Вексель в гражданском праве России

ОГЛАВЛЕНИЕ TOC \o "1-3" \h \z \u ВВЕДЕНИЕ PAGEREF _Toc104159008 \h 1ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ РАЗВИТИЯ ИНСТИТУТА ВЕКСЕЛЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ PAGEREF _Toc104159009 \h 31.1 Развитие вексельного права в России PAGEREF _Toc104159010 \h 31.2 Вексель как объект гражданских прав PAGEREF _Toc104159011 \h 13ГЛАВА 2. ФУНКЦИИ ВЕКСЕЛЯ В КОММЕРЧЕСКОМ ОБОРОТЕ PAGEREF _Toc104159012 \h 212.1 Вексель как средство кредитования PAGEREF _Toc104159013 \h 212.2 Вексель как средство расчетов PAGEREF _Toc104159014 \h 25ЗАКЛЮЧЕНИЕ PAGEREF _Toc104159015 \h 29БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК PAGEREF _Toc104159016 \h 31ВВЕДЕНИЕНесмотря на то, что, векселя давно применяются в экономическом обороте, вопросы, связанные с их выпуском, обращением и погашением актуальны и по сей день. Отчасти это связано с широким применением векселей хозяйствующими субъектами и противоречивой арбитражной практикой по делам, связанным с весельным обращением.Актуальность темы курсовой работы. Настоящая работа актуальна возможностью выявления проблем, обнаружившихся в процессе применения векселя в коммерческом обороте, в частности соотношение вексельного и гражданского законодательства. Не менее важной задачей является анализ вексельного законодательства с учетом существующей практики, выявление недостатков нормативной базы, приводящих к неверным решениям правоприменителей (арбитражных судов и участников вексельного обращения).Также, как и иные ценные бумаги вексель имеет ценность равную ценности удостоверяемых имущественных прав. Следовательно, наиболее значимым с юридической точки зрения является юридическая природа вексельных обязательств.Предметом курсовой работы являются гражданские правоотношения, возникающие в результате вексельных сделок по выдаче, передаче, акцепту и вексельного поручительства. Целью данной работы является исследование наиболее значимых проблем, возникающих при применении векселя и пути их решения. Для решения указанной цели поставлены следующие задачи:- рассмотреть развитие вексельного права в Российской Федерации;- выделить понятие векселя в соответствии с гражданским правом России;- изучить понятие и механизм реализации вексельных обязательств;- проанализировать правовое регулирование вексельных обязательств;- рассмотреть судебную практику в сфере применения векселя в гражданском праве.Методологическую основу курсовой работы составляют общенаучный диалектический метод познания, универсальные научные методы (системный, функциональный, методы анализа и синтеза, индукции и дедукции, абстрагирования), а также специальные юридические методы (сравнительно-правовой, метод правового моделирования), используемые как на эмпирическом, так и на теоретическом уровне. Указанные методы позволили всесторонне и комплексно провести анализ исследуемого явления.Степень разработанности темы. Теоретическую основу курсовой работы составили труды отечественных ученых правоведов, предметом исследования которых непосредственно являются вексельные правоотношения, а также работы, специально не посвященные изучению данных правоотношений, но затрагивающие их в той или иной мере. Наряду с трудами уже упомянутых выше авторов, это работы, С. С. Алексеева, М. М. Брагинского, Е. В. Вавилина, В. В. Витрянского, Б. М. Нерсесова, В. В. Ровного, М. А. Рожковой, О. Н. Садикова, Л. В. Санниковой, С. В. Сарбаша, А. П. Сергеева, С. К. Соломина, Е. А. Суханова, М. В. Телюкиной, Т. А. Терещенко, и др.Эмпирическую основу исследования составили нормативные правовые акты, регулирующие вексельные отношения, а также материалы судебной практики.Структура курсовой работы состоит из введения, двух глав, заключения и библиографического списка.ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ РАЗВИТИЯ ИНСТИТУТА ВЕКСЕЛЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ1.1 Развитие вексельного права в РоссииИстория появления и развития векселя на территории России очень примечательна. Время и место появления исследуемого института, так же как и в других странах, определить наверняка реально невозможно. Существует несколько точек зрения на данную проблему. Кроме того, вопрос первоисточника происхождения переводного или простого векселя на территории нашего государства до сих пор не решен.Московское государство находилось в стороне от конструктивного формирования мировой хозяйственной практики, в том числе и от формирования обращения ценных бумаг. Бесспорным представляется тот факт, что, невзирая на эту "отрешенность", ряд городов реализовывали торговые дела с иностранными государствами. Но поскольку мы отставали в своем экономическом развитии, а в ряде иностранных государств было запрещено выполнять ряд сделок (например, немецкими юридическими памятниками был установлен запрет на торговлю с русскими в кредит). Поэтому если вексель и возникал в Новгороде, то обращался только среди иноземных торговцев.Кроме этого, недоставали предпосылки для возникновения вексельного обращения - торговый оборот Руси был "на подъеме", поэтому не испытывал ни потребности в обмене денег, ни необходимости в их переводе, ни в кредите.Существуют различные точки зрения на вопрос утверждения государства, из которого вексель был завезен в нашу страну.Переводной вексель был завезен в нашу страну из Германии или Швеции через Польшу и Прибалтику в XIII - XIV вв. Отражение этой позиции возможно заприметить в трудах таких авторов, как И. Табашников, Ф. Дильтей.Вексель попал в Россию существенно позже, в середине XVII в. , через Архангельск - в то время крупный торговый город-порт, из которого проводилась торговля со Скандинавией и Англией. Отражение этой позиции возможно заприметить и в трудах современных ученых.Как мы видим, разные авторы приносят абсолютно тождественные формулировки, с разницей в специализации. Бесспорно, кабала - своего рода заемное обязательство, но с точки зрения правовой природы векселя институт кабалы противоречит ей. Но все-таки можно говорить о том, что определенное воздействие на установление векселя проявил и институт кабалы.В основном вышеперечисленные теории оценивают вопрос возникновения переводных векселей. Объясняется настоящий случай тем, что появлению переводного векселя на территории нашего государства мы обязаны западным государствам (Германии, Швеции, Великобритании). Именно там возник переводной вексель и деятельно употреблялся в проведении сделок. До сих пор именно подобная форма векселя обладает самым большим процентом обращения в вышеперечисленных странах, в отличие от нашей страны.Относительно генезиса простого векселя в России до сих пор ничего не известно. В силу того, что простой вексель практически не имел места в применении в европейских странах, его не могли привезти торговцы из Германии, Швеции, Италии.Современный этап развития законодательства, регламентирующего обращение векселей, определяющее их правовую природу, основывается на длительной истории становления и развития института векселя в России и странах западной Европы. Возникновение векселя как документа, опосредующего товарно-денежные отношения, безусловно, связано с развитием торговли и торгового права, прошедшего свое становление в несколько этапов. Первоначально возникновение векселя связывают с развитием торговли на территории современной Италии: Венеции, Флоренции, Милана и прочих. В числе объективных причин появления векселя следует назвать необходимость преодоления трудностей, возникающих в ходе становления и развития торговых отношений. Речь идет о пересечении многочисленных границ, уплате соответствующих торговых пошлин; наличии рисков потери товара и денег при нападении на купца, недостаточно обеспечившего охрану своего имущества. В складывающихся условиях логичным было появление специальных лиц – менял. Именно на них перекладывалось обеспечение возможности передачи купцом денежных средств водном государстве и получении их в другом, конвертируемыми в валюту соответствующего государства. Таким образом, торговцы избегали негативных последствий, связанных с перемещением денежных средств через границы государств.Нерсесов в своем труде "Представительства и ценные бумаги в гражданском праве" разговаривает о документе "mamre", который был распространен у польских евреев. Там же он выделяет такое качество этих бумаг на предъявителя, как абстрактность. Кроме того, автором предлагается версия происхождения векселя уже в VI в. , т. намного раньше, чем считается.Свою точку зрения он доказывает на том факте, что с VI века в оборот был введен некий документ, в котором складывались две стороны - должник и кредитор. Должник получал на себя обязательство уплатить кредитору или его приказу назначенную сумму. "Эти бумаги, по сути, являлись ордерными бумагами. Ордерными бумагами, где, наряду с определенным заранее кредитором, сделана оговорка "по его приказу".В целом весь период формирования вексельного обращения на территории нашего государства символически возможно разделить на три временных периода:До 1917 г. - дореволюционный период;С 1917 по 1989 - 1990 гг. - советский период;С 1991 г. по настоящее время - современный период.Для полного рассмотрения всех специфик развития вексельного обращения в России нужно дать характеристику каждого из вышеуказанных периодов.Активный рост торговли на рубеже XVI века привел к созданию первого специального нормативного акта – вексельного устава Болоньи в 1569 году. Мнение об итальянском происхождении векселя высказано выдающимися российскими цивилистами: П. П. Цитовичем, Г. Ф. Шершеневичем, И. Г. Табашниковым, С. М. Барацем. В качестве доводов в пользу «итальянского происхождения векселя» ими приводится:- развитие торговли на территории Италии соответствующего исторического периода;- использование терминологии, заимствованной из итальянского языка. Как уже отмечалось выше, вопрос о месте и времени возникновения векселя в России довольно-таки дискуссионный. Однако, невзирая на все теории, догмы и взгляды, некоторые данные не могут быть опровергнуты, а именно утверждение 16 мая 1729 г. первого вексельного устава "Устав вексельный".Впрочем, данный акт не стал первым нормативным актом, регулирующим вексельное обращение. Российская история знает и другие, более ранние источники, упорядочивающие настоящий институт, а именно:• Указы от 31 августа 1697 г. и от 29 августа 1698 г. , запрещавшие прием переводных векселей в уплату таможенных пошлин;• Указ от 3 октября 1711 г. , вменяющий в обязанность архангельскому губернатору доставлять в Сенат сведения о курсе векселей;• Указы 1712 и 1716 гг. о переводе с помощью векселей казенных денег за границу для содержания находившейся там русской армии;• Регламент, или Устав Главного магистрата, от 16 января 1721 г. , определяющий банкира и банкирский промысел через операцию учета векселей.Таким образом, можно говорить о том, что "Устав вексельный" 1729 г. - это соединенный нормативный акт, в котором отыскали свой отклик нормы немецкого и шведского законодательства. Но наличие в данном документе подобной главы, как "О векселях на казенные деньги", направляет на наличие норм русского законодательства, ибо ни один иноземный источник подобных норм не содержит.В целом структура устава элементарна - всего три главы:1. - "О настоящих купеческих векселях";2. - "О векселях на казенные деньги";3. - "Формы или образцы внутренних векселей с толкованием".Автором не устанавливается цель исследовать вышеуказанный устав, ибо это уже выполнено многими специалистами. В целом нужно обозначить тот факт, что Петр I в момент своего властвования пробовал ввести в торговый оборот переводной вексель, но, к сожалению, безуспешно. В результате на территории нашего государства активно стал употребляться простой вексель, который, скорее всего, попал к нам через приграничные города из Польши, Украины и т. д. Историческая привязанность к Германии не позволила нам полностью отрешиться от норм немецкого законодательства. В результате чего, невзирая на применение норм французского законодательства в форме устава 1832 г. , в торговом обороте применялись и положения немецкого вексельного права. Это было сопряжено и с тем, что торговый оборот России принимал германские правила и обычаи.В результате устав 1832 г. в 1847 г. был предложен к пересмотру. А связано это было, как и ранее, с изменением в Европе вексельного законодательства.Российским "законотворцам" было предложено пересмотреть вексельное законодательство самим императором. Можно отметить два главных направления работы по совершенствованию и изменению законодательства об обращении векселей.Первое - активная разработка проектов нового вексельного устава. В 1860, 1866, 1880, 1884, 1890, 1893, 1895 и 1897 гг. были предложены новые планы уставов о векселях. Проект 1860 г. был выработан Вторым отделением Канцелярии на базе положений германского вексельного устава 1847 г. и направлен на обсуждение представителям торгового сообщества. Проект 1866 г. - это итог доработки былого проекта с учетом выявленных замечаний. Доработанный проект опять зачислился на обсуждение, следствием которого стал проект 1880 г. Этот проект некоторое время оставался без рассмотрения; его прохождение возобновилось в 1882 г. с учреждением специального Совещания для его обсуждения. Результатом стал проект 1884 г. Следующий проект 1890 г. - это итог обсуждения и доработки предшествующего устава.Развитие многих как экономических, так и правовых институтов в советский период было либо абсолютно уничтожено, либо отложено на неопределенный период. Вексель как непосредственный участник торгового оборота стал камнем преткновения в силу следующих обстоятельств.Революция подорвала темпы экономического формирования страны. Ни для кого не прибывает открытием, что политические изменения влекут за собой перемены как на экономическом, так и на правовом уровне. В результате Россия в 1917 г. встала перед задачей "накопления капитала для поднятия собственной промышленности".Ликвидация частной собственности (в декабре 1917 г. городская недвижимость изымалась из оборота, а в августе 1918 г. передавалась в собственность государства).Отказ мирового сообщества принять новую власть, поскольку на тот период значительные иностранные фирмы обладали частным интересом на территории нашего государства, а именно инвестирование в всевозможные сферы деятельности. А в силу того, что все было национализировано, многочисленные иностранцы просто лишились своих денежных средств.Западные государства отказываются аннулировать займы/ссуды, взятые в период властвования монархии.Начало Гражданской войны и рвение Германии унаследовать российскую индустрию (после подписания мирного договора с Россией) также направляют руководство нового государства к скорейшему проведению более масштабной национализации.Таким образом, ограничение обращения собственности, национализация и отказ Запада от сотрудничества осложнили обращение и формирование вексельного законодательства. Поскольку все изменения, и прежде всего база применения векселей, были заимствованы у зарубежных стран.После Октябрьской революции Декретом СНК РСФСР от 23 декабря 1917 г. все операции с ценными бумагами на территории РСФСР были запрещены.В дальнейшем нормативные акты советского государства также были сориентированы на аннуляцию вексельного обращения. Так, Декрет СНК РСФСР от 13 октября 1919 г. "О взыскании по векселям, находящимся в портфеле Народного банка" превращал лиц, обязанных по векселю, в недоимщиков государственной казны, прямо аннулируя свойственные векселю характеристики: вексельную давность, судебный (хотя и бесспорный) порядок взыскания по векселям и т.Несостоятельность вышеуказанного источника вексельного обращения привела к тому, что возник вопрос о внесении изменений в Положение о векселях. В 1927 г. в российском обществе стала создаваться позиция об отказе в использовании векселей, но исключительно в рамках вексельного кредитования. Таким образом, в РСФСР случается отказ от развития вексельного обращения и возврат к старым правовым конструкциям, в которых вексель употребляется лишь как средство передачи денег, в крайнем случае как средство платежа, но не более.В 1930 г. в Женеве на международной конференции принимаются три основополагающих акта в области вексельного обращения, а именно:• Конвенция N 358 "О Единообразном законе о переводном и простом векселях";• Конвенция N 359 "Конвенция, имеющая целью разрешение определенных коллизий законов о переводных и простых векселях";• Конвенция N 360 "О гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей".Советский Союз в данной Женевской международной конференции не участвовал, но в связи с тем, что уже в 1927 г. встал вопрос о редактировании функционирующего вексельного законодательства, а абсолютный отказ от использования векселей оказался невозможен в силу использования этого института во внешнеторговых отношениях, нашей страной было направлено Постановление ЦИК и СНК РСФСР о присоединении к вышеперечисленным конвенциям. В результате чего Советский Союз ратифицировал Женевские вексельные конвенции 25 ноября 1936 г. , а с 23 февраля 1937 г. они вступили в силу.Последующим шагом к становлению обращения векселей на территории СССР было принятие Центральным исполнительным комитетом и Советом народных комиссаров Постановления "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе" в том же 1937 г.Дальнейшее формирование института векселя на территории нашего государства можно окрестить "периодом застоя". Векселя использовались только во внешнеэкономических сделках. Количество предприятий, связанных с экспортно-импортными сделками, было ограничено, а, следовательно, специалистов, занимающихся вопросами вексельного обращения, - вообще минимальным.На основании вышеизложенного можно сделать вывод о том, что вексельное обращение в стране практически пресекло свое существование.Исторические потрясения в 1940 - 1945 гг. также подчеркивают недостаток вексельного обращения в целом.Таким образом, если бы вексельное обращение на территории СССР всецело отсутствовало, законодателем бы не вводились подобные правовые нормы о векселях.В 1988 г. принимается еще один нормативно-правовой акт, который стал истоком для развития вексельного обращения, а именно Закон СССР от 26. 1988 N 8998-XI "О кооперации в СССР". Несмотря на то что в данном нормативно-правовом акте не присутствует непосредственных ссылок на вексельные операции, все же в ст. 32 "Учет, отчетность и контроль" рассказывается о том, что кооператив, получающий кредиты, доставляет учреждению банка бухгалтерскую и статистическую отчетность в объеме, характеризуемом соглашением.Данная норма представляется одним из первых описаний операции кредитования, но, в свою очередь, это разрешает сделать умозаключение о возможности кредитования, например, используя вексель как средство кредитования.Появление этого нормативного акта позволяет нам утверждать о переходе к третьему этапу формирования вексельного обращения на территории нашего государства.Как уже фиксировалось выше, Закон СССР "О кооперации в СССР" стал одним из тех нормативно-правовых актов, которым было дозволено кредитование.Следующий важный документ - Закон СССР от 04. 1990 N 1529-1 "О предприятиях в СССР".Таким образом, вексель был всецело возвращен в хозяйственный оборот официально.Дальнейшее формирование вексельного обращения прямо сопряжено с развитием вексельного законодательства.Нормативные акты, регулирующие вексельное обращение, принимались очень редко и не соответствовали нуждам рынка. Проблема содержалась в том, что в 90-х годах резко возросло количество векселей, обращаемых в торговом обороте, но уровень подготовки профессионалов для работы с векселями как участников вексельного рынка, так же как и законодателей, оказался крайне низким.В результате в период с 1990 по 1997 г. принимается большее число подзаконных нормативно-правовых актов, регулирующих вексельное обращение.11 марта 1997 г. принимается Федеральный закон N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе". Однако настоящий Закон не решил проблем, завязывающихся при применении векселя.Таким образом, можно сделать следующие выводы:• вексельное обращение на территории нашего государства - событие очень неустойчивое и неординарное;• в основе норм, регулирующих вексельное обращение, лежит законодательство зарубежных стран, а именно немецкое и французское, но с элементами российской специфики;• Россия приняла вексель в качестве необходимого компонента хозяйственного оборота, но соответствующая законодательная база так и не подготовлена.1.2 Вексель как объект гражданских правВексель издавна применялся как удобное средство для оформления расчетных отношений, средства платежа, а также получения кредита, предоставляемого продавцом покупателю в товарной форме в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары. Вексель является действительным рыночным инструментом, обеспечивающим исполнение обязательств и своевременный возврат долгов. Первоначально отношения между участниками вексельных операций были доверительными, но со временем приобрели характер юридических обязательств.В данный момент на вексельном рынке наблюдается стремительный рост количества участников, увеличение объемов вексельной массы, расширение спектра предоставляемых профессиональными участниками услуг. Для банков – вексель это средство привлечения ресурсов, успешно заменяющее ввиду своей гибкости, универсальности и надежности, более неудобные из-за необходимости государственной регистрации облигации и депозитные (сберегательные) сертификаты. Векселя получили признание и иными организациями в качестве достаточно надежного и ликвидного средства сохранения денег, осуществления взаимозачетов. При помощи вексельного обращения делаются попытки решения проблемы неплатежных предприятий.Для определения места векселя в системе гражданского права необходимо определить его понятие.Так, по мнению А. Фельдмана, который полагает, что первичное свойство коммерческого векселя – это повторение договора поставки с отсрочкой платежа. А сам вексель, по его мнению, логичнее исключить из перечня ценны бумаг, подчинив его исключительно вексельному законодательству.Рассматривая вексель, нужно обратиться к гл. 7 Гражданского кодекса РФ посвященной ценным бумагам, где открывается понятие и признаки документарных и бездокументарных ценных бумаг. Так как вексель может быть лишь документарным мы в первую очередь будем анализировать только этот вид ценных бумаг.Согласно ст. 142 ГК РФ под документарными ценными бумагами подразумеваются - документы, отвечающие учрежденным законом условиям и удостоверяющие обязательственные и другие права, установление или передача которых вероятны лишь при предъявлении таких документов.Исходя из этого возможно отметить классические признаки ценных бумаг: документальность (литеральность), начало презентации, формальность, публичную достоверность, оборотоспособность.Вексель отвечает большинству классических признаков ценных бумаг и это выделяет его в системе российских ценных бумаг.Под литеральностью подразумевается право запрашивать исполнения только того, что прямо отмечено в ценной бумаге. Отсюда потребность утверждения и соблюдения строго формальных реквизитов, при отсутствии хотя бы одного из которых документ утрачивает свойства ценной бумаги (становится недействительным).Принцип начала презентации означает, что только в случае предъявления обязанному лицу вероятна свободная реализация сформулированного в документе права, ибо лишь предъявление бумаги гарантирует свершение права управомоченного лица и лишь предъявителю подлинника данного документа обязанное лицо обязано предоставить исполнение. Другие документы, используемые в обороте, могут обосновывать присутствие или содержание известных правоотношений (расписка, текст договора и т. ), но не становятся обязательным условием реализации образующих их прав. Поэтому начало презентации выделяет вексель от других ценных бумаг, обладающих гражданско-правовым значением.Наглядный пример неприменения принципа презентации - именные акции. Проанализировав положения ст. 7, 8 ФЗ «О рынке ценных бумаг», а также ст. 51, 57 ФЗ «Об акционерных обществах» можно убедиться, в том, что для осуществления прав, освидетельствованных именными акциями, сами ценные бумаги не предъявляются. Реализация прав исполняется на основании реестра акционеров, включающего список лиц, обладающих правом на участие в общем собрании. Причем организатором собрания в большинстве случаев выступает само обязанное по ценной бумаге лицо.Как отмечал К. Победоносцев, вексельное требование предъявляется не иначе как с документом в руках; потерявший вексель утрачивает совместно с тем и требование.Под оборотоспособностью ценных бумаг подразумевается право беспрепятственно распоряжаться объектами гражданских прав путем их передачи другим лицам. Общее правило об оборотоспособности объектов гражданских прав сформулировано в ст. 129 ГК РФ. Специальные положения возможно заметить в ст. 142, 146 ГК РФ, а также в Законах о рынке ценных бумаг (гл. 6), об ипотечных ценных бумагах (гл. 2). Однако в обороте есть ценные бумаги, которые подразумевают полное запрещение их передачи, например – именной чек. Поэтому оборотоспобосность не может быть признана универсальным признаком ценных бумаг.Абстрактность векселя обладает некоторым отличием от других общегражданских абстрактных обязательств и заключается в том, что лица, к которым предъявлен иск по переводному векселю, не могут выдвинуть векселедержателю возражения, базирующиеся на их личных отношениях к векселедателю или к предшествующим векселедержателям, если только векселедержатель, получая вексель, не действует преднамеренно во  вред должнику. По верному мнению, профессора Л. Новоселовой, «абстрактный характер векселя в отношениях между лицами, связанными хозяйственной (основной) сделкой, проявляется в переложении бремени доказывания. В отличие от обычной сделки, когда кредитор обязан доказать наличие основания обязательства, кредитор по векселю такие доказательства представлять не должен. Бремя доказывания, отсутствия основания либо недозволенного характера основания сделки, лежащей в основе вексельного обязательства, возлагается на должника». Вопрос об основаниях выдачи векселя лежит за пределами вексельного права.Индивидуальной спецификой векселя представляется безусловность, что отделяет его среди иных ценных бумаг. Однако среди правоведов отсутствует единая точка зрения на безусловность ценной бумаги. Одни утверждают, что «требование безусловности вексельного обязательства призвано воспретить участникам вексельных правоотношений включать в текст документа такие условия, при наличии которых было бы невозможно однозначно утверждать, что вексельное обязательство будет исполнено».Безусловность векселя как долгового обязательства, строгость и быстрота взыскания по нему делает вексель одним из основных универсальных кредитно-расчетного инструмента, с помощью которого оформляются различные кредитные отношения: он выполняет функцию кредитных денег, средства платежа, объекта совершения различных сделок (купли-продажи, учета, залога и так далее). Однако, современная практика использования векселя свидетельствует о существовании определенного рода проблем, связанных с защитой собственником векселя своих прав по нему.Другие исследователи, как правило, объединяют безусловность с отсутствием каких-либо дополнительных осложнений в исполнении обязанностей участников вексельных отношений. Согласно ст. 1 и ст. 75 Положения о переводном и простом векселе, утверждённое Постановлением ЦИК и СНК СССР от 07 августа 1937 года № 104/1341 (далее – Положение, Положение о переводном и простом векселе), в векселе должно содержаться ничем не обусловленное предписание или обязательство заплатить определённую вексельную сумму.Аналогично абстрактности безусловность векселя не означает, что вексель не может содержать какого бы то ни было условия. Условия могут заключаться в векселе, а в ряде случаев (в переводном векселе, например) с неизбежностью содержаться в скрытом или явном виде. Так, к условию в векселе можно отнести плавающую процентную ставку, различную в зависимости от времени предъявления векселя к оплате.Другой спецификой векселя представляется безусловность. Однако это не означает, что обещание или приказ оплатить денежную сумму не могут быть обусловлены какими бы то ни, было обстоятельствами. Как правило, они содержатся в векселе в скрытом или явном виде. Если смотреть на переводной вексель, то в нем с неизбежностью есть условное обязательство. Известный российский цивилист Г. Шершеневич указывал: «Переводной вексель представляет собой условное обязательство, облеченное в вексельную форму, в силу которого одно лицо - векселедатель (трассант) обязывается уплатить денежную сумму векселедержателю, если платеж не будет произведен третьим лицом - плательщиком (трассатом). Следовательно, это обязательство с отрицательным условием». Вместе с тем безусловность должна уясняться как относящаяся лишь к обязательству или предложению оплатить денежную сумму. Но абсолютной безусловности в вексельном правоотношении нет. Кроме того, в переводном векселе содержится условное обязательство.Публичная достоверность, которая, по мнению определенных авторов обычно считается характерным признаком ценной бумаги, не представляется актуальной для всех видов ценных бумаг, что разъясняется ее узкой связью с абстрактностью. Публичная достоверность означает, что обязанное по ценной бумаге лицо может педалировать соответствующим образом легитимированному владельцу исключительно такие возражения, которые вытекают из содержания самого документа или касаются действительности бумаги, либо базируются на непосредственных отношениях между должником по ценной бумаге и её обладателем. В. Белов конкретизирует эту позицию: «публичная достоверность означает, во-первых, что отказ от исполнения обязательства, выраженного в ценной бумаге, лицу, легитимируемому бумагой, возможен лишь в случаях:а) ее несоответствия реквизитам;б) доказанности факта подлога или подделки;в) доказанности недобросовестности держателя.Во-вторых, что должник освобождает себя от обязательства по ценной бумаге, исполнив таковое легитимированному по ней реквизитами бумаги лицу, хотя бы должник и проверял иных обстоятельств.Необходимо добавить, что согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ № 33, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 04 декабря 2000 года № 33/14 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей» (далее – Постановление Пленумов № 33/14) законный векселедержатель не обязан обосновывать наличие и действительность своих прав, они предполагаются существующими и действительными. Бремя доказывания обратного лежит на весельном должнике, то есть на истце. Из настоящего следует, что действующее право не дозволяет абсолютного отсутствия противоречий обязанного лица.Вексель вынужден иметь установленные Положением о простом и переводном векселе реквизиты: включенное в документ название «вексель»; элементарное и ничем не обусловленное предложение или обещание оплатить обусловленную сумму; наименование того, кто должен уплачивать (плательщика); установка срока платежа указание места, в котором должен быть произведен платеж; наименование того, кому или приказу кого платеж обязан быть совершен; установка даты и места составления векселя; подпись того, кто выдает вексель (векселедателя).Дефект формы векселя тянет за собой его абсолютную недействительность. Эта особенность векселя приобрела наименование «вексельной строгости».Любой вексель согласно ст. 4 Закона «О переводном и простом векселе», вынужден быть составлен исключительно в письменной форме, не допускается выдача векселя в бездокументарной форме.Однако действующие международно-правовые акты не препятствуют выпуску векселя в электронной форме. Так, ст. 1 и 2 Конвенции о единообразном законе о простом и переводном векселе (далее – Единообразный вексельный закон) трактуют вексель как документ, а под ним абсолютно может подразумеваться и информация, фиксированная в электронном виде.Помимо этого, ст. 3 Конвенции, обладающей целью разрешение некоторых противоречий законов о переводных и простых векселях от 7 июня 1930 г., устанавливает, что «форма, в которой приняты обязательства по переводному или простому векселю, обусловливаются законом той страны, на территории которой эти обязательства были подписаны».На дискуссионном уровне всегда ведется дискуссия об экономической обоснованности бездокументарного вексельного оборота. Доводы союзников сводятся к минимизации временных затрат, уменьшением командировочных расходов, минимизацией затрат на верификацию ценной бумаги и «гарантирующей» функции оператора «безбумажного» вексельного оборота.Таким образом, исходные аргументы не лишены смысла и возможно сумеют ввергнуть к положительным изменениям в вексельном обороте. В то же время юридическая отсталость самого направления электронных векселей не дает еще реальных потенциалов для подмены электронными векселями те долговые обязательства, которые оформляются на бумаге, обладающей различными степенями защиты, подписываемые ответственными лицами векселедателей и скрепленными печатями.ГЛАВА 2. ФУНКЦИИ ВЕКСЕЛЯ В КОММЕРЧЕСКОМ ОБОРОТЕ2.1 Вексель как средство кредитованияРазвитая система товарно-денежных отношений объективно требует наличия кредита. Термин «кредит» широко используется как в экономической, так и в юридической литературе, причем в разных значениях. В юридической литературе кредит определяется как «такая передача ценностей (обычно денег) из одного хозяйства в другое, при которой получение эквивалента отдельно некоторым промежуткам времени». Потребность в кредите возникает, когда между моментом предоставления кредитором исполнения должнику и момента оплаты должником предоставленного ему исполнения возникает разрыв во времени.Хозяйствующие субъекты заключают самые разнообразные сделки, в которых вексель является средством платежа и расчетов. Так, покупатель продает продавцу вексель в качестве оплаты за предоставленные ему товары, работы, услуги. Векселя могут передаваться инвестором заказчику в качестве инвестиций в капитальное строительство. Наконец, отношения, по которым векселедержатель, передавая вексель новому владельцу, получает за него денежные средства, стороны оформляют договором купли-продажи ценных бумаг. При этом вексель как предмет купли-продажи является товаром в экономическом смысле и вещью – в юридическом.Кредитно-денежное обязательство как правовая категория вызвано к жизни потребностями развития хозяйственного оборота. В системе развития товарообмена, основанного на постоянных, сложившихся хозяйственных связях, функция денег как средства обращения, при которой они выступают в качестве посредника при обмене товаров, трансформируется в функцию средства платежа. При появлении кредитных сделок процесс обращения денег прерывается, операция «товар – деньги» оказывается разделенной во времени: в то время как товар переходит из рук в руки в данный момент времени, платеж по сделке, то есть переход денег, происходит через определенный срок. Выдача векселя первоначальному держателю и последующее его индоссирование как правило представляется следствием происхождения кредитных отношений. Иными словами, это означает, что должнику (векселедателю или предыдущему индоссанту) предоставлена отсрочка по оплате долга, образовавшегося на основании той сделки, во исполнение которой он был выдан (индоссирован).Коммерческие векселя базируются на реальной сделке купли-продажи товаров (услуг) в кредит, так как их выпуск влечет отсрочку платежа. По общему правилу, коммерческие векселя вручаются практически под залог товара и обеспечиваются теми денежными средствами, которые зачислятся от реализации товара, приобретенного с помощь векселя.В этом свойстве вексель может, с одной стороны, выступать как средство кредита, а с другой стороны – исполнять функции расчетного средства, неоднократно переходя из рук в руки и обслуживая многочисленные сделки купли-продажи, оказания услуг, производства работ.Коммерческое финансирование путем выдачи векселей сокращает потребность в привлечении банковских кредитных ресурсов и способствует укреплению платежной дисциплины.Финансовые векселя обладают в своей основе заем, выдаваемый предприятием за счет имеющихся свободных средств иному предприятию. К финансовым определены также векселя, оформляющие просроченную кредиторскую задолженность предприятий. В основе этого обязательства, сформулированного этим вариантом векселя, лежит какая-либо финансовая операция, не объединенная с куплей-продажей товаров. К данной группе векселей по мнению автора подобает также отнести вексельные кредиты.Сущность сделки по предоставлению вексельного кредита значится в кредитовании банком предприятия (предпринимателя), но не путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, а путем предоставления векселя или набора векселей банка.Цель получения вексельного кредита – расчеты с поставщиками и подрядчиками по соответствующим сделкам.Главная привлекательная особенность вексельного кредита для заемщика – его относительная дешевизна. Хотя процесс получения вексельного кредита абсолютно ничем не различается от похожей операции при обычном кредитовании, процентная ставка по вексельному кредиту не превышает 6 % годовых, что в три раза дешевле чем по «денежным» коммерческим кредитам. Дешевизна вексельного кредита разъясняется тем, что банк не отрывает свои ресурсы на кредитование заемщика, а выдает на сумму займа вексель срок погашения, которого во  всяком случае превосходит срок кредита. Тем самым вексель банка, выданный в качестве кредита будет предъявлен к погашению к тому времени, когда заемщик уже внесет банку денежные средства в погашение вексельного кредита.Коммерческое финансирование предпринимателей в вексельной форме может практиковаться не во всех случаях, оно имеет свои видимые пределы. Эти отношения могут охватывать исключительно определенную долю товарооборота, главным образом оптовую торговлю. Как бы ни была комфортна вексельная форма расчёта, она не может, да и не должна замещать собой другие его методы.Коммерческое вексельное кредитование может иметь не только форму отсрочки оплаты цены по товарным сделкам, но также и форму рассрочки платежа, авансирования и заблаговременной оплаты. Это проистекает из самого многоцелевого характера векселя – там, где по сделке у стороны отношения имеется денежное право требования, это право может быть обличено в вексельную форму.Предоставление коммерческого кредита в любой из указанных выше форм самым тесным образом сопряжено с исполнением векселем функции средства расчётов по сделкам, а в том, что касается выдачи авансовых векселей, вдобавок и с обеспечительной их функцией. Однако здесь нельзя не заявить о том, что коммерческое вексельное кредитование в форме авансирования и предварительной оплаты обладает обратной по сравнению отсрочкой и рассрочкой платежа направленность: коммерческий кредит оказывается подобным образом не покупателю, а продавцу товара, ибо ответное удовлетворение от последнего покупателю поступает исключительно через определенный период времени с момента получения всех или части денег за товар.Так же как разнообразны формы коммерческого вексельного кредитования предпринимателей, разнообразны и способы учреждения путем вексельных операций прочих видов кредитных отношений.Широко используемым представляется вид кредитования участников предпринимательской деятельности путем учёта векселей. Учёт векселей случается в форме передачи векселя банку по индоссаменту – банк делается векселедержателем.Предприятие может учесть вексель в банке до наступления срока платежа по нему, то есть дать банку все права на вексель по индоссаменту, обретя взамен вексельную сумму, уменьшенную на учётный процент (дисконт) за преждевременное получение денег. Обычным условием подобного соглашения в случае неполучения платежа представляется право возврата неуплаченного и протестованного векселя покупателю и возвращения им суммы кредита и процентов банку. Банки, как правило, принимают к учёту векселя надёжно обеспеченные. Это означает, что в векселе должны находиться лица с надёжной, с точки зрения банка, платёжеспособностью, с которых возможно  взыскать задолженность в случае неплатежа.Оценив кредитоспособность обязанных по векселю лиц, банк назначает размер учётной процентной ставки, из расчета которой, будет выплачена сумма за вексель.В случае с учётом векселя, как и при коммерческом вексельном кредите, не возникает конкретно заёмного обязательства. Учётом векселя предоставление кредита исполняется в непрямой форме, индоссат как бы ссужает индоссанту денежные средства для его нужд с последующим их возвратом путём извлечения платежа по векселю от прочего лица, либо даже от данного индоссанта в силу солидарной ответственности последнего по векселю.Отличительной особенностью векселя как способа кредитования субъектов предпринимательской деятельности, по мнению автора, заключается в том, что финансовый вексель в основе выдачи которого лежала сделка займа или банковского кредита, в дальнейшем обороте возможно использовать и как средство коммерческого кредита без ограничения субъектного состава участников вексельных отношений.2.2 Вексель как средство расчетовОдним из вероятных методов применения векселя в коммерческом обороте, наравне с применением его в качестве формы кредита и обеспеченья осуществления обязательств (обеспечительные векселя), представляется право применения векселя при расчетах по сделкам. Предметом изучения в настоящем параграфе представляется анализ вопроса о юридической природе подмены обязательства оплатить обусловленную денежную сумму вексельным обязательством.В общем значении под расчётной функцией векселя понимают его способность выступать в качестве средства платежа по обязательствам. При обсуждении этой функции векселя появляется ряд вопросов, сопряженных с установлением юридического и экономического соответствия между векселем и деньгами, а вдобавок судьбой такого обязательства, в расчёт по которому выдан вексель.Выражения «платеж осуществлен векселем», «расчеты были произведены векселем», «уплачено векселем» и тому подобные, юридически несостоятельны.В соответствии со ст. 140 ГК РФ законным платежным средством, непременным к приему по номинальной стоимости на всей территории Российской Федерации является рубль, а платежи на территории Российской Федерации исполняются через наличные и безналичные расчеты, то есть в согласовании с правилами, учрежденными гл. 46 ГК РФ.Следовательно, вексель не является средством платежа или расчетным документом. Вексель - ценная бумага, согласно ст. 143 ГК РФ, наравне с другими ценными бумагами. Поэтому платежи или расчеты векселями на территории РФ осуществляться не могут.Важным различием денежных знаков от векселей является то, что в отношении первых действует принудительный курс, формулируемый их нарицательной стоимостью, курс же векселей формируется на базе спроса и предложения и обозначается термином «цена векселя». При этом под последней подразумевается не та сумма, что отмечена в самом его тексте и подлежит уплате по пришествии срока, а то число денежных единиц, которое фактически платится за приобретение векселя, например, при его учёте.Деньги различаются от векселей и тем, что являются правовым платёжным средством, то есть таким, всеобщность и обязательность которого к примеру, в оплате любых денежных обязательств определена законом. Вексель не представляется законным платёжным средством в том смысле, что отсутствует принудительность в принятии его в оплату. Не может идти речи вдобавок о общей платёжной функции векселя.Действительно, принудить продавца товара или займодавца взять вексель в расчёт по обязательству из основной сделки нельзя, но возможно воспользоваться именно данной формой расчётов в виду её удобства как для должника, так и для кредитора.Категория денежного обращения представляется экономической, с правовой же точки зрения обзор векселя в качестве компонента данной сферы обращения означает, что данная ценная бумага (в отличие от разных прочих вариантов ценных бумаг, но подобно деньгам), во первых, прямо участвует в перенесении обменной цены товара по кругу субъектов хозяйственных связей, и, во-вторых, обеспечивает, при известных условиях, потребности этих же лиц в кредитных средствах платежа. Иными словами, особо всесторонне заменяет собой деньги там, где подобная подмена вообще возможна.Наиболее внушительной проблемой при обсуждении расчётной функции векселя представляется проблема определения юридического значения самого факта выдачи векселя в расчёт по обязательству из главной сделки.Прекращение денежного обязательства платежом есть не что иное, как прекращение исходного обязательства исполнением в соответствии со ст. 408 ГК РФ. Поэтому прекращение денежного обязательства через выдачу своего векселя, является иным, непохожим от исполнения способом прекращения обязательств, указанным в гл. 26 ГК РФ.Прекращение денежного обязательства путем выдачи векселя от своего имени вероятно в соответствии со ст. 414 и 818 ГК РФ путем новации долга в заемное обязательство, то есть подмены долга, образовавшегося из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, заемным обязательством.В Постановлении Пленумов №33/14 сказано: «Обязанность должника уплатить денежную сумму может быть прекращена выдачей (передачей) или акцептом векселя на согласованных с кредитором условиях. В этом случае денежное обязательство по договору следует считать прекращенным на основании статьи 409 Кодекса (отступное), если сторона, выдавшая (передавшая) вексель, не несет по нему ответственности, либо на основании ст. 414 Кодекса (новация), если эта сторона принимает на себя ответственность по векселю».Определение выдачи векселя по ключевому обязательству в качестве новации воображается правильным. Действительно, в данном случае исполняется фактическая перемена обязательства оплатить деньги, например, за приобретённый товар обязательством заплатить деньги, но по векселю.В связи с вексельной новацией появляется ряд вопросов, требующих своего разрешения. Во-первых, при недействительности новируемого обязательства также недействительным будет являться и новое обязательство. Но это не может воздействовать на юридическую силу векселя по причине его абстрактности. Во-вторых, в связи с новацией появляется вопрос и о судьбе того обязательства, которое новировано. Предполагается, что в силу новации новированное обязательство, образовавшееся из основной сделки, всецело прекращается. Анализ отмеченных в качестве исследования в настоящем параграфе правоотношений дозволяет сделать вывод о том, что получение денег при предоставлении векселя к оплате или по договору купли-продажи векселя, в случае его дальнейшей продажи первым векселедержателем, совсем не будет объединено с первоначальным обязательством, замененным путем выдачи векселя. Следовательно, прием денег от обращения векселя не может считаться получением оплаты по условиям начального обязательства, так как исходное обязательство прекращено новацией.ЗАКЛЮЧЕНИЕДанная курсовая работа позволяет представить ряд обобщающих утверждений выводов и рекомендаций, затрагивающих предмет изучения и практических итогов работы, которые возможно изобразить следующим образом:Безусловность и абстрактность векселя как долгового обязательства, возможность реализовывать расчёты без участия банка, твердость и быстрота взыскания по нему явились бесспорными достоинствами, которые содействуют его широкому распространению.Сущность векселя собирает информация, в связи с чем воображается подозрительной целесообразность законодательно закреплённого правила о составлении векселя исключительно на бумаге. Действующие международно-правовые акты этого условия не содержат, в то время как потребности хозяйственной жизни говорят о перспективности «бездокументарного» вексельного обращения.Большую значимость в осуществлении вексельного обращения играет ход самоорганизации рассматриваемой сферы публичных отношений, происходящий на фоне непоследовательности государственного регулирования.Одной из основных функций векселя уже в силу природы его происхождения представляется кредитная функция. Второй довольно значительной функцией представляется расчётная. Расчёты с помощью векселей - один из исходных вариантов утверждения безналичных расчётов в сфере обращения. Возможность довольно независимого обращения для векселя в силу индоссирования и системы солидарной ответственности делает его удобным инструментом для расчётов. Количество индоссаментов по векселю никак не ограничивается, подобным образом, любой владелец может расплачиваться им по своим обязательствам.Базируясь на ключевых принципах гражданского права, вексельное право тем не менее владеет своеобразными приёмами и способами, с помощью которых осуществляется правовое регулирование вексельных отношений. К таковым можно отнести институт вексельного поручительства (авалирование векселя), индоссамент и акцепт.Протест векселя в отличие от большинства нотариальных действий, совершающихся при обращении к нотариусу, является продолжающейся процедурой, в пределах которой нотариус осуществляет определенное количество «обособленных составных» действий: принимает и фиксирует заявление о протесте, принимает от заявителя подлинный образец векселя (его копии), заявляет соответствующее требование обязанному по векселю лицу, предъявляет обязанному лицу подлинный экземпляр векселя, обретает от него платеж или другое «удовлетворение» либо отказ от платежа, взыскивает тариф за нотариальные услуги и так далее. Для обеспечения очевидности протеста как доказательства в суде способы и сроки совершения «обособленных составных» действий, способы их фиксации обязаны регулироваться законодательно.Регулирование вексельного обращения на уровне законов Российской Федерации бесспорно недостаточно. Данное обстоятельство, с одной стороны, сглаживается положениями международного права и практикой вексельных обращения, но, с другой, усложняется стихийным законотворчеством. Вексельный закон не учитывает правовые, экономические, исторические изменения за более чем 80 лет, прошедших со дня принятия Женевских вексельных конвенций.С учётом вышеизложенного, нужно сказать, что ожидает огромная работа по совершенствованию вексельного законодательства фундаментальной проблемой при этом должно стать усиление контроля со стороны государства, обеспечение гарантий прав субъектов вексельного права и принятие новых форм отношений между ними.БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОКI.Нормативные правовые актыКонвенция о единообразном законе о простом и переводном векселе (заключена в Женеве 07.06.1930 г.) // Собрание Законов. - 1937 - Отд. II. - № 18 - Ст. 108Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях (заключена в Женеве 07.06.1930 г.) // Собрание Законов. – 1937 - Отд. II. - № 18 - Ст. 109Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Официальный текст Конституции РФ с внесенными поправками от 14.03.2020 опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 04.07.2020.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 25.02.2022) // "Российская газета", N 238-239, 08.12.1994. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) // "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 N 146-ФЗ (ред. от 01.07.2021) // "Собрание законодательства РФ", 03.12.2001, N 49, ст. 4552.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18.12.2006 N 230-ФЗ (ред. от 11.06.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) // "Собрание законодательства РФ", 25.12.2006, N 52 (1 ч.), ст. 5496. Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 16.04.2022) "О рынке ценных бумаг" // "Российская газета", N 79, 25.04.1996. Федеральный закон от 11.03.1997 N 48-ФЗ (последняя редакция) "О переводном и простом векселе" // "Российская газета", N 53, 18.03.1997. Федеральный закон от 23.05.2018 N 120-ФЗ "О внесении изменений в статью 327 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 1 и 3 Федерального закона "О внесении изменений в части первую, вторую и третью Гражданского кодекса Российской Федерации" // "Российская газета", N 112, 25.05.2018.Указ Президента РФ от 19.10.1993 N 1662 (ред. от 15.08.1997) "Об улучшении расчетов в хозяйстве и повышении ответственности за их своевременное проведение" // "Российская газета", N 199, 26.10.1993.Постановление Правительства РФ от 26.09.1994 N 1094 (ред. от 27.12.1995) "Об оформлении взаимной задолженности предприятий и организаций векселями единого образца и развитии вексельного обращения" // "Собрание законодательства РФ", 03.10.1994, N 23, ст. 2571. II. Специальная литератураАнтонова Н.А., Заглада А.А. Вексельное обращение в России // Символ науки. 2020. №11. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vekselnoe-obraschenie-v-rossii (дата обращения: 23.05.2022).Беккер, К. Д. Особенности заключения гражданско-правового договора на торгах / К. Д. Беккер. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2021. — № 51 (393). — С. 161-163. — URL: https://moluch.ru/archive/393/87131/ (дата обращения: 23.05.2022).Белов, В. А.  Международное торговое право и право ВТО в 3 кн. Книга 1. Понятие и источники международного торгового права. Обычное и конвенционное (договорное) международное торговое право : учебник для вузов / В. А. Белов. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 347 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-01912-4. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/490701 (дата обращения: 23.05.2022).Белов, В. А.  Ценные бумаги в коммерческом обороте: курс лекций : учебное пособие для вузов / В. А. Белов. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 306 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-05424-8. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/493528 (дата обращения: 23.05.2022).Бесаев, М.М. Коммерческий кредит с оформлением векселя. Сущность и учет в коммерческих организациях // Вестник науки. 2019. №2 (11). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/kommercheskiy-kredit-s-oformleniem-vekselya-suschnost-i-uchet-v-kommercheskih-organizatsiyah (дата обращения: 23.05.2022).Варнавская, Е. В. Эмиссия и обращение кредитных векселей коммерческими банками / Е. В. Варнавская. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2013. — № 3 (50). — С. 197-200. — URL: https://moluch.ru/archive/50/6334/ (дата обращения: 23.05.2022).Габов, А.В. О праве вексельного кредитора обращаться в суд с иском без предъявления простого векселя основному должнику для надлежащего исполнения /А.В. Габов // Вестник гражданского процесса. - 2014 - № 2 - С. 111 -128.Гаврилов, В. И. Нормативно-правовое регулирование обеспечительной стадии протеста / В. И. Гаврилов. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2017. — № 8 (142). — С. 228-230. — URL: https://moluch.ru/archive/142/40037/ (дата обращения: 23.05.2022).Гражданское и торговое право (энциклопедический словарь Брокгауза и Ефрона) в 10 т. Том 10. «Фабричное законодательство в России» - «Ярмарочный вексель» / С. М. Барац [и др.] ; составитель В. А. Белов. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 383 с. — (Антология мысли). — ISBN 978-5-534-04727-1. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/499054 (дата обращения: 23.05.2022).Козаева, А. У. Операции с векселями в современной международной практике // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2020. №6-2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/operatsii-s-vekselyami-v-sovremennoy-mezhdunarodnoy-praktike (дата обращения: 23.05.2022).Козачук, Ю. С. Вексель как инструмент международных расчетов в национальной валюте в рамках евразийского экономического союза // Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения. 2021. №6. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/veksel-kak-instrument-mezhdunarodnyh-raschetov-v-natsionalnoy-valyute-v-ramkah-evraziyskogo-ekonomicheskogo-soyuza (дата обращения: 23.05.2022).Селивановский, А.С. Правовое регулирование рынка ценных бумаг: учебник / А.С. Селивановский. – М.: Изд. Дом Высшей школы экономики, 2014 – 582 с.Тычинина, Т. Н. История становления и развития вексельного обращения / Т. Н. Тычинина. — Текст : непосредственный // Юридические науки: проблемы и перспективы : материалы I Междунар. науч. конф. (г. Пермь, март 2012 г.). — Пермь : Меркурий, 2012. — С. 94-96. — URL: https://moluch.ru/conf/law/archive/41/1909/ (дата обращения: 23.05.2022).Черепанов, С. А. Формы кредита и принципы банковского кредитования. Способы обеспечения кредитов / С. А. Черепанов, М. С. Егорова. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2015. — № 11.4 (91.4). — С. 236-238. — URL: https://moluch.ru/archive/91/20116/ (дата обращения: 23.05.2022).Шершеневич, Г. Ф.  Курс торгового права в 4 т. Том 3. Вексельное право. Морское право / Г. Ф. Шершеневич. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 346 с. — (Антология мысли). — ISBN 978-5-534-07832-9. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/489709 (дата обращения: 23.05.2022).III. Материалы юридической практикиПостановление Пленума Верховного Суда РФ N 33, Пленума ВАС РФ N 14 от 04.12.2000 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей" // "Российская газета", N 7-8, 13.01.2001.