Процедура выдачи и погашения кредитов физическому лицу

ВВЕДЕНИЕ

Кредит - понятие, известное во всем мире. Именно с ним неотрывно связано все существование экономики в различных странах. Кредитование уже давно плотно проникло во все сферы деятельности юридических и физических лиц. Перечень операций, которые оказывают коммерческие банки, растет с каждым днем. И изменения затрагивают также и сферу кредитования. Отчасти это связано с ростом конкуренции, а также увеличением потребностей населения страны и сектора организаций. Именно кредиты позволяют банкам разместить денежные средства. Поэтому данный вид операций смело можно назвать основным в разрезе активных операций коммерческих банков.
Предоставление кредитов является одной из основных операций коммерческих банков, конкурирующей по доходности и отвлечению ресурсов с такими операциями, как валютные, с ценными бумагами и другими. Именно от качественного кредитного портфеля банка зависят его ликвидность и платежеспособность, а значит и надежность для клиентов. В этом и состоит причина пристального внимания к порядку ведения и бухгалтерскому учету кредитных операций.
Банк, размещая и покупая кредитные ресурсы, несет ответственность за состояние финансовых средств как юридических, так и физических лиц (вкладчиков). Насколько правильно будут использованы денежные ресурсы банком, настолько будет увеличено экономическое благосостояние предприятий и граждан, а в целом и всего государства.
Потребительский кредит предоставляется банками населению для удовлетворения различных потребительских нужд. Увеличивая платежеспособный спрос населения, кредит позволяет получать материальные блага, товары без предварительного накопления средств. С другой стороны, кредит ускоряет реализацию товарных запасов, услуг, тем самым обеспечивая расширенное воспроизводство в экономике страны.
Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки, его изучению посвящены произведения классиков экономической теории, многочисленные работы российских, советских и зарубежных экономистов. 
Актуальность темы исследования обусловлена небывалым за последнее время развитием кредитования физических лиц на различные нужды. Все больше банков производят операции, связанные с потребительским кредитованием, так как этот вид услуг, являясь достаточно рискованным, в то же время считается одним из высоко прибыльных направлений размещения средств. Заметны тенденции к снижению процентных ставок по кредитам, упрощается процедура оформления и получения кредита.
Таким образом, актуальность данной темы предопределили выбор объекта, предмета, цели и задач исследования.
Объектом исследования данной курсовой работы является ПАО «Сбербанк»
Предметом исследования – порядок получения и погашения банковских кредитов.
Цель работы – изучение порядка получения и погашения банковских кредитов физическими лицами.
Задачи исследования:
    •    проанализировать сущность операций по выдаче банковских кредитов физическим лицам;
    •    рассмотреть сущность операций по погашению банковских кредитов физическим лицам;
    •    дать общую характеристику ПАО «Сбербанк»;
    •    изучить особенности выдачи и погашения кредитов физическими лицами в ПА «Сбербанк».
Курсовая работа состоит из: введения, двух глав, заключения, списка использованных источников.
 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

                1.    "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)
                2.    Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч.1: Федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (от 28.06.2021 № 225-ФЗ) – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (Дата обращения 31.03.2024).
                3.    Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (от 02.07.2021 № 329-ФЗ, от 02.07.2021 № 343-ФЗ) «О потребительском кредите (займе)» – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (Дата обращения 30.03.2024).
                4.    Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016 №231 - ФЗ) «О кредитных историях» (далее – ФЗ № 218 «О кредитных историях») – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (Дата обращения 31.03.2024).
                5.    Алкадарская, М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. — 2020. — № 1 (151). — С. 97-100.
                6.    Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва: Альпина Паблишер, 2020. – 196 с.
                7.    Валенцева Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; под ред. О.И. Лаврушина. — М.: КноРус, 2017. — 800 c.
                8.    Годовой отчет Публичного акционерного общества «Сбербанк России» за 2023 год // [Электронный ресурс] – URL: https://www.sberbank.ru/
                9.    Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности: учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.
                10.    Илюхина, М.В. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц и способы их минимизации / В сборнике: Державинские чтения. Материалы XXV Всероссийской научной конференции. Отв. редактор Я.Ю. Радюкова. — 2020. — С. 124-134.
                11.    Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: Учебник / А.А. Казимагомедов. — М.: Инфра-М, 2016. — 176 c.
                12.    Кондратенко З.К. Некоторые вопросы заключения договоров банками с иными субъектами при осуществлении кредитования / З.К. Кондратенко // Вестник Марийского государственного университета. Серия: Исторические науки. Юридические науки. — 2017. — № 3 (11). — С. 79-84.
                13.    Кузнецов А.В. Особенности правового регулирования банковского кредитования коммерческих организаций / А.В. Кузнецов // Вестник Димитровградского инженерно-технологического института. — 2017. — № 2 (13). — С. 127-133.
                14.    Латыпова, Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы / Э.Х. Латыпова // Современные исследования. — 2018. — № 5. — С. 80–82.
                15.    Мотовилов О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. — М.: Проспект, 2017. — 408 c.
                16.    Печникова, А. В. Банковские операции. Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, Инфра-М, 2017. - 368 c.
                17.    Сытдиков, Р.Т. Кредитный портфель по физическим лицам ПАО «Сбербанк России» в современных условиях / Р.Т. Сытдиков // Экономика и бизнес: теория и практика. — 2020. — № 4-3 (62). — С. 55-60.
                18.    Харлашина, Т.А. Актуальные проблемы кредитования физических лиц / Т.А. Харлашина // Теория и практика современной науки. — 2020. — № 2 (56). — С. 273-275.
                19.    Шуллер, О.Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения / О.Д. Шуллер // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. — 2020. — № 1 (19). — С. 152-159.
                20.    Янова, П. Г. Источники формирования банковского капитала / П. Г. Янова, С. А. Барбашова // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. - 2017. - № 2. - С. 126-132.