Страхование как инструмент минимизации кредитного риска

ВВЕДЕНИЕ В экономически процветающих странах Европы и США покупка в кредит давно является неотъемлемой частью образа жизни всего населения. Само по себе кредитование играет роль экономического двигателя и предоставляет менее состоятельному социальному классу возможность повысить свой статус. В России на подъеме в 2020 году оказались все виды кредитования. При этом в настоящее время наблюдается тенденция к росту удельного веса просроченной задолженности в банковском секторе РФ. В наибольшей степени фиксируется рост доли просрочек по кредитам, предоставленным физическим лицам. Все это в целом говорит о росте кредитного риска в банковском секторе, что в долгосрочной перспективе может привести к невозможности банка отвечать по своим обязательствам и его дальнейшей ликвидации. Вследствие чего управление кредитными рисками – необходимое условие для повышения надежности данной системы. Страхование займа – это гарантия максимально нивелировать угрозу неуплаты кредита и минимизировать возможные финансовые потери, которые могут наступить в результате временной нетрудоспособности, полной недееспособности или смерти заемщика. В то же время кредитное страхование полезно и целесообразно для заемщика. Он будет спокоен, зная, что при крайних обстоятельствах компания покроет его задолженность, и ему не грозят судебные разбирательства или арест имущества. Актуальность работы обусловлена значимостью выбранной темы. Кредитные операции являются основным источником доходов для отечественных банков. Однако их высокая доходность сопровождается повышенным риском, в результате данные операции остаются наиболее рисковой составляющей банковского бизнеса. Объект исследования. Страхование как инструмент минимизации кредитного риска на примере ПАО «СБЕРБАНК», 4 Предмет исследования. Система управления кредитным риском. Цель работы. Рассмотреть теоретические основы регулирования кредитного риска в коммерческом банке, в частности следует провести анализ страхования как инструмента минимизации кредитного риска на примере ПАО «СБЕРБАНК». Задачи работы: • Рассмотреть понятие кредитного риска и причины его возникновения; • Изучить способы минимизации кредитного риска; • Дать характеристику кредитной деятельности ПАО «СБЕРБАНК»; • Проанализировать страхование кредитных рисков в ПАО «СБЕРБАНК»; • Определить проблемы и перспективы развития страхования в кредитовании. Структура работы. Работа состоит из введения, теоретической и практической части в виде двух глав, заключения и библиографического списка.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК Нормативно-правовые акты 1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2021) "О банках и банковской деятельности" 2. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2021) Список литературы 3. 590-П-Положение Банка России от 28 июня 2017 г. "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" 4. Аликаева М.В. Кредитная политика как инструмент деятельности коммерческого банка / М.В. Аликаева, М.С. Оборин, А.А. Шинахов // Сервис в России и за рубежом. - 2017. - Т. 11. - Вып. 6. - С. 152-167. 5. Банковское дело: Учебник / Под ред. Коробовой Г.Г. - М.: Магистр, 2018. - 480 c. 6. Банковское дело: Учебник / Под ред. Коробовой Г.Г. - М.: Магистр, 2018. – С. 63. 7. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И., Валенцева Н.И. - М.: КноРус, 2017. - 128 c. 8. Борисов А.В., Кулешов Я.И., Рыбушкина Д.А. Страхование кредитных рисков с использованием производных финансовых инструментов // Экономика и менеджмент инновационных технологий. - 2017. - № 5. [Электронный ресурс]. - URL: http://ekonomika.snauka.ru/2017/05/14723 9. Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. - М.: Риор, 2018. - 144 c. 10. Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. - М.: Риор, 2018. – С. 71. 35 11. Кабушкин Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс. - М.: КноРус, 2017. - 352 c. 12. Кабушкин Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс. - М.: КноРус, 2017. – С. 168. 13. Киреев В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие. - СПб.: Лань, 2019. - 208 c. 14. Киреев В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие. - СПб.: Лань, 2019. – С. 163. 15. Коновалова К.Ю. Вопросы современных теоретических аспектов системы управления рисками в коммерческом банке / К.Ю. Коновалова // Научные известия. - 2017. - № 7. - С. 27-36. 16. Коновалова К.Ю. Вопросы современных теоретических аспектов системы управления рисками в коммерческом банке / К.Ю. Коновалова // Научные известия. - 2017. - № 7. - С. 27. 17. Кузьмичева И.А. Принципы кредитной политики коммерческого банка // И.А. Кузьмичева, Т.Д. Рахимова, Д.И. Кузьмичев // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2017. – Т. 6. - № 4 (21). – С. 143-145. 18. Кузьмичева И.А. Принципы кредитной политики коммерческого банка // И.А. Кузьмичева, Т.Д. Рахимова, Д.И. Кузьмичев // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2017. – Т. 6. - № 4 (21). – С. 144. 19. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2017. - 360 c. 20. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2017. – С. 137. 21. Лапин В.И. Методы управления активными операциями коммерческого банка / В.И. Лапин // Финансы, инвестиции, банки: проблемы и перспективы развития: сборник научных трудов по материалам I 36 Международного научно-практического форума, 30 апреля 2017 г. Санкт-Петербург: НОО «Профессиональная наука», 2017. - 263 с. 22. Мосолов С.С. Страхование кредитов: вынужденная мера или предосторожность? / С. С. Мосолов, С. И. Новиков // Молодой ученый. - 2018. - № 39 (225). - С. 88-89. [Электронный ресурс]. – URL: https://moluch.ru/archive/225/52889/ 23. Мосолов С.С. Страхование кредитов: вынужденная мера или предосторожность? / С. С. Мосолов, С. И. Новиков // Молодой ученый. - 2018. - № 39 (225). - С. 89. [Электронный ресурс]. – URL: https://moluch.ru/archive/225/52889/ 24. Официальный сайт ПАО «Сбербанк». [Электронный ресурс]. – URL: http://www.sberbank.com/ru 25. Рахматуллина Л.Э. Кредитный риск: понятие и некоторые проблемы правового регулирования // Вестник арбитражной практики. - 2017. - № 1. - С. 36-38. 26. Рахматуллина Л.Э. Кредитный риск: понятие и некоторые проблемы правового регулирования // Вестник арбитражной практики. - 2017. - № 1. - С. 36. 27. Светличный А.Д. Возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита // Гражданское право. - 2018. - № 2. - С. 27-30. 28. Стародубцева Е.Б. Банковское дело: Учебник. - М.: Форум, 2018. - 288 c. 29. Стародубцева Е.Б. Банковское дело: Учебник. - М.: Форум, 2018. – С. 109. 30. Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: Магистр, 2017. - 352 c. 31. Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: Магистр, 2017. – С. 54.