Требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику – юридическому лицу

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………………....3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИЗУЧЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ ………………………………………….5

1.1. Нормативное регулирование кредитования юридических лиц в коммерческом банке…………………………………………………………………………….……….5

1.2 Требования к юридическим лицам - заемщикам в коммерческом банке….10

2. ОРГАНИЗАЦИЯКРЕДИТОВАНИЯЮРИДИЧЕСКИХЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК» ………………………………………………………………..….17

2.1 Характеристика ПАО «Сбербанк»…………………………………………….….17

2.2. АнализкредитованияюридическихлицвПАО«Сбербанк»…………………………………………………………………………….19

3. РАЗРАБОТКАМЕРОПРИЯТИЙ ПО ОПТИМИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК»………………………………………24

3.1 Мероприятия по оптимизации кредитования юридических лиц……………………………………………………………………………………….24

3.2 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий………………………….…27

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………….…….…..29

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………….……31

ВВЕДЕНИЕ

В сфере деятельности коммерческих банков основным видом предоставляемых услуг с точки зрения получения дохода является кредитование физических и юридических лиц.Оценка платежеспособности является одной из важнейших частей одобрения кредита. В этой связи заемщики должны быть заранее в курсе о всех требованиях, потому что большая часть банков уделяют особое внимание таким параметрам как: кредитная история, стаж предпринимательской деятельности (должен быть не меньше 1 года), положительные финансовые потоки, обеспеченность средствами для погашения кредита, быстро реализуемое обеспечение кредита и т.д.Обычно критерии оценки платежеспособности заемщика во всех коммерческих банках примерно одинаковы, но вес каждого из них может разниться от банка к банку. Меняться они могут и в течение времени даже в одном и том же банке.Именно при выдаче кредита на стадии рассмотрения сделки возможно выявить проблемы, связанные с его возвратом и ранжировать риски по степени их значимости. Кредитному инспектору на ранней стадии следует решить, рассматривать ли дальше потенциального клиента или отказать ему в выдаче кредита.Как показала практика, многие банки сегодня особенно остро ощущают проблему невозврата денежных средств, которые предоставляются заемщикам. И чем тщательней проводится анализ кредитоспособности клиентов, тем выше вероятность возврата выданного кредита.Цель работы провести анализ и разработать мероприятия по оптимизации кредитования юридических лиц. Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:изучить теоретические основы организации кредитования юридических лиц в Российской Федерации;провести анализ организации кредитования юридических лиц в ПАО«Сбербанк»;разработать мероприятия по оптимизации кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк».Объектомисследованиякурсовойработывыступаетпубличное акционерноеобщество«Сбербанк»,сокращенноенаименованиеПАО«Сбербанк».Предметомисследованиявыступаеторганизациякредитования юридических лиц в коммерческом банке.Курсоваяработасостоитизвведения,трехосновныхглав, заключения, списка используемой литературы и приложений.В качестве теоретической и методологической основы используются труды зарубежных и российских ученных в области банковской деятельности, таких как Кабушкин С.Н., Савинов О.Г., Федоров А.Ю., Шевченко Е.С. и другие.Нормативно – правовой базой послужили законодательные акты РФ и нормативные документы Банка России.Практическая значимость курсовой работы заключается в использовании рекомендаций по оптимизации кредитования юридических лиц в коммерческом банке с целью увеличения его эффективности.

Список используемой литературы

Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14 – ФЗ.

Федеральный закон от 29.05.1992 г. № 2872 – 1 «О залоге».Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395 – 1 «О Банках и банковской деятельности».

Положение № 54 – П от 31.08.1998 г. «О порядке предоставления (размещения) кредитным организациям денежных средств и их возврата (погашения)».

Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218 – ФЗ «О кредитных историях».

Инструкция Банка России от 03.12.2012 г. № 139 – И «Об обязательных нормативах банков».Береснева О.Н. Банковское дело [Текст]: учебник для вузов. – М.: Консалбанкир, 2020 – 230 с.

Вдовина О.Н. Страхование кредитных рисков банков [Текст]: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2021 – 347 с.

Горелая Н.В. Сравнительный анализ основных инструментов управления кредитными рисками [Текст]: учебник. – СПб.: Питер, 2021 – 210 с.

Гусятников П.В. Банковское дело [Текст]: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2020 – 184 с.

Гусятников П.В. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2014 – 607 с.

Ефремова И.А. Расчет ожидаемых потерь при оценке кредитного риска [Текст]: учебник для вузов. – М.: ТК Велби, 2021 – 315 с.

Жуков Е.Ф. Проблемы информационной безопасности кредитного процесса в российской банковской системе [Текст]: учебник. – М.: Инфра, 2014– 97 с.

Зеленина Т.А. Банковское кредитование населения [Текст]: учебник. – М.: Инфро, 2020 – 180 с.

Кабушкин С.Н. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебное пособие. – М.: Новое знание, 2020 – 120 с.

Каврук Е.С. Оптимизация кредитования и страхования с учетом интересов всех участников системы «кредитор-заемщик-страховщик» [Текст]: учебник. – М.: Инфро – М, 2021 – 361 с.

Казимагомедов А.А. Управление банковским кредитным риском [Текст]: учебник. – М.: Банки, 2021 – 123 с.

Каурова Н.Н. Экономическая сущность потребительского кредита [Текст]: учебник. – СПб.; Питер, 2021 – 254 с.

Конягина М.Н. Организация денежно – кредитного регулирования [Текст]: учебное пособие. – М.: Экономика и финансы, 2020 – 105 с.

Корнийчук Е.В. Анализ кредитных рисков [Текст]: учебник. – М.: Инфро, 2014 – 310 с.

Марченко А.А. Направление совершенствования видов кредитных услуг населению [Текст]: учебник. – М.: Банковские услуги, 2021 – 243 с.

Савинов О.Г. Стадии формирования рынка кредитных услуг населению в России [Текст]: учебник. – М.: Инфро – М, 2021 – 480 с.

Самойлов Г.О. О многообразии форм кредита юридическим лицам [Текст]: учебник. – М.: Деньги и кредит, 2014 – 368 с.

Тарханова Е.А. Развитие банковского кредитования физических лиц в условиях международной интеграции [Текст]: учебное пособие. – М.: Эк. Науки, 2021 – 95 с.

Трофимов И.В. Банковская конкуренция [Текст]: учебник. – СПб.: Банки, 2021 – 130 с.

Федоров А.Ю. Модель организационно – экономического механизма взаимодействия на кредитном рынке [Текст]: учебник для вузов. – М.: Банки и кредит, 2021 – 371 с.

Хетагуров А.Н. Финансы, денежное обращение, кредит [Текст]: учебник. – М.: Финансы и кредит, 2014 – 456 с.

Челноков В.А. Деньги, банковский кредит и экономические циклы [Текст]: учебник. – М.: Инфро, 2014 – 238 с.

Шамрина Л.А. Обеспечение устойчивости кредитной деятельности коммерческого банка на основе снижения кредитных рисков [Текст]: учебник. – СПб.: Питер, 2020 – 216 с.

Шевченко Е.С. Эволюция денег, кредита и банков [Текст]: учебник.– М.: Экономика, 2014 – 109 с.

Анализ кредитного риска / Банк России / http://www.cbr.ru/

Кредитные риски / http://www. CreditRisk.ru

Официальный сайт / Банк России / https://www.cbr.ru/