Основные проблемы современного развития банковской системы Росии

Аннотация: В рамках данной статьи автор определяет значимость банковской системы для развития государства, определяет основные тенденции и проблемы развития банковской системы Российской Федерации.
Abstract: In this article the author defines the importance of the banking system for the development of the state, determines the main trends and problems of the banking system of the Russian Federation.
Ключевые слова: государство, банк, активы, кредит, банковская система.
Key words: state, Bank, assets, credit, banking system.
Классическими финансовыми посредниками принято считать банковские организации, целью деятельности которых является аккумулирование денежных ресурсов, которые являются временно свободными, а также их размещение на финансовом рынке.
Банк является центральным звеном системы рыночных структур. Важным условием создания и развития рыночного механизма является развития банковской деятельности, в связи с чем, процесс экономических реформ начинается обычно с банковской сферы [1, с. 62].
Значение банковской финансовой системы сложно переоценить, так как она является частью кредитной системы, которая образует определенный сектор всей экономической системы целом. Стоит отметить, что в рамках экономической теории отсутствует единое мнение о трактовке понятия «банковская финансовая система», различные исследователи предлагают свои варианты, которые в общем виде можно сформировать в два подхода – функциональный и институциональный.
Актуальность рассмотрения выбранной для данной статьи темы обусловлена тем, что на сегодняшний день банковская система является важной частью национальной экономики и осуществляет важные функции посредством аккумуляции и перераспределения денежных средств в экономике.
Банковская система РФ, являясь неотъемлемой составляющей экономической системы, включает в себя Банк России, кредитные организации, также представительства иностранных банков [3, с. 159].
В целом события последних лет в отечественном банковском бизнесе демонстрируют насколько значительными могут быть риски, которые в один миг приводят многомиллионные, когда-то процветающие банки к банкротству.
В России с 2008 года наметилась тенденция постоянного снижения количества коммерческих банков и относительно быстрого ослабления позиций иностранных банков. Динамика количества банков России в 2009 - 2018 гг. представлена на рис. 1.
Рисунок 1 – Динамика изменения численности банков в РФ в 2009-2018 гг., шт. [5]
Эксперты считают, что в РФ должно остаться не больше 500-550 банков, что составляет не более 35-40 % действующих коммерческих банков.
Анализ динамики банковского сектора показывает, что после кризисного периода 2011-2014 гг. в российской экономике произошло возрастание притока банковских ресурсов, и деятельность банков была рентабельна и окупаем. На текущем периоде 2017-2018 гг. замечен резкий скачок движения банковской прибыли по причине необходимой резкой экономической перестройки сектора под воздействием западных финансовых санкций.
В совокупных активах банковского сектора по состоянию на первое января 2019 года основная доля 51,4% приходится на банки, находящиеся под контролем государства. Доля крупных частных банков составила 28,8%, а доля банков с участием иностранного капитала была равна 15,3%. Таким образом, можно сделать вывод о том, что доля коммерческих банков, находящихся под контролем государства и доля крупных частных банков растет и данная тенденция сохранится на ближайшие годы [2, с. 414].
В 2018 году большинство коммерческих банков сосредоточили свое внимание на поддержание рентабельности бизнеса, а не темпах его роста, фокусируясь на развитии продаж не кредитных продуктов, а также оптимизации издержек за счет закрытия неприбыльных филиалов, сокращения штата, повышения эффективности работы.
Вследствие смещения приоритетов крупных банков на крупный бизнес, более мелкие банки получили возможность активно выдавать кредиты среднему и малому бизнесу. Поддержкой для этих банков может стать рынок тендерного кредитования - рынок государственных заказов, который не насыщен кредитными ресурсами [4, с. 7].
Дефицит ликвидности, наблюдаемый на данном этапе развития банковского сектора, должен сохраниться на протяжении ближайшего времени. Наиболее уязвимую позицию в складывающей ситуации занимают банки, располагающиеся в регионах, так как наблюдаемый в конце 2017 года переток клиентов в более крупные по масштабам деятельности банки, активно продолжился и на протяжении всего 2018 года [5].
Также дополнительное давление на состояние банковской системы РФ создается со стороны крупнейших банков, деятельность которых находится под контролем государства и которые имеют возможность направлять избыточные средства в сектор розничного кредитования, в то время, как небольшие по масштабам деятельности банки вынуждены ориентироваться на поддержание избыточного запаса ликвидности [3, с. 160].
Наряду с отмеченным торможением ключевых показателей развития сегментов рынка кредитования, складывающейся напряженной ситуацией с ликвидностью, а также с целью усиления реализации банковского регулирования и надзора, затрагивающего в большей степени сектор розничного кредитования, операции со связанными сторонами и проведение сомнительных операций в период 2019-2020 году будет наблюдаться снижение рентабельности данного сектора.
Коммерческие банки из-за реализации постоянного ужесточения требований со стороны Центрального банка РФ, а также усиления контроля за проводимыми ими сделками будут обязаны подвергать корректировке имеющиеся у них стратегии развития, для того чтобы поддерживать определенный уровень рентабельности на фоне замедления развития основных сегментов кредитования [4, с. 6].
Важно также учитывать, что большое влияние на развитие банковской системы страны оказывают внешние факторы, такие как санкционный режим, введенный со стороны США и ряда стран Запада в отношении банковского сектора РФ. В 2018 году произошло дальнейшее значительное усиление данных санкций, однако часть финансовых аналитиков считает, что в целом складывающаяся ситуация с введенными санкциями может выступить в качестве одного из возможных «черных лебедей» для российских банков и финансового сектора страны.
Современное состояние развития банковской системы России выступает в качестве следствия общего состояния экономического развития государства. Реализация банковской деятельности на практике сопряжена с высокой степенью различных рисков, которые имеют, в том числе, и специфический характер. Основной задачей современного этапа реформирования действующей банковской системы РФ является создание и эффективное использование условий для осуществления ее устойчивого и перспективного развития [5].
Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод о том, что для полноценного стабильного развития банковской системы Российской Федерации необходимо осуществить ее реформирование в рамках реализации единой политики, направленной на модернизацию экономической системы государства, а также на укрепление имеющейся внутренней стабильности банковской индустрии, эффективное развитие различных финансовых инструментов и так далее.
Таким образом, обозначенные проблемы банковской системы Российской Федерации говорят о ее функционировании в условиях постоянно меняющейся политической, социальной и экономической среды. В данной ситуации необходимо формирование стабильной системы коммерческих банков в регионах, которая в последствии станет важным инструментом для достижения общего экономического роста страны. С этой целью требуется разработка и законодательное закрепление системы мер, направленных на повышение устойчивости коммерческих банков.
Список литературы:
Анащенко А. Г. Развитие банковской системы: ретроспективный анализ // Вестник ТГУ. 2018. №9. С.61-65
Константинова Е. М. Сущность банковской системы и ее роль в экономике // Вестник ЧГУ. 2017. №3. С.413-419.
Коптякова С. В. К вопросу о трактовках понятия «Банковская система» // Известия ОГАУ. 2016. №30-1. С.158-161.
Никулина И. Е. Банковская система России: проблемы развития // Известия ТПУ. 2017. №6. С. 5-12.
Официальный сайт Центрального Банка РФ [Электронный ресурс] // URL: http://www.cbr.ru/ (Дата обращения: 19.02.2019 г.)