Основные этапы ипотечного кредитования. Первичный и вторичный рынки закладных

ВВЕДЕНИЕ
Жилищная проблема в России, обострившаяся в условиях перехода к рыночной экономике, вызвала потребность в новых научных подходах к ее решению. Важным изменением государственной жилищной политики стала ориентация на развитие ипотечного кредитования. Тем самым государственная жилищная политика приобрела существенно большую социальную базу, поскольку благодаря ипотеке улучшение жилищных условий станет возможным для широких слоев населения, и, прежде всего среднего класса.
В мировой финансовой практике ипотечное кредитование получило широкое распространение. В странах с развитой рыночной экономикой и высоким уровнем организации банковской системы сложились целые системы ипотечного кредитования, которые представлены различными экономическими субъектами - банками; агентствами по торговле недвижимостью; кредитными институтами, осуществляющими кредитование под залог недвижимости; страховыми компаниями; кредитными агентствами, предоставляющими информацию о кредитоспособности клиентов; компаниями, специализирующимися на изъятии заложенного имущества в случае неплатежа по ссуде.
Переход российской экономики на рыночный путь развития предполагает совершенствование банковской системы, которая должна быть адекватна потребностям рыночного хозяйства. Ипотечное кредитование является одним из перспективных направлений развития банковского кредитования, поскольку ипотека представляет собой важнейший инструмент, усиливающий обеспечение кредита. Особое значение этот момент имеет для нашей страны, экономика которой, как известно, отличается высокой степенью риска и неопределенности. Обеспеченные же кредиты, по сравнению с бланковыми, являются более безопасными для банков, так как при их невозврате банк реализует залог и возвращает свои средства. Таким образом, ипотечное кредитование имеет большое значение непосредственно для функционирования, повышения стабильности и эффективности банковской системы страны.
Создание и развитие ипотечного кредитования будет способствовать формированию более цивилизованной, устойчивой банковской системы, которая бы отвечала принятым в мире представлениям о роли и месте банков в экономической жизни страны.
Актуальность работы обусловлена значимостью выбранной темы. Исследование механизма ипотечного кредитования на сегодняшний день, достаточно актуально. Ведь помимо экономической роли, ипотечное кредитование выполняет еще немаловажные социальные функции.
Тем не менее, в экономическом аспекте у ипотечного кредитования имеется наряду с большими перспективами и существенные проблемы. Решить эти проблемы непросто, но, с другой стороны, не делая попыток к их решению, невозможно повысить эффективность ипотечного кредитования. 
Объект исследования. Ипотечный кредит и перспективы его развития на примере ПАО «СБЕРБАНК».
Предмет исследования. Анализ деятельности коммерческого банка, банковское дело.
Цель работы. Рассмотреть теоретические основы ипотечного кредитования, в частности следует провести практический анализ средств и источников формирования ипотечного кредитования на примере ПАО «СБЕРБАНК». В результате следует определить перспективы развития ипотечного кредитования в России.
Задачи работы:
    −    Рассмотреть понятие и определить роль ипотечного кредитования в современном мире;
    −    Изучить объекты и субъекты ипотечного кредитования;
    −    Изучить роль банка в системе ипотечного кредитования;
    −    Рассмотреть организационно-экономическую характеристику ПАО «СБЕРБАНК»;
    −    Рассмотреть характеристику ипотечного кредитования ПАО «СБЕРБАНК»;
    −    Провести анализ ипотечного кредита ПАО «СБЕРБАНК» и его сравнение с ПАО «ВТБ»;
    −    Рассмотреть проблемы ипотечного кредитования в России;
    −    Предложить пути решения проблем ипотечного кредитования в России.
Структура работы. Работа состоит из введения, теоретической и практической части в виде трёх глав, заключения и библиографического списка.
 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
    1.    Азбука ипотеки и всех ее составляющих // Моск. правда. - 2020. - 8 дек. - С.2.
    2.    Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) // Деньги и кредит. - 2020. - N 4. - С.42-48.
    3.    Афанаскин Ю. Ипотека в разных измерениях / Афанаскин Ю., Веселов А. // Эксперт-Сибирь. - 2020. - N 5. - С.8-10.
    4.    Белозеров С.А. Ипотечные ценные бумаги в России и за рубежом / С.А.Белозеров, А.А.Лупырь // Финансы. - 2020. - N 10. - С.65-68.
    5.    Борисов А. Одна потеха эта ипотека // Моск. комсомолец. - 2020. - 25 окт. - С.4.
    6.    Буянова Е.Б. Антикризисные меры поддержки ипотечных заемщиков // Деньги и кредит. - 2020. - N 7. - С.48-49.
    7.    Взять ипотеку и не потерять жилье // Рос. газета. - 2020. - 8 ноября. - С.7.
    8.    Викторова Е.Д. Перспективы развития ипотечного кредитования // Деньги и кредит. - 2020. - N 6. - С.27-30.
    9.    Власов А.В. Ипотечное жилищное кредитование как один из способов реализации приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" // "Черные дыры" в рос. законодательстве. - 2020. - N 4. - С.210-211.
    10.    Волкова А. Кредитная история: (Ипотека: гибрид коммерции и альтруизма) // Известия. - 2020. - 22 нояб. - С.7.
    11.    Гандзюк С. Ипотека заставляет жить честно // Деловые люди. - 2020. - Сент.-окт. - С.18-19.
    12.    Гарипова З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования // Деньги и кредит. - 2020. - N 6. - С.51-55.
    13.    Грачев И.Д. Проблемы просроченных ипотечных кредитов // Деньги и кредит. - 2020. - N 7. - С.45-47.
    14.    Грудцына Л.Ю. ФЗ РФ "Об ипотеке" (залог недвижимости): Постатейный науч.-практ. коммент. - Ростов н/Д: Феникс, 2020. - 351с. - (Консультант юрист).
    15.    Губина И. Заемные метры: Массовая ипотека невозможна без появления среднего класса / Губина И., Рубченко М. // Эксперт. - 2020. - N 42. - С.39-43.
    16.    Делягин М. Ипотечный кризис: конец глобализации? // Свободная мысль. - 2020- N 3. - С.33-44.
    17.    Дементьев Н.П. Жилищная ипотека в современной России // Вестник НГУ. Сер. Соц.-экон. науки. - 2020. - Т.15, вып.1. - С.67-77.
    18.    Денисенко Е.Б. Анализ первичного рынка жилья: как активизировать операции с использованием ипотечных схем // ЭКО. - 2020. - N 1. - С.159-167.
    19.    Дестресс М. Ипотека и ипотечный класс // Деньги и кредит. - 2020. - N 8. - С.48-51.
    20.    Джафаров Ф.Ф. Финансовые риски при ипотечном кредитовании и механизмы управления ими // Аспирант и соискатель. - 2020. - N 3. - С.22-25.
    21.    Долженков А. Ипотека не поможет стройке / А.Долженков, А.Щукин // Эксперт. - 2020. - N 27. - С.44-45.
    22.    Долженков А. Ипотечный бум заканчивается // Эксперт. - 2020. - N 44. - С.30-31.
    23.    Дударева Е. Специфика ипотечного жилищного кредитования // Хоз. право. - 2020. - N 6. - С.48-51.
    24.    Ермилова М.И. Формирование и реализация российских ипотечных программ: ретроспективный анализ // Деньги и кредит. - 2020. - N 10. - С.36-41.
    25.    Железнова О. Ипотека - инструкция по применению // Финанс. - 2020. - N 4. - С.14-20.
    26.    Жуков В.Н. Учет операций по ипотеке // Бухгалтерский учет. - 2020. - N 2. - С.65-71.
    27.    Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения // Финансы. - 2020. - N 6. - С.17-19.
    28.    Задонский Г. Ипотека // Экономическое развитие России. - 2020. - Т.22, N 2. - С.87-90; N 3. - С.59-63; N 6. - С.71-74; N 8. - С.79-83; N 12. - C.83-86; 2016. - Т.23, N 2. - С.76-79; N 3. - С.83-85.
    29.    Замураева И. Ипотека на потоке // Власть. - 2020. - N 32. - С.50-51.
    30.    Зеленкова Н.М. Ипотека // Деньги и кредит. - 2020. - N 11. - С.53-55.
    31.    Зельднер А.Г. Жилищное строительство и ипотека в России / Зельднер А.Г., Южелевский В.К. // ЭКО. - 2020. - N 8. - С.38-43.
    32.    Иванкина Е. Проблемы ипотеки в России // Общество и экономика. - 2020. - N 1. - С.90-103.
    33.    Иванов И. Идеальная ипотека для идеальных людей // Известия. - 2020. - 9 февр. - С.4.
    34.    Электронный ресурс: [https://www.sberbank.ru/ru/] // ПАО «СБЕРБАНК» // Дата обращения: 2021 г.
    35.    Электронный ресурс: [https://www.vtb.ru/] // ВТБ // Дата обращения: 2021 г.