«Электронные инновации в банковском бизнесе»

Актуальность темы исследования заключается в том, что усиление
макроэкономической нестабильности, финансовая глобализация,
существенное повышение рисков ведения бизнеса, развитие информационно-
коммуникационных технологий влекут необходимость системных действий,
направленных на разработку эффективных финансово-экономических
стандартов деятельности российских коммерческих банков и обеспечение их
инновационного единства с международной банковской системой.
Ключевым фактором стабильности и устойчивого развития в долгосрочной
перспективе и высокой конкурентоспособности служит политика
нововведений управления инновациями.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение и
анализ электронных инноваций в банковском бизнесе.
Объектом исследования является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
Предметом исследования является анализ и управление инновациями в
исследуемом коммерческом банке.
На современном этапе развития, в условиях кризиса на мировом рынке,
существуют следующие тенденции развития сферы банковских услуг:
повышение роли инновационных технологий; увеличение объема и
разнообразия розничных банковских услуг; повышение доли инновационных
технологий; формирование новых сегментов рынка обслуживания населения.
Сущность и виды банковских инноваций неотъемлемо связаны с ведением
инновационной политики в коммерческом банке. В ходе ее реализации
поэтапно создаются и реализуются банковские инновации, направленные на
достижение определенного положительного экономического или
стратегического эффекта, к которому относятся такие показатели как:
увеличение финансового дохода банка, привлечение новых клиентов,

расширение рыночной доли банка, сокращение издержек работы кредитной
организации и прочее.
Тенденции развития российского рынка инновационных банковских
продуктов определяются потребностями клиентов, потребностями
банковского сообщества, изменениями рынка информационных технологий.
Доля сервисов дистанционного банковского обслуживания в общем объеме
банковских операций в России ежегодно растет, подтверждая удобство
использования и мобильность таких систем для клиентов. Для банков
дистанционное обслуживание также выгодно, поскольку себестоимость
транзакций в этом случае значительно ниже, чем при обслуживании в
офисах.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» входит в число ведущих российских банков,
предоставляя розничным и корпоративным клиентам широкий спектр
банковских продуктов и услуг. Основными направлениями деятельности
являются розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес.
По итогам деятельности ПАО «БАНК УРАЛСИБ» за анализируемый период
2019-2021 г. можно сделать выводы о положительной динамике развития
деятельности банка. Показатели операционных и совокупных доходов, а
также показатель чистой прибыли ПАО «БАНК УРАЛСИБ» выросли почти в
2 раза, цена акции выросла на 11,55 рублей.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в настоящее время обладает широким
спектром различных видов инновационных банковских продуктов и услуг
как для физических, так и для юридических лиц. Основные виды
инновационных услуг (дистанционное банковское обслуживание) для
физических лиц включают в себя: «Мобильный банк»; Мобильное
Приложение; Автоплатежи; Мобильный Банк, для юридических лиц
включают - «Мобильный банк»; Мобильное приложение «Мобильный банк»;
E – invoicing.
Для выявления проблем и определения дальнейших перспектив
развития инновационной деятельности в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» были

проведены PEST – анализ, SWOT – анализ. На основании PEST – анализа и
SWOT – анализа выявлены сильные и слабые стороны и определены
возможности развития инновационной деятельности в ПАО «БАНК
УРАЛСИБ»: в инновационные системы «Мобильный банк» и Мобильное
Приложение следует добавить функции, с помощью которых можно
максимально удовлетворить потребности клиентов в режиме «здесь и
сейчас»; проведение акций и увеличение cash-back с помощью услуг
автоплатеж будет способствовать увеличению объема подключаемых услуг;
проведение акций совместно с предприятиями – партнерами будет
способствовать росту финансовых показателей банка. Угрозой развития
инновационной деятельности является появление более выгодных
инновационных продуктов у конкурентов, а также рост мошенничества в
инновационной сфере (ДБО).
В целях минимизации выявленных угроз целесообразно использовать
следующие возможности ПАО «БАНК УРАЛСИБ»: отмена комиссий за
переводы между картами; повышенные бонусы спасибо при оплате с
помощью услуги автоплатеж; увеличение количества проведений различных
акций совместно с предприятиями – партнерами; оплата штрафов
посредством услуги автоплатеж ГИБДД без комиссий; отмена комиссий за
снятие наличных с карт в банкоматах ПАО «БАНК УРАЛСИБ» независимо
от суммы и территориального банка, выпустившего карту. Расчет
экономического эффекта показал, что себестоимость операции в случае ДБО
оказывается почти в 6 раз ниже, чем при обслуживании клиента в обычном
дополнительном офисе.
Таким образом, используя предложенные мероприятия с целью
минимизации выявленных угроз от развития инновационной деятельности и
для увеличения внедрения системы ДБО, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» сможет
сократить себестоимость операции, увеличить количество клиентов,
используемых инновационный банковские продукты и укрепить с ними
доверительные и долгосрочные отношения, что в целом будет

способствовать увеличению финансовых показателей. На этом доклад
окончен, спасибо за внимание.