Роль и место страхования в системе экономической безопасности

Экономическая безопасность - это состояние и способность
экономической системы противостоять опасности разрушения ее организационной
структуры и статуса, а также препятствиям в достижении целей развития.
Экономическую категорию страхования характеризуют следующие
признаки:
 замкнутые перераспределительные отношения между участниками
страхования, связанные с раскладкой суммы ущерба между всеми участниками;
 формирование целевого страхового фонда за счет платежей страхователей и
последующих страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев;
 зависимость размера страхового платежа (взноса) от количества участников
создания страхового фонда;
 получение прибыли как от самой страховой деятельности, так и от
инвестиционной деятельности.
В настоящее время экономика России переживает сложный этап
построения социально ориентированных условий функционирования. При этом
необходимо соблюдение рыночных принципов хозяйствования, это требует больших
изменений механизма отношений, привлечения новых и совершенствования
традиционных инструментов управления экономикой.
Одним из них стал институт страхования, являющийся важнейшей категорией
общественных и производственных отношений, призванный защищать имущественные
интересы граждан и хозяйствующих субъектов экономики рыночными методами. При
этом в страховании многие вопросы теории и практики остаются нерешенными до
настоящего времени.
Механизм передачи риска посредством страхования от лица,
подвергающегося этому риску, профессионалу-страховщику позволяет не просто решать
конкретные проблемы по защите такого лица, но и имеет далеко идущие последствия и
влияет на экономику страны в целом. Какую пользу отдельному человеку, обществу и
государству может принести развитое страхование?
Страховая деятельность рассматривается обособленно от системы экономической
безопасности, не определены место и роль страхового механизма, а вопросы
формирования эффективного механизма страховой защиты предлагаются в основном в
правовом аспекте.
В зависимости от уровня взаимообусловленности факторы влияния на
безопасность страхового рынка разделяют на первичные и вторичные. Первичные
(независимые) факторы являются непосредственно следствием определенных событий
или тенденций, тогда как вторичные (производные) возникают как результат действия
первичных факторов. Примером первичного фактора влияния на безопасность страхового
рынка является недостаточная капитализация отечественных страховых компаний.
Косвенным результатом действия такого фактора является рост доли перестрахования за
рубежом, что усиливает зависимость отечественного страхового рынка от конъюнктуры
международных рынков.
По причинам возникновения факторы безопасности страхового рынка
могут быть стихийными и организованными. Действие организованных факторов
проявляется в заранее просчитанных поступках субъектов страхового рынка, а именно:
введение нового вида обязательного страхования, корректировки правил размещения
страховых резервов, изменения системы налогообложения деятельности страховых
компаний, проведение реорганизации компании и тому подобное. Стихийные факторы не
зависят от действий субъектов страхового рынка и проявляются в результате влияния
других факторов. Например, наступление природных или техногенных катастроф при
наличии застрахованных объектов приведет к значительным по размерам страховых

выплат, соответственно может негативно повлиять на платежеспособность страховых
компаний и безопасность страхового рынка.
По критерию сформированности факторы влияния на безопасность
страхового рынка разграничивают на потенциальные и реальные. Реальными определяют
те факторы, которые не ограничены временным интервалом и пространственной
действием и проявляются в благоприятном или деструктивном влиянии на деятельность
страховых компаний и функционирования рынка в целом. Соответственно, действие
потенциальных факторов может проявиться в будущем только при определенных
обстоятельствах.
Следующая классификационный признак - по вероятности
возникновения - предусматривает разделение факторов влияния на три группы:
• предсказуемы: существует достаточно высокая вероятность появления
процессов и явлений, которые повлияют на безопасность страхового рынка;
• случайные: действие факторов может проявляться или проходить бесследно
для страхового рынка;
• невозможны: факторы, влияющие на смежные сегменты рынка, не влияют
на страховой рынок, учитывая его специфику.
Учитывая то, что страховой рынок является многоуровневой
упорядоченной системой со сложным механизмом связей между его субъектами,
различают системные, структурные и элементарные факторы влияния на его
безопасность. Системными считаются те факторы, которые одновременно влияют на все
составляющие элементы страхового рынка. Примерами таких факторов является
обострение макроэкономической ситуации, ухудшение уровня экономического
благосостояния населения и тому подобное. Влияние структурных факторов на
безопасность страхового рынка касается функционирования отдельных подсистем, а
именно: страховых компаний, прямых и косвенных страховых посредников,
саморегулируемых организаций. Границы распространения элементарных факторов
охватывают функционирования отдельных элементов страхового рынка - отдельную
страховую компанию, страхового агента, страхового брокера, страхователя.
В зависимости от частоты появления и продолжительности действия
отдельных факторов влияния на безопасность страхового рынка их можно разделить на
перманентные, дискретные и эпизодические. Характеристикой перманентных факторов
является постоянство влияния на функционирование страхового рынка в течение
определенного периода. Например, перманентным фактором является действие
нормативно-правовых актов, регулирующих страховую деятельность. Дискретные или
прерывные факторы влияния на безопасность страхового рынка проявляются в сезонности
страховых выплат, колебании доходности ценных бумаг в рамках выполнения
инвестиционной деятельности страховыми компаниями. Эпизодические факторы - это
сложно прогнозируемые чрезвычайные ситуации, которые существенно влияют на
состояние страхового рынка.
Итак, на безопасность страхового рынка влияет большое количество
различных факторов, поэтому и соответствующая оценка уровня безопасности страхового
рынка должна быть комплексной и включать следующие составляющие:
• анализ параметров устойчивости и платежеспособности страховых
компаний;
• оценка конкурентоспособности страховых компаний;
• оценка уровня эффективности деятельности страховых компаний по видам
деятельности;
• оценка эффективности использования инструментов управления
финансовой безопасностью страховых компаний (организационных, кадровых,
финансовых, информационно-аналитических и других инструментов).

Страховая деятельность, имеет глубокую финансовую основу, и потому
так же подвержена экономическим нарушениям и преступлениям таким как:
мошенничество, преступления в виде присвоения и растраты, незаконного
предпринимательства и уклонения от уплаты налогов или сборов с организаций;
незаконное получение страхового возмещения; преступления в интересах страховщиков;
незаконный вывоз капитала за рубеж и др.
Именно поэтому обеспечение экономической безопасности в страховой сфере
является чрезвычайно актуальным и необходимым с практической точки зрения. Во
многих страховых компаниях функционируют службы безопасности.
Цель их деятельности - обеспечение безопасности страховых компаний,
предотвращение утечки коммерческой и конфиденциальной информации, выявление и
своевременное предотвращение возможных посягательств на законные права и интересы
страховой компании, помощь руководителям компании в принятии некоторых решений.
В обязанности служб безопасности входят:
 защита жизни и здоровья работников и руководителей страховой компании;
 охрана имущества, коммерческой и страховой тайны, ценностей страховой
компании;
 консультирование и рекомендации по вопросам правомерной защиты от
противоправных посягательств;
 обеспечение порядка при проведении страховой компанией массовых
мероприятий.
По целому ряду вопросов служба безопасности страховой компании работает в
тесном контакте с маркетинговыми службами, особенно это касается изучения
конкурентов и условий конкурентной борьбы, обеспечения экономической безопасности
страховой компании.
Для обеспечения устойчивости в конкурентной борьбе службы
безопасности и маркетинга проводят аквизиционную и аналитическую работу, в задачи
которой входят:
 информационное обеспечение руководства компании по вопросам
безопасности компании и страховой деятельности;
 сбор, обработка информации и выработка прогнозов страхового рынка;
 изучение конкурентов, их устремление против страховой компании, средств
и методов конкурентной борьбы;
 анализ криминогенной обстановки в регионе деятельности страховой
компании;
 изучение партнеров и клиентов страховой компании, их
платежеспособности;
 выявление намерений криминальных структур в отношении страховой
компании;
 выявление степени осведомленности (утечки информации) о вашей
страховой компании;
 выдача рекомендаций руководству страховой компании на основе
существующей обстановки и прогнозов.
При выполнении поставленных задач в страховых компаниях
отрабатываются система сбора, обработки, анализа информации, ее хранения и
использования, классификация признаков готовящихся действий против страховой
организации, этапы их подготовки, систематизация этих признаков и разработка на их
основе системы прогнозов по действиям конкурентов и других организаций,
организованных групп и просто лиц.
Сотрудники охранных и маркетинговых служб страховых компаний
должны уметь собирать информацию из открытых источников, государственных
организаций, частных фирм, банков, использовать технические средства, получать

информацию конфиденциально, знать организацию и планирование этой работы,
осуществлять мониторинг за использованием информации, своевременно контролировать
ее прохождение и уничтожение.
Служба безопасности страховой компании разрабатывает и проводит мероприятия
по обеспечению защиты сведений, представляющих коммерческую тайну. Как уже
говорилось выше, одним из источников утечки информации являются сотрудники
страховой компании.
Заключение
В заключении хочется отметить, что экономическая безопасность является в
большей части внутренней проблемой. Страхование в России приобретает все более
массовый характер. Данное обстоятельство кроме позитивных аспектов имеет и
недостатки. Одной из наиболее серьезных проблем является создание благоприятных
условий для развития рынка страхования, снижающим уровень экономической
безопасности в данной сфере. Поэтому при обеспечении экономической безопасности в
страховой сфере важное значение играет взаимодействие служб безопасности,
формирование механизма, обеспечивающего безопасность субъектов экономики, в том
числе и страховых организаций, которые минимизируют ущерб не только потенциалу
этих организаций, но и экономике страны (региона) в целом.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Алиев, Б.Х. Страхование / Б.Х. Алиев, Ю.М. Махдиеева. - М.:
ЮНИТИ-ДАНА, 2021. - 415 с.

Архипов, А.П. Страхование: учебник / А.П. Архипов. - М.: КНОРУС,
2020. - 288 с.

Скамай, Л.Г. Страховое дело: учебник для бакалавров / Л.Г. Скамай. -
М.: Юрайт, 2020. - 343 с.