Правовое регулирование кредитного договора

ВВЕДЕНИЕ

Кредитный рынок Российской Федерации представляет собой обширные возможности для поддержки и развития предпринимательства и иных экономически значимых целей, так как без кредитования не представляется возможным формирование высокоэффективной отечественной экономики.

Согласно статистике Центрального Банка, представленной в рамках ежегодной отчетности, в 2020 году объем совокупной задолженности россиян перед банками составил 14,9 трлн рублей. Указанные данные также дают основание полагать об активной участии банковского кредитования в экономических отношениях на территории Российской Федерации как физических лиц, так и юридических. Таким образом, значение кредитного договора определяется как неотъемлемый элемент функционирования экономики на разных уровнях.

Нормативно-правовая база регулирования кредитного договора весьма обширна и предполагает использования ряда иных актов, кроме Гражданского кодекса РФ, что опосредует возникновение споров и коллизий при реализации кредитного договора. И значимость судебной практики состоит, прежде всего, в разрешении таких споров и толковании норм права с целью обеспечения баланса интересов кредитора и заемщика.

Целью представленной работы выступает исследование правовой природы кредитного договора как экономико-правового явления, а также анализа судебной практики в данной сфере как основы порядка применения норм о кредитном договоре на практике.

В рамках поставленной цели определены следующие задачи:

1. Определение понятия и признаков кредитного договора;

2. Анализ видов кредитного договора;

3. Выявление актуальных проблем сферы кредитного договора;

4. Изучение судебной практики по кредитному договору.

Предметом данной курсовой работы выступают правоотношения, связанных с реализацией кредитного договора в рамках практической деятельности и оценки таких действий судом.

Объектом исследования выступают нормы законодательства, а также судебные решения, направленные на регулирование правоотношений, связанных с кредитным договором.

В рамках изучения поставленного вопроса, теоретическую основу данной научно-правовой работы составили труды следующих авторов: Лаврушин О.И. с учебным пособием под названием «Банковское дело. Современная система кредитования», а также Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин с учебным пособием по банковскому делу, и т.д. Научные статьи, в части предметного исследования вопросов обязательств, представляют собой обширное количество источников, например, Давтов Б.Р. с научной статьей под названием: «К вопросу о предмете кредитного договора», Левушкин А.Н., Рахматуллина Л.Э. – «Некоторые проблемы правового регулирования страхования кредитного договора», и иные источники.

Нормативно-правовую базу исследования составляют Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Федеральные законы "О потребительском кредите (займе)", "О банках и банковской деятельности" и иные нормативно-правовые акты, в том числе и подзаконного характера, среди которых находятся указы Президента РФ и постановления Правительства. Например, Указ Президента РФ от 23.07.1997 N 773 "О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам». Важным источником исследования является судебная практика, в частности, "Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, и иные судебные акты.

Методологической основой исследования являются общенаучные методы познания (анализ, синтез, дедукция и др.) и специальные методы научного исследования (исторический, формально-юридический, сравнительно-правовой).

Структура представленной работы состоит из введения, двух глав с двумя параграфами в каждой, а также заключения и списка использованной литературы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 
    1.    Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г., Российская газета от 25 декабря 1993 г. N 237 (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // Консультант  Плюс: справочно-правовая система - ВерсияПроф.-М.,2020.
    2.    "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ // "Собрание законодательства РФ", 05.12.1994, N 32, ст. 3301, "Российская газета", N 238-239, 08.12.1994.
    3.    "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 (ред. от 18.03.2019, с изм. от 28.04.2020) N 14-ФЗ // "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410, "Российская газета", N 23, 06.02.1996, N 24, 07.02.1996, N 25, 08.02.1996, N 27, 10.02.1996.
    4.    "Бюджетный кодекс Российской Федерации" от 31.07.1998 (ред. от 22.04.2020) N 145-ФЗ // "Собрание законодательства РФ", 03.08.1998, N 31, ст. 3823, "Российская газета", N 153-154, 12.08.1998.
    5.    "Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 31.07.1998 (ред. от 01.04.2020) N 146-ФЗ // "Российская газета", N 148-149, 06.08.1998, "Собрание законодательства РФ", N 31, 03.08.1998, ст. 3824.
    6.    Закон РФ от 07.02.1992 (ред. от 24.04.2020) N 2300-1 "О защите прав потребителей" // "Собрание законодательства РФ", 15.01.1996, N 3, ст. 140, "Российская газета", N 8, 16.01.1996.
    7.    Федеральный закон от 21.12.2013 (ред. от 03.04.2020) N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" // "Российская газета", N 289, 23.12.2013, "Собрание законодательства РФ", 23.12.2013, N 51, ст. 6673.
    8.      Федеральный закон от 02.12.1990 (ред. от 27.12.2019) N 395-1 "О банках и банковской деятельности" // "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492, "Российская газета", N 27, 10.02.1996.
    9.    Федеральный закон от 30.12.2004 (ред. от 03.04.2020) N 218-ФЗ "О кредитных историях" // "Собрание законодательства РФ", 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 44, "Российская газета", N 2, 13.01.2005, "Парламентская газета", N 9, 18.01.2005.
    10.      Федеральный закон от 16.07.1998 (ред. от 03.04.2020) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" // "Российская газета", N 137, 22.07.1998, "Собрание законодательства РФ", 20.07.1998, N 29, ст. 3400.
    11.      Федеральный закон от 10.07.2002  (ред. от 03.04.2020) N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // "Парламентская газета", N 131-132, 13.07.2002, "Российская газета", N 127, 13.07.2002, "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
    12.    Федеральный закон "О внесении изменения в статью 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 13.10.2008 N 171-ФЗ // "Российская газета", N 214, 14.10.2008, "Парламентская газета", N 65, 17-23.10.2008, "Собрание законодательства РФ", 20.10.2008, N 42, ст. 4696.
    13.     Указ Президента РФ от 10.06.1994 N 1180 "О жилищных кредитах" // "Собрание законодательства РФ", 13.06.1994, N 7, ст. 692, "Российская газета", N 111, 15.06.1994
    14.    Постановление Правительства РФ от 10.05.2017 (ред. от 26.04.2020) N 549 "О государственных гарантиях Российской Федерации по кредитам или облигационным займам, привлекаемым юридическими лицами на цели, установленные Правительством Российской Федерации в рамках мер, направленных на решение неотложных задач по обеспечению устойчивости экономического развития" // Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 15.05.2017, "Собрание законодательства РФ", 22.05.2017, N 21, ст. 3002.
    15.    Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" // "Российская газета", N 4, 11.01.2019, "Бюллетень Верховного Суда РФ", N 2, февраль, 2019
    16.    Обзор судебной практики Верховного Суда РФ N 4 (2016) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20 декабря 2016 г.) // СПС КонсультантПлюс 
    17.    Постановление Президиума ВАС РФ от 22.10.2013 N 6764/13 по делу N А79-6813/2012 // «Вестник ВАС РФ», N 2, 2014
    18.    Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 N 103 // СПС КонсультантПлюс
    19.    Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 23.01.2006 N Ф08-6575/2005 по делу N А25-651/2005-8 // СПС КонсультантПлюс 
    20.    Постановление ФАС Московского округа от 13.05.2010 N КГ-А40/2867-10 по делу N А40-66647/09-30-526 // СПС КонсультантПлюс 
    21.    Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 22.01.2010 по делу N А27-11055/2009 // СПС КонсультантПлюс
    22.    Постановление ФАС Уральского округа от 17.10.2013 N Ф09-10683/13 по делу N А47-270/2012 // СПС КонсультантПлюс 
    23.    Определение ВАС РФ от 18 июля 2012 г. № ВАС-9116/12 // СПС КонсультантПлюс
    24.    Определение ВАС РФ от 28 апреля 2007 г. № 4436/07 // СПС КонсультантПлюс 
    25.    Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 5 мая 2004 г. по делу № А43-14555/2003-2-436 // СПС «КонсультантПлюс»
    26.    Постановление ФАС Московского округа от 21 октября 2010 г. № КГ-А40/12664-10 по делу № А40-144272/09-44-736 // СПС КонсультантПлюс
    27.    Решение № 2-3640/2016 2-3640/2016~М-3715/2016 М-3715/2016 от 13 октября 2016 г. по делу № 2-3640/2016 // СПС КонсультантПлюс
    28.    Алексеева, Д. Г.  Банковское кредитование : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 183 с.
    29.    Банковское право : учебник и практикум для вузов / В. Ф. Попондопуло [и др.] ; под редакцией В. Ф. Попондопуло, Д. А. Петрова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 375 с.
    30.    Белов, В. А. Гражданское право. Актуальные проблемы теории и практики в 2 т / В. А. Белов ; ответственный редактор В. А. Белов. — 2-е изд., стер. — Москва : Издательство Юрайт, 2016. — 1010 с.
    31.    Белов, В. А. Гражданское право. Т. 2 в 2 книгах. Общая часть. Лица, блага, факты + cd : учебник для бакалавриата и магистратуры / В. А. Белов. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2015. — 950 с.
    32.    Грачева, Е. Ю. Банковское право Российской Федерации : учебник для магистратуры / отв. ред. Е. Ю. Грачева. — 3е изд., перераб. и доп. — Москва : Норма : ИНФРА-М, 2019. — 181 с.
    33.    Гришаев С.П., Богачева Т.В., Свит Ю.П. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть первая // СПС КонсультантПлюс. 2019. – 408 с.
    34.    Давтов Б.Р. К вопросу о правомерности уступки прав требований по кредитному договору третьим лицам, не являющимся кредитными организациями // Проблемы науки. 2018. №7 (31). – С.94.-95.
    35.      Давтов Б.Р. К вопросу о предмете кредитного договора // Наука, образование и культура. 2018. №6 (30). – С.38-41.
    36.    Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. 4-е изд. М.: Издательско-торговая корпорация "Дашков и К", 2016. – 503 с.
    37.      Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 - 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации / В.В. Байбак, О.М. Иванов, А.Г. Карапетов и др.; отв. ред. А.Г. Карапетов. М.: М-Логос, 2019. – 703 с.
    38.    Костюк М.Ф., Селямин А.А. Сфера кредитования как объект правового регулирования // Российский следователь. 2016. N 24. С. 25-31.
    39.    Кугаевских К. В. Теоретические подходы к определению банковского кредитования населения // Молодой ученый. — 2016. — №9. — С. 604-606.
    40.    Левушкин А.Н., Рахматуллина Л.Э. Некоторые проблемы правового регулирования страхования кредитного договора // Вестник МГОУ. Серия: Юриспруденция. 2018. №3. – С.124-128.
    41.    Макаров В. Ю. Проблемы банковского кредитования // Изв. Сарат. ун-та Нов. сер. Сер. Экономика. Управление. Право. 2017. №1-1. – С.68-71.
    42.    Михеева И.Е. Правовая природа комиссий по кредитному договору // Lex Russica. 2017. №4 (125). – С.61-66.
    43.    Михеева И.Е. Реализация принципов платности и добросовестности при кредитовании заемщиков // Актуальные проблемы российского права. 2019. №5 (102). – С.93-97.
    44.    Михеева И.Е., Остапенко И.А. Размер процентной ставки по кредитному договору в свете судебной практики // Legal Concept. 2017. №3. – С.90-95.
    45.    Погребняк Е. Н. Понятие «Кредитование населения»: эволюция и специфика понятия в настоящее время // МНИЖ. 2016. №6-2 (13). – С.81-85.
    46.    Рычкалова Л. А., Шахкелдов Ф. Г., Эртель А. Г. К вопросу правовых проблем ответственности по договору кредитования // Проблемы экономики и юридической практики. 2017. №6. – С.137-141.
    47.    Сергомасова А. В. Сложные вопросы кредитного договора // Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях. 2017. №2. – С.22-27.
    48.    Тарасенко, О.А. Банковское право. Теория и практика применения банковского законодательства : учебник / Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. 2-е издание — Москва : Проспект, 2016. — 415 с.
    49.    Тимофеев С.В., Князева Е.Ю. Проблемы защиты прав граждан в кредитных договорах по российскому праву и пути их решения // Среднерусский вестник общественных наук. 2016. №6. – С.256-264.
    50.    Финансовое право : учебник и практикум для вузов / Г. Ф. Ручкина [и др.] ; под редакцией Г. Ф. Ручкиной. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 248 с.
    51.    Шалаева А.А. Потребительский кредит // Инновационная наука. 2017. №9. – С.39-44.
    52.    http://www.consultant.ru/ – информационно-правовая система "Консультант" 
    53.    https://www.cbr.ru/ - официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации