги.
Указанное изменение является весьма важным, учитывая факт того, что до этого момента в практике отсутствовал единый подход к вопросу отнесения ценных бумаг в состав предмета рассматриваемого вида гражданско-правового договора и существовали различные споры относительно того, что, например, акции не отнесены к категории родовых вещей и, соответственно, они не могут выступать в качестве предмета займовых отношений.
В аспекте затронутого вопроса следует обратиться к положениям Федерального закона РФ «О рынке ценных бумаг», в ст. 3 которого законодателем установлены правовые основы займа ценных бумаг, который используется в контексте брокерской деятельности, что, на первый взгляд, может по смысловой составляющей отличаться от сути договора займа, закрепленного в части второй ГК РФ. Вместе с тем, обращение к судебной практике свидетельствует о том, что в своей деятельности суды, разрешая споры, вытекающие из договора займа, ссылается именно на положения вышеуказанного Закона, относя при этом сделки брокера по договору займа к числу маржинальных.
Другая проблема рассматриваемого вопроса кроется в вопросе формы выпуска ценных бумаг. Вопросов не возникает относительно ценных бумаг, имеющих документарную форму, поскольку их индивидуальная определенность достаточно ясна, а в отношении бездокументарной ценной бумаги заемные отношения признаются недействительными, так как по своей природе они не могут быть отнесены к категории вещей. Все это, по мнению Д.С. Гречишкина и О.В. Кусовой, «усложняет заключение договора займа, предметом которого являются ценные бумаги и кроме упоминания в п. 1 ст. 807 ГК РФ законодатель никак не позаботился о внедрении механизма осуществления указанной сделки в рамках главы 42, в связи с этим, расширение предмета можно считать до конца так и не урегулированным».
Специфика предмета договора займа предполагает наличие у заемщика правомочий по его распоряжению. Для того, чтобы заемщик мог распоряжаться деньгами, иными вещами и ценными бумагами, полученными от займодавца, он должен быть обладать правами владения, пользования и распоряжения. В этой связи передаваемый по договору предмет займа передается именно в собственность заемщика. Это обстоятельство позволяет отличить договор займа от соответствующих договоров аренды, займа, доверительного управления, по которым предмет договора передается только в пользование и владение другой стороне.
Дополнительными условиями договора займа являются:
1) 1) срок погашения. В случаях, когда такой срок не оговорен договором или время требования не определено, предмет кредита должен быть возвращен заемщиком в течение 30 дней с даты предъявления кредитором соответствующего требования, если условиями договора не предусмотрено;
2) проценты по договору займа. Часть 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма процентов за пользование кредитом по анализируемому договору, которая была заключена между гражданами или между гражданами-заемщиками и юридическим лицом-кредитором, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов, в два и более раз превышает обычно взимаемые в таких случаях проценты и, следовательно, является чрезмерно обременительной для должника (ростовщический процент), может быть уменьшена судом до суммы процентов, обычно взимаемых при таких обстоятельствах.
Ранее действовавшие правила по договору займа не предусматривали возможности снижения сторонами предусмотренной в договоре процентной ставки. Соответственно, наличие законодательного определения "ростовщического интереса" позволяет судам разрешать спор о применяемом интересе при рассмотрении условий получения процентов.
Так, по одному из дел истец представил расчет задолженности, в который включил основной долг в сумме <...>. и проценты в размере 730% годовых за 369 дней в то время, как эти проценты были предусмотрены договором займа на срок 15 дней. Ответчик в кассационной жалобе указал о неправильном определении судом размера задолженности из расчета 730% годовых, поскольку размер задолженности в сумме <...> в 7 раз превысил размер основного долга. Суд кассационной инстанции отменил апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Орловского областного суда от 9 августа 2017 г. отметив, что при рассмотрении дела судом не приняты во внимание указанные положения действующего законодательства, устанавливающего правовые ограничения размера процентов за пользованием микрозаймом, заключенного сроком до 1 месяца. Дело было направлено на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию областного суда.
Пленум ВС РФ в п. 1 своего постановления от 23.06.2015 №25 отметил, что недобросовестным признается поведение одной из сторон как при наличии обоснованного заявления другой стороны, так и по инициативе самого суда, если усматриваются очевидные отклонения действий участника от добросовестного поведения. Вместе с тем, ни Пленум ВС не выделяет и не разъясняет, по каким критериям и какими способами должно устанавливаться наличие признаков недобросовестного поведения. Также предполагается наличие добросовестности участников гражданского оборота и разумность их действий до тех пор, пока иное не будет доказано. Такое положение предопределяет спорную возможность суда снизить размер процента по мотивам добросовестности.
Одной из новелл, закрепленной в ч.5 ст.809 ГК РФ является легальное закрепление нового понятия – «ростовщические проценты», цель которого заключается в реализации механизма снижения судом процентов по договору займа. В этой связи, особого внимания заслуживают новые тенденции при разрешении споров с участием граждан-потребителей в случае взыскания с них, так называемых, чрезмерных (ростовщических) процентов.
Ростовщическими проценты признаются, если:
- они в два или более раз превышают проценты, обычно взимаемые в таких случаях;
- договор займа заключается а) между гражданами или б) между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов, и заемщиком-гражданином.
Рассмотрим пример из практики. ФИО3 обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО2 был заключен договор займа № о предоставлении последней займа в размере 500000 рублей, на срок 6 месяцев с начислением процентов в размере 60% годовых.
Факт предоставления денежных средств подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500000 рублей.
Порядок и срок погашения займа определяются разделом 5 договора займа , а также графиком платежей, являющегося его неотъемлемой частью.
Однако возврат денежных средств, определенных графиком платежей ФИО2 не производится.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед истцом составляет 2020708,09 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 500000 рублей. задолженность по уплате процентов в размере 139167 рублей. неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 1370000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 11541 рублей.
На досудебную претензию истца о досрочном возврате суммы займа вместе с причитающимися процентами от ДД.ММ.ГГГГ ответчик не реагирует, денежные средства не возвращает.
Исполнение обязательств заемщика по договору займа обеспечивается:
-ипотекой в силу договору об ипотеке квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером 63:01:0248029:713.
-исчисляемой в порядке, предусмотренном п. 1.3.5 договора займа неустойкой, за нарушение срока возврата суммы основного долга.
-исчисляемой в порядке, предусмотренном п. 1.3.5 договора займа неустойкой за просрочку уплаты процентов по займу .
Переданное в ипотеку имущество оценено по соглашению сторон в сумме 700000 рублей.
На основании вышеизложенных обстоятельств истец, с учетом уточнений, просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 785045,32 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 500000 рублей. задолженность по уплате процентов в размере 140833 рублей, неустойку за просрочку уплаты основного долга в размере 100000 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов в размере 43116,44 рубля, неустойку за просрочку возврата суммы основного долга начиная со дня, следующего за днем вынесения решения по день фактического исполнения обязательства в размере 60% годовых начисленных на сумму займа , неустойку за просрочку уплаты процентов начиная со дня вынесения решения по день фактического исполнения обязательства в размере 2% от суммы займа за каждый день просрочки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10208 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей.
В счет погашения задолженности по договору займа обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером 63:01:0248029:713, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 700000 рублей.
ФИО2 в свою очередь обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ФИО3 о расторжении договора займа , признании процентов по договору ростовщическими , мотивируя свои требования тем, что в соответствии с п. 5 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом по договору займа , заключенному между гражданами, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случая процентов и поэтому являющийся чрезмерно обременительными для должника ( ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. ФИО5 полагает, что установленные договором займа проценты за пользование займом являются ростовщическими и просит признать их таковыми, установив предельный размер процентов не более 20% годовых. Зачесть сумму переплаты за пользование суммой займа в размере 68287,67 рублей в счет оплаты суммы основного долга, и признать размер задолженности по основному долгу равной 431712,33рублей и договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть.
Еще одно изменение коснулось размера беспроцентного кредита. В действующей редакции они отказались определять сумму беспроцентного контракта через минимальную заработную плату и зафиксировали ее в размере, не превышающем 100 000 рублей, также заменили понятия "ставки рефинансирования" на "ставки дисконтирования", описали возможный механизм определения процентов по контракту.
Случайными условиями договора признаются условия, включаемые сторонами в содержание договора по своему усмотрению. Такие условия могут либо дополнять обычные условия, либо изменять их. Если в тексте договора нет случайного условия, это влияет на факт действительности договора . Как правило, текст договора может включать формулировки с указанием условий невозврата предмета договора, определяющие условия и порядок возврата и т.д. Любые дополнительные условия, которые дополняют или изменяют обычные условия, также могут быть случайными. Соответственно, по усмотрению сторон в содержание договора займа могут быть включены любые случайные условия.
2.2. Права и обязанности сторон по договору займаИсходя из того, что, как упоминалось ранее, договор займа и его содержание носят односторонний характер, он включает в себя обязательство заемщика вернуть ранее привлеченные средства, а также право займодавца требовать от заемщика возврата заемной суммы, соответствующей этому обязательству. В обычном случае срок не является существенным условием договора займа.
Поэтому досрочное погашение задолженности по договору займа возможно без каких-либо трудностей, если такой кредит беспроцентный, и кредитор, фактически не извлекающий никакой выгоды из соглашения, будет крайне заинтересован в таком погашении. Совершенно иная ситуация складывается при получении займа под определенный процент, поскольку для досрочного погашения такого договора потребуется согласие займодавца, поскольку в таких обстоятельствах срок погашения займа сокращается, и в результате его преимущества теряются. Поэтому в некоторых случаях договором будет предусмотрена возможность досрочного погашения процентного кредита только в том случае, если как сумма основного долга, так и сумма процентов, начисленных по этому долгу, будут выплачены в полном объеме.
В связи с этим необходимо учитывать права и обязанности сторон, которые возникают по договору займа.
У заемщика есть обязательство:
- о возврате одолженной суммы денег или равного количества других полученных им вещей, характеризующихся аналогичным видом и качеством. Отметим, что подавляющее большинство дел, находящихся на рассмотрении судебных органов, связано именно с невозвратом заемщиком суммы денег, заимствованной у займодавца. Сложившаяся судебная практика такова, что при установлении фактов наличия квитанции о перечислении денежных средств от кредитора и невозврата заемщиком этих средств принимаются решения о взыскании суммы задолженности по таким договорам;
- при представлении кредитору квитанции или иного документа, имеющего юридическую силу и удостоверяющего перевод денежных средств в определенной сумме или вещей в определенном количестве или объеме;
- для обеспечения того, чтобы кредитор мог контролировать целевое использование средств, выданных в соответствии с целевым кредитным соглашением;
- об уплате в размере и порядке, установленных договором, процентов на сумму кредита при погашении этой суммы или их периодической выплате до полного возврата суммы кредита, если нет другого соглашения.
Заемщик имеет право:
- оспорить кредитный договор, в том числе по поводу его безденежья. Таким образом, истец должен доказать, что денежные средства или другие вещи, переданные ему ранее, фактически не были им получены или были получены, но в размере меньшем, чем предусмотрено договором;
- для беспрепятственного досрочного погашения беспроцентного кредита, а также для досрочного погашения процентного кредита при получении согласия кредитора, если иное не предусмотрено настоящим кредитным договором.
Например, Лукерьин И.А. обратился в суд со встречным исковым заявлением, указав, что по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ должен был получить 1 000 000 руб., на остальную сумму Ермолицкий И.А. должен был передать два бывших в употреблении автомобиля марки Мерседес-Бенц, г.р.з. № и Мерседес-Бенц, г.р.з. № для их дальнейшей реализации. Фактически истцу было передано 1 000 000 руб. Истец по встречному иску также указывает, что при заключении договора он заблуждался относительно размера процентной ставки, которая составила 5 % ежемесячно. Лукерьиным И.А. было направлено заявление расторжении договора займа , ответа на которое он не получил. В связи с изложенным, с учетом уточненных требований, Лукерьин И.А. просит признать договор займа от ДД.ММ.ГГГГ заключенным на 1 000 000 руб., признать недействительным условие договора об установлении неустойки в размере 5 % ежемесячно, признать проценты по договору займа ростовщическими и снизить их до размера ставки рефинансирования ЦБ РФ согласно расчету, применить к данному договору законную неустойку, расторгнуть договор займа в оставшейся части.
У заимодавца есть обязательство:
- путем передачи заемщику денежной суммы или равного количества других полученных им вещей, характеризующихся аналогичным видом и качеством в соответствии с кредитным договором;
- путем выдачи расписки по требованию заемщика, в которой будет указано получение исполнения полностью или в определенной части. Если заемщик представляет кредитору долговой документ в качестве доказательства обязательства, кредитор, приняв это исполнение, обязуется вернуть этот документ. Если по определенным обстоятельствам вернуть данный документ невозможно, этот факт следует указать в квитанции. Квитанция, в свою очередь, может быть заменена надписью на соответствующем долговом документе, возвращенном заемщику.
Таким образом, если у заемщика есть долговой документ, это означает, пока не будет доказано обратное, полное прекращение обязательства.
У заимодавца есть право:
- получать проценты с заемщика на сумму кредита, которая была ему передана, в размере и порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено настоящим кредитным договором или самим законом. Если кредитным договором предусмотрено погашение суммы денежных средств в рассрочку, то нарушение этого срока заемщикам может привести к тому, что кредитор может потребовать от заемщика досрочно вернуть оставшуюся по договору сумму кредита вместе с процентами;
- указать цель, для которой заемщик будет использовать полученные средства. Более того, заемщик обязан не только использовать средства по назначению, но и предоставить кредитору возможность свободно контролировать целевое использование переведенных средств. Например, в случае выдачи кредита на покупку недвижимости в виде квартиры кредитор вправе потребовать от заемщика предоставления документов, удостоверяющих проведение такой сделки: договор купли-продажи недвижимости, акт приема-передачи недвижимости, платежные документы и т.д.
Таким образом, договор имеет свое собственное содержание, которое представляет собой набор определенных условий и включает, помимо прочего, набор прав и обязанностей сторон.
2.3. Ответственность по договору займаВ случае неисполнения или ненадлежащего выполнения условий контракта существуют основания для применения определенных санкций.
Основным нарушением кредитных операций, которые совершают заемщики, является несоблюдение условий погашения кредита или его невозврат. В случае нарушения заемщиком срока, установленного для погашения очередной части кредита, кредитор на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации законодатель прямо указывает, что размер процентов определяется двумя способами: по месту жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, по месту его нахождения, и по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком России.
Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами осуществляется через суд с обязательным соблюдением искового порядка. Ответственность по кредитному договору за невозврат платежа в срок может быть согласована при заключении договора в виде неустойки, которая выражается в фиксированном проценте от суммы долга за определенный период просрочки. В соответствии с разъяснениями, приведенными в резолюции № 7, взыскание, если договорным документом или законодательством предусмотрена неустойка за неуплату долга в срок, на которую распространяется положение пункта 1 статьи 394, подлежит взысканию неустойка, а не проценты за пользование чужими денежными средствами.
По этому поводу следует отметить, что в пункте 8 своего информационного письма от 13.09.2011 № 147 Президиума ВАС РФ представил разъяснение, определяющему необходимость однозначной и четкой формулировки требования о расторжении договора, не допускающегокакого-либо толкования. Иными словами, воля стороны на расторжение договора в тексте такого должна четко прослеживаться. При этом требование о досрочном возврате задолженности (как самой суммы займа, так и процентов), не равнозначно требованию о досрочном расторжении договора и не служит основанием для прекращения обязательства должника. Займодавец вправе требовать уплаты всех вытекающих из существа обязательства процентов, неустойки и т.д.
Следует также отметить, что, как и прежде, в Гражданском кодексе Российской Федерации есть норма, согласно которой заемщик имеет право оспорить кредитный договор на основании его безденежья (статья 812 Гражданского кодекса Российской Федерации). В то же время некоторые положения этой нормы с изложены в новой редакции. Таким образом, перечень случаев, когда показания свидетелей допустимы при оспаривании письменного кредитного договора, несколько скорректирован: теперь можно привлекать свидетелей по этому делу в любой ситуации, когда оспариваемый кредитный договор заключен через представителя заемщика в ущерб интересам последнего, то есть больше не нужно доказывать злонамеренность действий такого представителя, как это было ранее.
Гражданский кодекс Российской Федерации исключает такое основание для признания кредитного договора незаключенным, как его безденежье. Теперь законодатель указывает, что размер обязательств заемщика по кредитному договору ограничен суммой денежных средств или иного имущества, переданных ему или указанному им третьему лицу.
Таким образом, ответственность по кредитному договору является односторонней. Основным нарушением кредитных операций, совершаемых заемщиками, является несоблюдение условий погашения кредита или его невозврат. Нарушение заемщиком договора (просрочка погашения суммы долга) влечет за собой для него последствия, установленные статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Также ответственность сторон может быть определена в тексте кредитного договора.
Подытоживая результаты анализа содержания, особенностей оформления и ответственности по договору займа следует выделить следующие положения.
1. Изменения в законодательстве по договорным отношениям займа также коснулись порядка оформления самого договора. Согласно ранее действовавшим правилам, договор, заключенный между гражданами, надлежало оформлять письменно в тех случаях, когда его цена не менее чем 10-кратно превышала установленный минимальный размер оплаты труда на момент заключения договора. Новыми правилами соответствующий минимальный размер суммы займа установлен в твердом размере - 10 тыс. рублей. Соответственно, если сумма договора займа, заключаемого между гражданами, равна или выше указанной суммы, он должен заключаться только в письменной форме. В части, касающейся регулирования порядка оформления договора займа, заключенного между юридическими лицами, изменений не произошло, договор займа по-прежнему требует исключительно письменной формы.
2. При заключении договора займа стороны договариваются о ее условиях, полномочиях, обязательствах друг друга и берут на себя их выполнение контрагентами. В случае невыполнения обязательств и условий договора к нарушителю применяются меры гражданско-правовой и иной ответственности, направленные на возмещение ущерба, понесенного потерпевшей стороной, и восстановление ее прав.
ЗаключениеАнализ показал, что по соглашению займа займодавец осуществляет прямую передачу или обязуется передать в собственность заемщика денежные средства, вещи, определенные родовыми признаками, ценные бумаги, заемщик при этом обязуется вернуть кредитору ту же сумму денег (сумму кредита) или равное количество полученных им вещей, того же вида и того же качества, или те же ценные бумаги.
Займовый договор имеет односторонний характер, он включает в себя обязательство заемщика вернуть ранее привлеченные средства, а также право кредитора требовать от заемщика возврата заемной суммы, соответствующей этому обязательству. Контракт может быть как реальным, так и добровольным, платным и безвозмездным.
Изменения в законодательстве по договорным отношениям займа также коснулись порядка оформления самого договора. Согласно ранее действовавшим правилам, договор, заключенный между гражданами, надлежало оформлять письменно в тех случаях, когда его цена не менее чем 10-кратно превышала установленный минимальный размер оплаты труда на момент заключения договора. Новыми правилами соответствующий минимальный размер суммы займа установлен в твердом размере - 10 тыс. рублей. Соответственно, если сумма договора займа, заключаемого между гражданами, равна или выше указанной суммы, он должен заключаться только в письменной форме. В части, касающейся регулирования порядка оформления договора займа, заключенного между юридическими лицами, изменений не произошло, договор займа по-прежнему требует исключительно письменной формы.
Закрепляя правило об обязательной письменной форме договора, гражданское законодательство не связывает ее несоблюдение с недействительностью договора займа. В такой ситуации сторонам запрещается ссылаться на свидетельские показания в качестве подтверждения заключения анализируемого договора или его условий (ограничение возможных доказательств).
Предоставленный гражданину заем может быть зафиксирован путем составления расписки либо оформлением иного документа, подтверждающего заимствование. В качестве такового может рассматриваться, в частности, расходный кассовый ордер, график платежей, выданный заимодавцем.
В качестве существенных условий договора займа выступают: 1) предмет займа, то есть деньги, другие вещи, определяемые родовыми признаками (весом, мерой, числом), ценные бумаги, которые по договору займа займодавец предоставляет заемщику в собственность. Помимо предмета займа в числе условий договора займа должна указываться его оценка, когда заемщику передаются не деньги, а вещи; 2) обязанность возврата предмета займа, поскольку согласно положениям гражданского законодательства в обязанности заемщика включается осуществление его возврата в срок и порядке, обусловленные договором займа.
Дополнительными условиями договора займа является срок погашения кредита и проценты по договору. Следует отметить, что ранее действовавшие правила по договору не предусматривали возможности снижения сторонами предусмотренной в соглашении процентной ставки. Соответственно, введение определения "ростовщический интерес" позволяет судам разрешать спор о применяемом интересе при исследовании условий получения процентов.
Если стороны договора не выполняют или ненадлежащим образом выполняют свои обязательства, есть основания для применения определенных санкций. При заключении кредитной сделки стороны договариваются о ее условиях, полномочиях, обязательствах друг друга и берут на себя их выполнение контрагентами. В случае невыполнения обязательств и условий договора к нарушителю применяются меры гражданско-правовой и иной ответственности, направленные на возмещение ущерба, понесенного потерпевшей стороной, и восстановление ее прав.
Список использованных источниковНормативно-правовые акты
1.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (с изм. и доп. от 09.03.2021) // СЗ РФ. – 1996. - № 5. - Ст. 410.
2.Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 №145-ФЗ (ред. от 01.01.2021) // СЗ РФ. – 1998. - №31. – Ст.3823.
3.О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации: Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ // СЗ РФ. – 2017. - №31(Ч. I). - Ст.4761.
4.О рынке ценных бумаг: Федеральный закон от 22.04.1996 №39-ФЗ (с изм. и доп. от 31.07.2020) // СЗ РФ. – 1196. - №17. – Ст.1918.
Судебная практика
5.О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств: Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7 (ред. от 07.02.2017) // БВС РФ. – 2016. - № 5.
6.О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации: Постановление Пленума ВС РФ от 23.06.2015 №25 // БВС РФ. – 2015. - №8.
7.Постановление ФАС МО от 08.11.2005 № КГ-А40/10821-05 [Электронный ресурс] // «Гарант.ру». – URL: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/5101331/ (дата обращения 24.03.2021).
8.Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 // Вестник ВАС РФ. – 2011. - №11.
9.Постановление президиума Ярославского областного суда № 44-Г-59/18 44Г-59/2018 4Г-391/2018 от 24.05.2018 г. по делу № 2-87/2017 [Электронный ресурс] // Судебные и нормативные акты РФ. – URL: http://sudact.ru/regular/doc/bC2sBnod92mL/ (дата обращения 27.03.2021).
10.Постановление Орловского областного суда № 44Г-9/2018 44-Г-9/2018 4Г-177/2018 от 12.04.2018 г. по делу № 2-495/17 [Электронный ресурс] // Судебные и нормативные акты РФ. – URL: http://sudact.ru/regular/doc/btQcvvfgb36W/ (дата обращения 28.03.2021).
11. Решение Автозаводского районного суда города Тольятти Самарской области № 2-4070/2019 2-4070/2019~М0-2857/2019 М0-2857/2019 от 23 июля 2019 г. по делу № 2-4070/2019// [Электронный ресурс]//sudact.ru/regular/doc/UU2Ap10xBMx1/ (дата обращения 11.08.2021)
12. Решение Френзенский районный суд города Санкт-Петербурга № 2-1030/2018 2-1030/2018(2-6501/2017;)~М-5552/2017 2-6501/2017 М-5552/2017 от 18 января 2019 г. по делу № 2-1030/2018// [Электронный ресурс]//sudact.ru/regular/doc/L9eFWu03fzZC/ (дата обращения 11.08.2021)
Специальная литература
13.Алиева З.С. Содержание договора займа. Права и обязанности сторон // Инновации. Наука. Образование. – 2021. – № 26. – С. 598-605.
14.Гибадуллин И.И. Договор займа: правовая характеристика // Colloquium-journal. – 2020. – № 34-4 (86). – С. 28-29.
15.Гражданское право: Учебник: В 3 т. Т. 1 / Под ред. А.П. Сергеева. - М.: РГ «Пресс», 2015. – 860 с.
16.Гречишкин Д.С. Новеллы гражданского законодательства относительно договора займа / Д.С. Гречишкин, О.В. Кусова // Международный журнал гражданского и торгового права. – 2017. - № 4. – С. 40-42.
17.Ермакова Е.С. Новеллы в гражданском законодательстве по займам (кредитам), вступающие в силу с 1 июня 2018 года / Е.С. Ермакова, Д.М. Джумангалиева // Молодой ученый. – 2018. - №23. – С. 84-85.
18.Каримов А.Ф. Особенности исполнения договора займа / А.Ф. Каримов, Н.В. Фирсова // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2020. – № 12-3 (51). – С. 110-113.
19.Качур Н.Ф. Об изменении модели и других новеллах правового регулирования договора займа // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2018. - №6. - С. 12-18.
20.Колкарева И.Н. Тенденции трансформации заемных отношений / И.Н. Колкарева, Э.Н. Колкарева // Влияние исторического фактора на своеобразие экономического развития регионов России. - 2018. - С.31-35.
21.Комкова А.С. Характеристика договора займа в российском гражданском праве // Лучшая студенческая статья 2017. - 2017. - С.250-253.
22.Масутова Г.Н. Форма договора займа и порядок его заключения // Молодой ученый. - 2017. - №25(159). - С.250-253.
23.Пнёв М.А. Договор целевого займа // Интернаука. - 2018. - №13(47). - С. 55-56.
24.Пнёв М.А. Договор государственного займа // Интернаука. - 2018. - №11-2(45). – С.35-37.
25.Романько Э.А. Новация в российском договорном праве // Образование и право. - 2018. - №2. - С.47-52.
26.Степанюк А.В. Некоторые вопросы определения размера процентов по договору займа // Современные тенденции развития науки и технологий. – 2015. – №8-6. – С. 113-115.
27.Токарева А.С. К вопросу об ответственности заемщика по договору займа // Материалы и методы инновационных исследований и разработок. – 2018. – С.104-105.
28.Устимова С.А. Новеллы в гражданском законодательстве по договору займа / С.А. Устимова, Е.Н. Рассказова // Международный журнал гражданского и торгового права. – 2017. – №4. – С.40-42.
29.Фирсова Н.В. Новеллы в регулировании договора займа / Н.В. Фирсова, К.П. Тазериянова // Аллея Науки. – 2018. – № 9(25). – С. 535-538.
30.Ширяева А.И. К вопросу о возможности использования ценных бумаг в качестве предмета договора займа: теоретико-правовой аспект / А.И. Ширяева, А.А. Никитина, Н.В. Дельцова // Форум молодых ученых. – 2018. – №4(20). – С. 1568-1574.
31.Юсупова А.Ф. Договор займа и кредитный договор: сравнительно-правовой анализ // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2020. – № 12-1 (51). – С. 262-266.
Интернет-ресурсы
32.Данные судебной статистики за 2019 гг. [Электронный ресурс] // Судебный Департамент ВС РФ. – URL: http://www.cdep.ru/index.php?id=79 (дата обращения 25.03.2021).
Приложение 1ДОГОВОР ЗАЙМА


- деньги;
- вещи, определенные родовыми признаками;
- ценные бумаги
Предмет


Даже при наличии между заемщиком и займодавцем (гражданином) письменного соглашения, по которому последний взял на себя обязанность предоставить заемщику определенную денежную сумму, ценные бумаги или количество вещей, на стороне заемщика не возникает права требовать от займодавца исполнения указанной обязанности, так как само по себе заемное обязательство не может считаться возникшим до момента фактической передачи займодавцем предмета займа

Реальность


При наличии письменного соглашения между заемщиком и займодавцем, согласно которому последний взял на себя обязанность предоставить заемщику определенный предмет займа, у заемщика возникает право требовать исполнения данной обязанности от займодавца.

Консенсуальность


Односторонность
Процентный
Беспроцентный
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии таких условий в договоре, размер определяется ключевой ставкой ЦБР, действовавшей в соответствующие периоды.
Заключенным договор признается с момента передачи предмета займа, при этом заемщик заключением договора создает для себя долговые обязательства, а займодавец наделяется правом требовать их исполнения
Предполагается таковым, если:
- заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;
- по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками

Приложение 2УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ЗАЙМА
Существенные 1) предмет займа, то есть деньги, другие вещи, определяемые родовыми признаками (весом, мерой, числом), ценные бумаги, которые по договору займа займодавец предоставляет заемщику в собственность
2) обязанность возврата предмета займа
Дополнительные 1) срок возврата займа
2) проценты по договору займа
Случайные Условия, включаемые сторонами в содержание договора по своему усмотрению. Они либо дополняют обычные условия или же их изменяют. В текстовое содержание договора могут включаться относительно условий невозврата заемных средств, определение сроков и порядка возврата и др.