Эссе на тему: "Центральный банк Российской Федерации (Банк России)"

Содержание
TOC \o "1-3" \h \z \u Введение PAGEREF _Toc501755449 \h 31 Современное состояние и проблемы банковской системы Российской Федерации PAGEREF _Toc501755450 \h 42 Статус, цели, полномочия и ответственность Центрального банка Российской Федерации PAGEREF _Toc501755451 \h 7Заключение PAGEREF _Toc501755452 \h 9Список использованных источников PAGEREF _Toc501755453 \h 10
ВведениеАктуальность тематики представленной работы обусловлена исключительной важностью развития кредитных отношений в процессе интеграции Российской Федерации в мировую финансово-экономическую систему. Также не стоит забывать и о необходимости обеспечения стабильности функционирования российской банковской сферы, которая наиболее отчетливо ощутила воздействие финансового кризиса в связи с экономическими санкциями.
И основным регулятором состояния банковской сферы является именно Центральный банк Российской Федерации (Банк России).
Состояние отдельных элементов банковского сектора Российской Федерации наглядно иллюстрирует тот факт, что имеются общие тенденции проблематики его функционирования. И в данном случае именно деятельность Центрального банка Российской Федерации позволяет стабилизировать состояние банковской системы.
Однако для этого у регулятора в его лице есть всего два варианта действия – отобрать лицензии или реализовать процедуру санации (финансового оздоровления). В новостях нередко можно увидеть сведения о том, что отобрана лицензия у того или иного банка. Однако плюс процедуры санации обусловлен тем, что удается сохранить функционирующий банк. Также не происходит падение уровня доверия населения в отечественной банковской системы, который и так не является особо высоким.
Целью представленной работы является исследование Центрального банка Российской Федерации.
Для достижения поставленной цели в представленной работе рассматривается:
1) современное состояние и проблемы банковской системы Российской Федерации
2) статус, цели, полномочия и ответственность Центрального банка Российской Федерации.
Объект исследования в представленной работе – Центральный банк Российской Федерации, предметом исследования является сущность и содержание его деятельности.
В процессе написания представленной работы использовались труды российских исследователей, информация нормативно-правовых актов, источники Internet.
В состав представленной работы входят такие структурные элементы как введение, основная часть, заключение и список использованных источников. В состав основной части входят два раздела.
1 Современное состояние и проблемы банковской системы Российской ФедерацииОхарактеризуем состояние современное состояние банковского сектора Российской Федерации.
Оценка современного состояния банковского сектора (по данным Банка России) показывает, что за 2016 г. активы банковского сектора сократились на 3,2%. Собственные средства (капитал) банковского сектора за тот же период увеличились на 2,5%. Значение показателя достаточности собственных средств (капитала) банков не изменилось и составило 12,7%. Количество действующих кредитных организаций сократилось за данный период с 733 до 635.
При этом, при общем сокращении числа действующих банков на 98, количество банков с размером собственного капитала от 300 млн. руб. до 1,0 млрд. руб. сократилось на 65, а количество банков с размером собственного капитала от 1 млрд. руб. до 10,0 млрд. руб. – на 24. По прочим группам банков такого резкого сокращения не зафиксировано.
Также отмечается некоторое увеличение концентрации активов. Так, если на первые пять банков (ранжированных по величине активов) на начало 2016 года приходилось 54,1% общей величины активов банковского сектора, то на 1 декабря 2016 года – уже 56,0%.
При этом наибольшая динамика активов кредитных организаций наблюдается именно по кредитным организациям, входящим в четвертую – шестую группы по величине активов. Члены Совета считают, что это характеризует нестабильное состояние банковского сектора с точки зрения масштабов его деятельности, и в основном наблюдаемая динамика затрагивает более мелкие кредитные организации.
Объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств банковского сектора сократился на 2,7% и составил 55 638,0 млрд. руб. Это во многом объясняется тем, что, по данным Банка России за II-III кварталы 2016 года, «оценка величины кредитного гэпа, осуществленная согласно методологии Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН), указывает на прекращение фазы роста долговой нагрузки, наблюдавшейся с III квартала 2014 г., и возврат величины совокупного кредитного предложения к значениям своего долгосрочного тренда». Однако, при этом доля просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам банковского сектора за рассматриваемый период выросла с 5,3% до 5,6%.
Оценивая риски банковского сектора, члены Совета отмечают, что в отношении кредитного риска наблюдается увеличение доли проблемных и безнадежных ссуд в общем объеме ссуд с 8,3% до 9,8%. Динамика составляющих рыночного риска (к совокупному капиталу) показывает, что процентный риск возрос с 34,4% до 42,0%.
Существенно возросло сальдо финансового результата кредитных организаций: если на начало 2016 года прибыль банковского сектора составляла 192,0 млрд. руб., то на 1 декабря 2016 года – уже 788,4 млрд. руб. Вместе с тем число прибыльных кредитных организаций сократилось с 553 до 416 банков.
Данные показатели свидетельствуют том, что современная ситуация в банковском секторе в целом характеризуется неравномерностью показателей динамики его состояния и концентрации положительного финансового результата в отдельных кредитных организациях, усиливающейся в связи с проводимой Банком России работой по «очищению» банковской системы от банков с неудовлетворительным финансовым состоянием и банков, замешанных в сомнительных операциях.
Кроме того, члены Совета отмечают, что в настоящее время наблюдаются элементы недоверия в банковской системе. При этом наличие доверия в банковской системе между всеми ее участниками является необходимым условием для выполнения банковской системой своей основной функции – перераспределения финансовых ресурсов в экономике, основанного на мобилизации средств, в том числе сбережений населения, и трансформации их в инвестиции.
Вместе с тем необходимо отметить, что в целом банковская система достаточно устойчива [7].
Кратко охарактеризуем проблемные моменты функционирований банковского сектора Российской Федерации.
До текущего состояния финансового кризиса в рамках российской экономики состояние области кредитных отношений уже было сопряжено с перечнем проблемных моментов, воздействие которых в полной мере устранено не было.
В качестве приоритетной проблемы российского банковского сектора был и остается весьма невысокий уровень конкурентоспособности как отдельно взятых кредитных организаций, так и банковского сектора Российской Федерации в целом.
Указанный уровень конкурентоспособности по сравнению с самыми успешными иностранными кредитными организациями в масштабе международных финансовых рынков обусловлен следующими причинами (рис. 1).

Рисунок 1 – Факторы невысокого уровня конкурентоспособности
Как наличие ряда нерешенных проблем, так и появление новых угроз, свидетельствуют об объективной необходимости развития российского банковского сектора в перспективе.
И это ярко проиллюстрировало влияние на его состояние мирового финансового кризиса в 2008 году. Тогда проявилось негативное влияние всего комплекса нерешенных проблем (рис. 2).

Рисунок 2 – Отдельные проблемы российских кредитных организаций
Обозначенные на рис. 2.2 проблемы позиционируются как характерные в рамках экстенсивной модели развития отечественного банковского сектора.
2014 год явился для банковской системы Российской Федерации одним из наиболее трудных за всю историю её существования. И 2015 год явился сложным для неё по причине того, что Центральный банк Российской Федерации выделил направление «зачистки» отечественного банковского сектора для укрепления его позиций [3, c. 218].
Начало кризиса было обусловлено комплексным воздействием ряда факторов, как политического, так и экономического характера.
2 Статус, цели, полномочия и ответственность Центрального банка Российской ФедерацииСтатьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами [6].
В соответствии со ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» у Банка России 3 цели деятельности [1]:
защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
развитие и укрепление банковской системы РФ;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов (платежей).
Преследуя указанные цели (функции), Банк России решает целую совокупность задач. Для реализации целей (функций) своей деятельности и соответствующих задач Банк России, в частности, имеет ряд прав.
Условно ответственность ЦБ РФ можно разделить на 2 аспекта. Первый связан с процедурами утверждения и освобождения от должностей руководства Центробанка, второй касается его подотчетности Государственной Думе в плане некоторых содержательных моментов работы.
Первый аспект включает в себя следующие моменты.
1. Банк России подотчетен Государственной Думе РФ, и это означает, в частности, что:
Председателя Банка России назначает на должность и освобождает от должности Дума (по представлению Президента РФ);
членов Совета директоров Банка России назначает на должности и досрочно освобождает от должностей Дума;
2. Высшим органом управления Банка России является коллегиальный Совет директоров, в который входят Председатель Банка России и 12 других членов [5, c. 189].
Второй аспект ответственности Центрального банка
Дума [2, c. 192]:
1) проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;
2) 2 раза в год заслушивает доклад Председателя Банка России о деятельности ЦБ (при представлении годового отчета и Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики);
3) определяет аудиторскую фирму для проведения ежегодной аудиторской проверки Банка России.
Банк России [4, c. 381]:
1) ежегодно не позднее 1-го октября представляет в Думу (а также Президенту и Правительству РФ) проект «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики» на предстоящий год и не позднее 1-го декабря – окончательный вариант этого документа. «Основные направления...» должны включать в себя: анализ состояния и прогноз развития экономики РФ; основные ориентиры, параметры и инструменты намечаемой денежно-кредитной политики. Дума рассматривает документ и принимает решение;
2) ежегодно не позднее 15-го мая представляет Думе свой годовой отчет (утвержденный Советом директоров), в который входят:
отчет о деятельности ЦБ, анализ состояния экономики РФ, в том числе анализ денежного обращения и кредита, банковской системы, валютного положения и платеж баланса РФ, а также перечень мероприятий в части государственной денежной и кредитной политики, проведенных Банком России;
годовой баланс, счет прибылей и убытков, распределение прибыли. При этом Банк России обязан перечислить в федеральный бюджет 50% фактически полученной по итогам года балансовой прибыли только после утверждения отчета Советом директоров. Оставшуюся прибыль Совет директоров направляет в резервы и фонды различного назначения;
порядок формирования и направления использования резервов и фондов Банка России;
аудиторское заключение по годовому отчету Банка России.
Дума направляет годовой отчет ЦБ РФ Президенту, правительству (для заключения), рассматривает его сама и принимает решение. Отчет публикуется не позднее 15 июля года, следующего за отчетным;
3) ежемесячно публикует свой баланс, данные о денежном обращении, включая динамику и структуру денежной массы, обобщенные данные о своих операциях.
Таким образом, в ключевом вопросе разработки денежной и кредитной политики ответственность ЦБ РФ явно невысока: он всего лишь представляет Думе «Основные направления...», а Дума ограничивается лишь рассмотрением указанного важнейшего для экономики страны документа и принимает решение, которое в принципе никого ни к чему не обязывает. Оборотной стороной этого является то, что федеральная исполнительная власть, как показывает опыт последних лет, может побудить руководство ЦБ «переписать» основные положения денежно-кредитной политики, даже если это совсем не улучшает содержание документа.
Заключение Кредитные отношения в нашей стране в условиях осуществляемых реформ также претерпевают постоянные изменения, её становление и развитие характеризуется рядом проблемных моментов, связанных с воздействием многочисленных внешних и внутренних факторов. Совершенствование кредитных отношений в России находится в стадии развития, повышение их уровня является одной из приоритетных задач государства.
По мнению автора работы, важность тематики данной работы заключается также, в потрясениях сферы кредитных отношений и необходимости нивелирования негативных тенденций, как в мировом масштабе, так и в масштабе Российской Федерации, в связи с наличием кризисных явлений.
Хорошо помнится мировой финансовый кризис 2008 г., который имея свое начало в США, негативно отразился на состоянии экономики ряда государств, в том числе и России. Его последствия полностью не устранены до сих пор.
Нельзя и обойти стороной нарастание кризисных явлений в экономике Российской Федерации, обусловленных воздействием экономических санкций со стороны США, стран Евросоюза и ряда иных зарубежных государств в связи с событиями в Украине.
Мощным фактором негативного воздействия является и длительное снижение цен на углеводороды, которое также отрицательно сказывается на состоянии отечественной экономики ввиду того, что Российская Федерация является одним из наиболее крупных экспортеров нефти в мире.
Сфера кредитных отношений является, несмотря на ряд стабилизаторов, антикризисных мер, достаточно хрупкой при всей свей важности для эффективного функционирования мировой и отечественной экономики. Поэтому она требует постоянного анализа текущего состояния в целях выявления негативных тенденций и устранения их влияния, укрепления и совершенствования в перспективе.
Принимая во внимание всё вышеизложенное, трудно переоценить важность своевременного применения механизма финансового оздоровления кредитных организаций, значительное регулирование которого находится в ведении Центрального банка Российской Федерации и Агентства по страхованию вкладов. Не меньшей важностью характеризуется и роль недавно созданного Фонда консолидации банковского сектора в процессе применения механизма санации банковского сектора России.
Простое ознакомление с ежедневными новостями позволяет сделать вывод о наличии ряда проблем относительно российского банковского сектора. Такой несложный вывод можно сделать даже не углубляясь в анализ его состояния. Достаточно банально фиксировать тот факт, что Центробанк с поразительной периодичностью отбирает лицензии у какого-либо одного или даже сразу нескольких банков.
Список использованных источниковФедеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 18.07.2017) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.09.2017) // СПС «КонсультантПлюс»
Балихина Н.В. Финансы и кредит: Учебное пособие / Н.В. Балихина, М.Е. Косов. – М.: ЮНИТИ, 2015. – 303 c.
Голодова Ж.Г. Финансы и кредит: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2014. – 448 c.
Романовский М.В. Финансы и кредит: Учебник для академического бакалавриата / М.В. Романовский, Г.Н. Белоглазова. – Люберцы: Юрайт, 2015. – 627 c.
Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – 2-е изд. – М.: Проспект, 2016. – 303 с.
Правовой статус и функции Банка России // Официальный сайт Банка России // http://www.cbr.ru/today/?PrtId=bankstatus
Решение Межрегионального банковского совета при Совете Федерации по вопросу «Перспективы развития дифференцированного подхода к регулированию банковского сектора и новые механизмы финансового оздоровления кредитных организаций» // http://www.council.gov.ru/media/files/hEnA8hU3twnAwSHE2ZOuYFYPMuMOLzIP.pdf