Инвестиционная деятельность домашних хозяйств в современной экономике

Содержание

Введение 3
1. Инвестиционная деятельность домашних хозяйств в современной
экономике 4
1.1. Теоретические аспекты инвестиционной деятельности домашних
хозяйств 4
1.2. Сущность, значение и роль инвестиционной деятельности домашних
хозяйств в экономике 5
2. Инвестиционная деятельность домашних хозяйств Бразилии на
современном этапе 8
2.1. Текущее экономическое состояние Бразилии 8
2.2. Инвестиционная деятельность домашних хозяйств Бразилии в
современных условиях 10
Заключение 14
Список использованных источников 15

ВВЕДЕНИЕ
Домашние хозяйства являются важной составляющей экономики, поскольку они являются основными источниками спроса на товары. Одновременно домохозяйства стимулируют экономические процессы спроса и предложения, определяют порядок обращения средств, поставляют ресурсы трудовые, природные и др., являются налогоплательщиками и источниками значительных финансовых средств, инвестируемых в экономическое развитие различных отраслей государства. Вопрос о качестве инвестиционной деятельности домашних хозяйств наиболее актуален для развивающихся и слабо развитых стран, поскольку в развитых странах уровень инвестиций от домохозяйств сопоставим или превышает национальный ВВП, и экономическое развитие всех отраслей финансируется в требуемом на его развитие объеме. К развивающимся странам относится Бразилия, в которой домохозяйства представлены в основном сельскохозяйственными малыми предприятиями. Рассмотрение особенностей инвестиционной деятельности в Бразилии актуально ввиду того, что оно позволит лучше понять особенности механизма инвестирования домохозяйств в условиях экономического развития страны, что также актуально для условий Российской Федерации.
Цель работы — рассмотреть особенности инвестиционной деятельности домашних хозяйств Бразилии.
Задачи работы:
Определение роли инвестирования домохозяйств в современной экономике;
Выявление положения домохозяйств в экономике Бразилии;
Поиск возможностей улучшения роли инвестирования домохозяйств Бразилии в условиях экономического роста.
1. Инвестиционная деятельность домашних хозяйств в современной экономике1.1. Теоретические аспекты инвестиционной деятельности домашних хозяйствДомашние хозяйства являются экономическими субъектами, представляющими собой небольшие объединения людей (или состоящие из одного человека), ведущие хозяйственную деятельность (производство и потребление товаров). Их роль в экономике состоит в том, что они обращают экономические блага в стране, и тем самым стимулируют работу экономики, обращая ресурсы, товары и средства между собой, государством и предприятиями (производством). Домохозяйства обладают признаками производства, но не являются ими, но тем не менее, они производят и потребляют товары.
Многими современными исследователями отмечается, что домохозяйства имеют очень важное значение в постиндустриальной экономике, поскольку остаются основными субъектами экономики, стимулирующими экономические процессы (спрос, потребление, обращение, накопление сбережений, инвестирование). Инвестирование домашними хозяйствами во всем мире считается одним из показателей экономического развития. Оно происходит по мере накопления населением (субъектами, домохозяйствами) сбережений, что возможно только при определенном уровне экономического развития национальной экономики. В странах с развитой экономикой и высоким уровнем жизни (США, Япония, Франция и др.) совокупный объем инвестирования домашними хозяйствами достигает или превышает уровень ВВП страны. Например, в Японии общий капитал домохозяйств составляет 245% ВВП, в США 300%, во Франции 135%. В развивающихся и некоторых развитых странах домашние хозяйства служат одним из основных источников для инвестиций, в среднем составляя около 12,9% от ВВП.
Таким образом, инвестирование домашними хозяйствами значительно определяется социально-экономическими показателями. Уровень инвестирования, в свою очередь, стимулирует макроэкономическое развитие страны. Поэтому, задача повышения качества инвестирования домашними хозяйствами является актуальной для многих современных государств с рыночным типом экономики. Государство в экономической среде определяет основы политики (механизмов регулирования экономики) инвестирования домохозяйств, что подразумевает выполнение ряда задач, таких как распределение благ в стране, защита прав населения, кредитная политика, вопросы о уровне доходов и занятости и т. д.
1.2. Сущность, значение и роль инвестиционной деятельности домашних хозяйств в экономике
Исследователи Мирового банка приводят мнение, что даже небольшое повышение капитала домашних хозяйств (рост благосостояния населения) способствует росту экономики и ВВП гораздо больше, чем многократное увеличение средств от иностранных инвестиций. Например, в конце XX века в США общие инвестиции в экономику составили 76,079 трлн долл., из которых инвестиции со стороны домашних хозяйств составили 31,759 трлн долларов (41,74%), то есть, приблизительно равные объемам государственных инвестиций (31,759 трлн долларов), тогда как коммерческие инвестиции составили только 7,221 трлн долларов. Российские исследователи отмечают, что современной экономике около 50% национального богатства и 80% ВНП находится у собственников, граждан, наемных работников и у частных лиц.
Особенность инвестиционной деятельности домохозяйств состоит в том, что она целиком определяется социологическими параметрами, т. е., отношениями между субъектами. Их деятельность определяется индивидуальными мотивами, что также определяет инвестиционный интерес. Соответственно, данный интерес, сочетаясь с личностным коммерческим интересом, определяет механизм преобразования сбережений населения в инвестиции, придавая ему кредитный характер. Субъекты домохозяйств инвестирую только тогда, когда в микроэкономической и макроэкономической среде существует определенный интерес (условия) для вложения доходов с возможностью получения реальных выгод (кроме вложений в развитие собственного бизнеса и недвижимости).
Таким образом, доходы домашних хозяйств, как и расходы (в том числе инвестиции), определяются в значительной мере интересами, определяемыми отдельными субъектами (одним человеком или группой людей). Расходы домохозяйств классифицируются по следующим категориям:
По степени регулярности (налоги, обязательные платежи и т. п.)
По степени необходимости (товары общего потребления и др.)
По целям использования (товары, услуги, кредитование и др.)
Другая классификация инвестиций домохозяйств следующая:
Расходы на удовлетворение личных потребностей
Обязательные платежи
Потребительские услуги
Инвестиции (вложения сбережений в образование, здравоохранение, улучшение жилищных условий, приобретение транспортных средств длительного пользования и т. д.)
Другие
Такая инвестиционная деятельность в итоге обеспечивает формирование и развитие товарного рынка, который создается благодаря направлениям индивидуальных потребностей домашних хозяйств.
Еще одна важная функция домашних хозяйств как субъектов государственной экономики состоит в том, что они обеспечивают поддержку экономического механизма в любое время и в любых условиях. В кризисных и подобных условиях индивидуальный спрос домашних хозяйств (на товары широкого потребления и др.) всегда стабилен, в отличие от коммерческих и государственных производств (он может быть снижен при некоторых кризисах, например, снижен спрос на нефть, которая в качестве товара обращается только в среде крупных и государственных экономических субъектов). Соответственно, увеличение активов домашних хозяйств будет способствовать повышению стабильности и устойчивости в современной экономике, подверженной подобным финансовым и экономическими кризисам. Инвестиционная активность, ее рост, может говорить о эффективности экономических отношений в стране и о стабилизации общей социально-экономической обстановки.
Таким образом, по характеру инвестиционной деятельности домашних хозяйств можно сказать о темпах развития страны. Например, распределение общего объема инвестиций в основной капитал РФ приходится на 11 субъектов РФ (рис. 1).
Рисунок 1 — Основные источники инвестиций по регионам РФ (в % к общим) [1]
Данные Росстата говорят о том, что в России инвестирование домохозяйств распределено неравномерно, что в целом характерно для некоторых развивающихся стран с переходным типом экономики.
2. Инвестиционная деятельность домашних хозяйств Бразилии на современном этапе2.1. Текущее экономическое состояние БразилииФедеративная Республика Бразилия является государством в Южной Америке, занимающим пятое место по площади в мире и шестое место в мире по численности населения (211 млн человек). Государство обладает значительными ресурсами, имеет значительное влияние на мировую экономику (девятое место по величине номинального ВВП в мировой экономике и седьмое место по ВВП, рассчитанному по паритету покупательной способности).
Бразилия относится к развивающимся странам индустриально-аграрного типа, что позволяет отнести ее к странам с переходным типом экономики. Богатые природные ресурсы стимулируют работу сельского хозяйства, которое занимает значительное положение в экономике государства. По экономическому развитию, возможному благодаря равномерному развитию сельского хозяйственного и индустриального сектора, Бразилия превосходит остальные страны Латинской Америки. Основные сельскохозяйственные ресурсы страны подразумевают обширные лесные ресурсы (леса Амазонии, одних из самых крупных в мире по площади), а также крупные плантации различных зерновых культур, овощей и фруктов, в том числе сахарного тростника. Значительная часть сельскохозяйственной продукции страны идет на экспорт. Регионально экономическое развитие Бразилии значительно отличается. Наиболее развитыми считаются южные и юго-восточные регионы страны, где сконцентрированы основные промышленные объекты. Северо-Восток страны является самым бедным по экономическому развитию регионом страны, но постепенно привлекает новые инвестиции.
Инвестирование домашних хозяйств в экономику Бразилии стало возможно после значимых экономических реформ начала 2000-х гг., когда правительство приняло решение создать рыночный тип экономики. Это позволило частному сектору, в том числе большому числу домашних хозяйств, открыть потоки для инвестирования в экономическое развитие других отраслей, в том числе в промышленность. Проведенная в конце 2003 года программа приватизации предприятий предоставило экономике прибыль размером более чем в 90 млрд долл. США.
Экономические реформы оказались в целом успешными, поскольку они стали постепенно стимулировать экономический рост (ВВП) и развитие всех отраслей экономики. Однако, существуют некоторые трудности с инвестированием домохозяйств Бразилии, которые связаны с высоким уровнем внутреннего государственного долга страны. Поскольку налоги являются основным способом его погашения, то это замедляет процесс накопления населением сбережений и их последующее инвестирование в экономику. Одновременно существуют социально-экономические проблемы, связанные с высокой стоимостью лицензий на ведение бизнеса и с высокой бюрократизацией процессов регистрации бизнеса, что снижает у домохозяйств Бразилии привлекательность инвестиций. В настоящее время Бразилия ликвидирует последствия экономического кризиса 2015 года; начиная с этого момента экономический рост страны замедлился. Также в стране фиксируются в целом неблагоприятные социально-экономические показатели для инвестирования, что связано с высоким уровнем бедности населения и уровнем безработицы.
К наиболее развитым сельскохозяйственным рынкам Бразилии относятся рынок сахарного тростника, сои и апельсинов — Бразилия является крупнейшим в мире производителем этих товаров. Среди других культур преобладают фруктовые и зерновые. После экономического кризиса 2015 года правительство Бразилии принимает меры по восстановлению экономики. Актуален вопрос о повышении инвестиций в инфраструктуру страны, уровень который сейчас один из самых низких в мире (2,1% от ВВП). Основная цель текущей экономической политики — повышение общей производительности в стране, что требует значительных инвестиций, в том числе инвестиций со стороны сельскохозяйственных домохозяйств [5].
2.2. Инвестиционная деятельность домашних хозяйств Бразилии в современных условиях
Согласно официальной статистике, число домашних хозяйств в Бразилии показывает ежегодный стабильный рост. В настоящее время их число насчитывается в 72,395 млн (2019 г.), средний рост их числа составляет примерно 1–1,5 млн домохозяйств в год. С 2012 по 2019 год их прирост составил около 15% [6]. Структура домохозяйств Бразилии по рынкам значительно отличается (рис. 2).
Рисунок 2 — Отраслевая структура бразильских домохозяйств [3]
В общей сложности домохозяйства Бразилии потребляют более 834,235 млн долларов США ежегодно.
Демографические данные о домохозяйствах Бразилии представлены в таблице 1.
Таблица 1 — Демографические данные о домохозяйствах Бразилии [4]
Критерий Показатель
Среднее число человек в домохозяйстве 3,3
Домохозяйства с 1 ребенком 40%
Домохозяйства без оформленных семейных отношений 21%
Пары без детей 14%
Домохозяйства из 1 человека 12%
1 родитель и 1 ребенок 10%
Остальные типы 2%
Молодое поколение домохозяйств 65%
Два поколения в домохозяйствах 31%
Таким образом, инвестиционная деятельность бразильских домохозяйств, на основании имеющихся данных, определяется субъективными интересами их членов. Поскольку основные домохозяйства развивающейся страны представлены молодым поколением, преимущественно женатой или неженатой парой с одним ребенком или без детей, то основное направление расходования сбережений может подразумевать приобретение товаров широкого потребления и социальную сферу. Такое направление расходования сбережений как вид инвестирования характерен для слабо развитых или развивающихся стран, о чем говорят данные анализа инвестирования домохозяйств таких стран (например, Средней Азии). Бразильские домашние хозяйства можно назвать более развитым по сравнению со схожими домохозяйствами слабо развитых стран Средней Азии, что объясняется недавним значительным экономическим ростом Бразилии. Схожесть домашних хозяйств Бразилии с домашними хозяйствами слабо развитых стран состоит в том, что их инвестирование в экономику возможно только со стороны домашних хозяйств сельскохозяйственной отрасли. К примеру, в Кыргызстане, недавнее наблюдение за ростом концентрации капитала в сельскохозяйственной отрасли позволило заключить, что в стране начинается инвестирование в другие отрасли государства [2].
Согласно данным на рисунке 1, к сельскохозяйственной отрасли (23%) и инфраструктуре (транспортной, 24%) в общей сложности можно отнести в среднем до 35% бразильских домохозяйств. Соответственно, инвестиционная деятельности этих домохозяйств, для экономического развития, должна направляться в приоритетные отрасли экономики, такие как развитие инфраструктуры, администрирование, энергетику, промышленность и информационно-коммуникационные технологии. Согласно имеющимся данным, эти отрасли в Бразилии слабо развиты, качество их инвестирования оценивается как недостаточное и низкое.
Поскольку сельское хозяйство в Бразилии имеет практически первоочередное значение (составляя значительную часть доходов от экспорта), то от активности инвестирования бразильских сельскохозяйственных домашних хозяйств зависит экономический подъем страны. В настоящее время инвестиционная деятельность домашних хозяйств Бразилии тесно интегрирована в рынок продуктов питания (23% домохозяйств). Фермерства в Бразилии, при всем этом, сами по себе являются неоднородным сегментом отрасли сельского хозяйства, что затрудняет подсчет характеристик инвестирования (они определяются демографией, уровнем дохода, занятости, и субъективными интересами в вопросах инвестирования и вложения сбережений).
Значимость инвестиционной деятельности сельскохозяйственных домашних хозяйств Бразилии подтверждается фактом, согласно которому промышленный агробизнес страны значительно способствовал преодолению экономического кризиса 2015 года. При этом, неизвестен точный характер и роль инвестирования в этом процессе, поскольку экономическому подъему также способствовало резкое изменение государственной политики — рост субсидирования крупных сельскохозяйственных предпринимателей государством.
Сложность в определении направлений инвестирования также обусловлена сложной сегментированностью сельского хозяйства Бразилии и ее домохозяйств. Всего в Бразилии насчитывается около 800,000 частных ферм, которые занимают 75,7% сельскохозяйственных территорий государства, и которые предоставляют 62% от общего объема сельскохозяйственной продукции. Неравенство выражается в том, что 1,5% частных предпринимателей-фермеров владеют 53% всех сельскохозяйственных земель Бразилии. С другой стороны, инвестиционную активность значительно определяют 4,4 млн частных семейных некоммерческих ферм, которые совершают до 85% всех сельскохозяйственных операций в стране (38% ВВП от отрасли). Сельскохозяйственные домохозяйства Бразилии производят в общей сложности около 70% всех продуктов питания, потребляемых в стране, используя для их производства менее 25% всех сельскохозяйственных земель. Соответственно, улучшению качества инвестирования бразильских домохозяйств может способствовать изменение государственной экономической политики, которая будет улучшать социально-экономические условия для частных сельскохозяйственных домохозяйств. В этом случае возможно, что будет наблюдаться рост уровня доходов бразильских домохозяйств. Рост доходов способствует накоплению сбережений и повышению расходов (спроса), и одновременно повышению качества жизни. В подобных условиях возможно значительное повышение количества и качества инвестирования бразильских домашних хозяйств в приоритетные экономические отрасли.
Заключение
Инвестиционная деятельность домашних хозяйств Бразилии в основном определяется сельскохозяйственной отраслью. Она имеет сложную сегментированную структуру, и в целом, характеризуется неоднородными и неравномерными общими инвестициями в экономику. Так, значительной частью плодородных земель (53%) Бразилии владеют крупные коммерческие сельскохозяйственные предприятия, тогда как частные домашние хозяйства направляют свои инвестиции преимущественно в одно направление, в сферу продовольствия. Это является следствием двух факторов: несовершенством макроэкономической политики (вызвано также экономическим кризисом 2015 г.) и низкими социально-экономическими показателями. Соответственно, повышение качества инвестиций в развитие экономики и приоритетных отраслей Бразилии возможно за счет роста благосостояния населения, что будет способствовать накоплению сбережений и их последующее инвестирование в форму персонального страхования, банковскую сферу (кредитование), социальную сферу и на остальные направления. Таким образом, инвестирование домохозяйств Бразилии способно улучшить национальное социально-экономическое состояние страны за счет совершенствования порядка инвестирования со стороны сельскохозяйственных домохозяйств (небольших частных ферм).
Список использованных источников
Инвестиции в основной капитал в Российской Федерации в 2019 году // Росстат. Официальный сайт. [Электронный ресурс] – URL: https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/uhEKmZBL/inv-osn2019.rar
Инвестиционно-сберегательная функция домашних хозяйств // О. А. Николайчук, Р. М. Нуреев. – Terra Economicus. – №18 (1). – 2020. – С. 81-101. [Электронный ресурс] – URL: http://ecsocman.hse.ru/data/2020/04/26/1251891622/nikolaychuknureev.pdf
Brazil. [Electronic Resource] – URL: http://datatopics.worldbank.org/consumption/country/Brazil
Household, Size and Composition, 2019. [Electronic Resource] – URL: https://population.un.org/Household/index.html#/countries/76
Number of households in Brazil from 2012 to 2019. [Electronic Resource] – URL: https://www.statista.com/statistics/870646/brazil-number-households/
The World Bank In Brazil. [Electronic Resource] – URL: https://www.worldbank.org/en/country/brazil/overview